Tovarlar va xizmatlarni sotish bozor sharoitida ishlaydigan har qanday korxona faoliyatidagi eng muhim bosqichdir. Bank faoliyati tadbirkorlik faoliyatining turi sifatida istisno emas

7-jadval

Hududiy tijorat banklarining afzalliklari va kamchiliklari

Foyda

kamchiliklar

kredit tarixiga ega bo'lsangiz, kredit olish imkoniyati; optimal foiz stavkasi; kredit berishning dolzarbligi; so'ralgan kredit miqdorini olish imkoniyati; keyingi uzoq muddatli kreditlash va kreditni uzaytirish imkoniyati; kredit vositalarining maqbul tanlovi; marketing faoliyatini ishlab chiqishda ma'lum bir mintaqa ehtiyojlarini joyida o'rganish va ularni batafsilroq hisobga olish qobiliyati; mijozlarning ehtiyojlarini o'rganish va ushbu ehtiyojlarni hisobga olgan holda bank mahsulotlarini shakllantirish qobiliyati

katta miqdordagi garov depozitiga ehtiyoj; kredit olish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqishning uzoq muddati; kreditni qaytarishning moslashuvchan tizimining yo'qligi; sotishning mavsumiyligini hisobga olmagan holda kreditni to'lash (Sochida mavsumiylik eng muhim omil - yozda turizm biznesining faollashishi tufayli avjiga chiqadi); "Qog'oz byurokratiyasi"; mijozlarni jalb qilish va saqlashda bilim etishmasligi muammosi; mijozlar sadoqatini baholash usullarining etishmasligi; Internet va Internet-bank texnologiyalari bilan ishlash ko'nikmalarining etishmasligi; mijozlar bazasini boshqarish bo'yicha zamonaviy yondashuvlarning etishmasligi; bank texnologiyalarini ishlab chiqish va amalga oshirish uchun sarmoyalarning cheklangan manbalari.

Bank marketingining rivojlanishini tahlil qilishimiz hududning mahalliy mintaqaviy tijorat banklarida marketingni tashkil etish bo'yicha bir qator quyidagi tavsiyalarni ishlab chiqishga imkon berdi:

- Nafaqat sizning moliyaviy tizimlaringizni, balki asosiy jarayonni ham avtomatlashtirish uchun, chunki daromad olishning barcha an'anaviy usullari allaqachon tugatilgan va sinab ko'rilgan, korporativ mijozlar ikkiga bo'lingan va raqobat yuqori va asosan chakana xizmatlarga qaratilgan. Bundan tashqari, Sochidagi aksariyat mintaqaviy banklar ixtisoslashgan toifadan universalga o'tishga intilmoqda - bularning barchasi marketing usullaridan foydalanishga asoslangan axborot texnologiyalarini joriy etishni talab qiladi, ya'ni. alohida mijozning ehtiyojlariga e'tibor qaratish.

- beri CSS funktsiyalar blokini (mijozlarni qo'llab-quvvatlash va xizmatlarni avtomatlashtirish) amalga oshirish mintaqaviy mahalliy banklarning zaif tomonlari, bizning tadqiqotimiz shuni ko'rsatdiki, mijozlarga xizmat ko'rsatish darajasining pastligi. Ushbu maxsus funktsional blokning joriy etilishi banklarga qo'llab-quvvatlash xizmatlari xarajatlarini kamaytirish, ko'rsatilayotgan xizmatlar sifatini yaxshilash va mijozlar ehtiyojini qondirish imkoniyatini beradi.

- Quyidagi shartlar va jihatlarni hisobga olgan holda bank marketing modelini shakllantirish:

• marketing tadqiqotlarini o'ziga xos xususiyatlarini (iqtisodiy, geografik, iqlim, ijtimoiy, madaniy va milliy an'analar) hisobga olgan holda ma'lum bir hududga yo'naltirish;

• mintaqani rivojlantirish prognozlarining uzoq muddatli iqtisodiy rejalarini hisobga olish;

• mintaqaviy hokimiyat organlari faoliyatining xususiyatlari (siyosiy yo'nalish, etakchilik uslubi, sub'ektiv omillar);

• mintaqaviy bank bozorining holati to'g'risida professional darajada yuqori sifatli ma'lumotlarni taqdim etadigan ixtisoslashgan marketing (konsalting) firmalarining etishmasligi;

• mintaqaviy bank sektorida professional-marketologlarning etishmasligi;

• mintaqada ommaviy bank madaniyatining pastligi, keng aholi o'rtasida yangi bank texnologiyalari to'g'risida ma'lumotning etishmasligi;

• mintaqaviy banklar rahbarlari o'rtasida "marketing madaniyati" yo'qligi;

• bank texnologiyalariga texnik yangiliklarni kiritish bo'yicha mintaqaviy banklarning iqtisodiy salohiyati etarli emas;

• jamiyatni axborotlashtirish uchun asos bo'lgan yagona axborot makoni yo'qligi sababli mintaqaviy banklarni Rossiyaning axborot markazlaridan ajratish;

• Moskva va boshqa yirik banklarning filiallari chiqarilishi munosabati bilan kuchlarning raqobat balansidagi o'zgarish.

Tadqiqot ko'rsatganidek, mintaqaviy banklarni rivojlantirishning yana bir yo'nalishi Internet texnologiyalaridan foydalanish bilan bog'liq zamonaviy marketing yondashuvlari bo'lishi kerak, chunki mintaqaviy banklar cheklangan moliyaviy resurslarga ega va bir xil resurs va moliyaviy maydonda xorijiy banklar bilan raqobatlasha olmaydi.

Ularning asosiy ustunligi, bizning fikrimizcha, ma'lum bir mijozga yo'naltirilgan marketing elementlaridan foydalangan holda potentsial mijozlarni jalb qilish va mavjudlarining sodiqligini oshirish dasturlarini ishlab chiqish bo'lishi mumkin. Ushbu dastur, bizning fikrimizcha, bank mijozlariga juda sodiq va sodiq segmentni yaratishga imkon beradi va shu bilan mintaqaviy banklarning moliya bozoridagi raqobatbardoshligi va imidjini oshiradi. Biz mintaqaviy tijorat banklariga mijozlarni jalb qilish va ushlab qolish uchun dasturning mualliflik versiyasini taklif qildik (ijtimoiy yondashuv).

Yuqoridagilarni umumlashtirib shuni ta'kidlash kerakki, Krasnodar o'lkasi va Sochi shahrining tijorat banklari dinamikasi va samaradorligini bank marketingi sharoitida tahlil qilish mintaqaviy bank sektorining asosiy tendentsiyalari va muammolarini aniqlashga imkon berdi. va mahalliy mintaqaviy banklarning kamchiliklari, shuningdek Moskvadagi mahalliy mintaqaviy banklarning asosiy raqobatbardosh afzalliklari. Olingan natijalar bank marketingining ijtimoiy kontseptsiyasi elementlarini qo'llagan holda mintaqaviy banklar tomonidan mijozlarni jalb qilish va ushlab qolish dasturini ishlab chiqishga imkon berdi.

Bank marketingining rivojlanishi, tadqiqot natijalariga ko'ra, ushbu kontseptsiyani Internetda, bank Internet texnologiyalari va bankning tarmoq resursidan foydalangan holda qo'llash bilan bog'liq. Shunday qilib, biz banklarning Internet tarmog'ida taqdim etilgan barcha mavjud moliyaviy xizmat turlari turlarini tasnifladik va ularning tub farqlarini ta'kidladik. Shuningdek, maqolada virtual banklarning mohiyati tahlil qilinib, ularning faoliyatining afzalliklari va kamchiliklari aniqlangan. Omillar, bankning mijozlar va uning vositalari bilan o'zaro ta'siri, shuningdek ularni 2 guruhga ajratish: biznesga kirish va uyga kirish. Bank xizmatlaridan biznesga kirish va uydan foydalanishning qiyosiy xarakteristikasi berilgan.

Biznesning Internet tarmog'iga kirib borishi bilan mintaqaviy banklar mijozlarni jalb qilish va ularni jalb qilish va saqlashda ijtimoiy yo'naltirilgan yondashuvni qo'llash uchun qo'shimcha imkoniyatlarga ega bo'lishi kerak. Bizning fikrimizcha, bank veb-saytining samaradorligini tahlil qilish, uni yuritishning o'ziga xos xususiyatlari, marketing va undagi ma'lumotlarni monitoring qilish, bunday veb-saytlarga ega bo'lgan banklarga mijozga yo'naltirilgan printsipial jihatdan yangi marketing siyosatini ishlab chiqish va shu bilan veb-sayt yaratish imkoniyatini beradi. "tarmoq" mijozlari uchun bozorning yangi segmenti.

Bizning fikrimizcha, bank veb-saytiga tashriflar va veb-saytga tashrif buyuruvchilarni ro'yxatdan o'tkazishda, shuningdek elektron pochta manziliga kirishda olingan ma'lumotlarni muntazam ravishda tahlil qilish orqali Internetdagi bank veb-saytining statistikasini tahlil qilish orqali ma'lumotlarning katta miqdori ta'minlanishi mumkin. - pochta va mehmonlar kitoblari. 

Bizning fikrimizcha, saytga tashrif buyuruvchilar to'g'risida bankka kelib tushadigan barcha ma'lumotlar tahliliy hisobotda shakllantirilishi va unda sayt va reklama kampaniyalarining samaradorligi, mijozlarning so'rovlari va boshqa tahliliy ma'lumotlarning sifat va miqdoriy xususiyatlarini o'z ichiga olishi kerak. Sochidagi tijorat banklari veb-saytlari asosida o'tkazilgan tadqiqot natijalariga ko'ra, hisobotga quyidagi ma'lumotlar kiritilishi kerak:

- tashrif buyuruvchining demografik profili (yoshi, ma'lumoti, kasbi va boshqalar);

- foydalanuvchilarning miqdoriy tarkibini baholash;

-Reklama saytlaridan "kirgan" mehmon tomonidan o'tkaziladigan vaqt ko'rsatkichlari (bilvosita reklama samaradorligini tavsiflaydi);

- saytning alohida sahifalarida (bo'limlarida) tashrif buyuruvchilarni taqsimlash ko'rsatkichlari (bo'limdagi ma'lumotlarga tashrif buyuruvchilarning qiziqish darajasini ko'rsatadi).

Shunday qilib, bizning taklif etayotgan yondashuvimiz - sayt samaradorligini tahlil qilish asosida ma'lumotlar bazasini shakllantirish mintaqaviy banklarga marketing tadqiqotlari uchun cheklangan moliyaviy resurslar tufayli va mijozlar bazasini shakllantirish jarayonini osonlashtirishga imkon beradi. faoliyat ko'rsatayotgan banklarning mintaqaviy jihatlarini hisobga olgan holda bank mahsulotlarining maqbul to'plamini ishlab chiqish uchun olingan.

Xulosa

Bank marketingining maqsadi kapital bozori talablariga moslashish uchun zarur shart-sharoitlarni yaratish, bozorni o'rganish bo'yicha chora-tadbirlar tizimini ishlab chiqish, raqobatdoshlik va rentabellikni oshirishdir.

Bank tizimi bugungi kunda bozor iqtisodiyotining eng muhim va ajralmas tuzilmalaridan biridir. Banklar va tovar ishlab chiqarish va muomalasining rivojlanishi tarixiy ravishda parallel va chambarchas bog'liq bo'lgan. Shu bilan birga, banklar kapitalni qayta taqsimlashda vositachi sifatida ishlab chiqarishni umumiy samaradorligini sezilarli darajada oshiradilar.

Ular kapitalni, aholining jamg'armalarini va iqtisodiy faoliyat jarayonida bo'shatilgan boshqa mablag'larni jalb qiladi va ularni qo'shimcha kapitalga muhtoj bo'lgan boshqa iqtisodiy agentlarga vaqtincha foydalanishga beradi. Banklar yangi talablar va majburiyatlarni vujudga keltiradi, bu pul bozorida tovarga aylanadi. Shunday qilib, mijozlar depozitlarini qabul qilib, tijorat banki yangi majburiyat - depozit, qarz berishda esa qarz oluvchi uchun yangi talab yaratadi. Ushbu yangi majburiyatlarni yaratish jarayoni moliyaviy vositachilikning mohiyatidir. Ushbu transformatsiya mablag'lar va qarz oluvchilar o'rtasidagi to'g'ridan-to'g'ri aloqa qilishning taklif qilingan va talab qilinadigan miqdorlar, ularning muddati, rentabelligi va boshqalar o'rtasidagi farqdan kelib chiqadigan qiyinchiliklarni bartaraf etishga imkon beradi.

Shuni yodda tutish kerakki, banklar nafaqat ularni chiqarish va qarz berish uchun pul va kassalar do'konlari. Ular moliya, kapitalni tadbirkorlik faoliyati, sanoat va ijtimoiy ob'ektlarni yaratish va rivojlantirish uchun zarur bo'lgan sarmoyalar uchun bank ssudasi shaklida qayta taqsimlash orqali amalga oshiriladigan tarkibiy siyosat va iqtisodiyotni tartibga solishning kuchli vositasidir. Banklar mablag'larni, moliyaviy resurslarni ssuda shaklida kapital eng yaxshi va samarali foydalaniladigan sohalarga, sohalarga, mintaqalarga yo'naltirishi mumkin.

Markaziy banklar bilan bir qatorda tijorat banklari ham pul muomalasini tartibga soluvchi muhim funktsiyani bajaradilar. Tijorat banklari faoliyat doirasi o'sib bormoqda, ularning operatsiyalari va xizmatlari ko'lami kengayib, tobora ko'proq yangi tarmoqlarni qamrab olmoqda. Va endi, bozor iqtisodiyoti rivojlangan mamlakatlarda tijorat banklari mamlakat kredit tizimining asosiy bo'g'inidir.

Shunday qilib, tijorat banklarining roli ularning iqtisodiyotning boshqa sohalari bilan ko'plab aloqalari tufayli juda katta. Banklar kapitalni milliy iqtisodiyotning turli tarmoqlari o'rtasida qayta taqsimlaydilar. Ularning ma'lum bir mamlakat ichidagi asosiy xizmatlari pul muomalasini tashkil etish va asosiy kapitalni to'plashdir.

Zamonaviy tijorat banklari haqida gapirganda, kredit tizimining boshqa bo'g'inlari singari, ushbu muassasalar ham doimiy ravishda rivojlanib borishini ta'kidlash lozim. Operatsiyalar shakllari, raqobat usullari, boshqaruv va boshqaruv tizimlari o'zgarib bormoqda. Tijorat banklari faoliyati sohasi keskin kengayib ketdi, bu ta'kidlash kerakki, kredit bozorining o'zgaruvchan sharoitlariga moslashish qobiliyatini namoyish etadi.

Bank tizimida markaziy (emitent) bank mamlakatning asosiy banki va oxirgi kurinishdagi qarz beruvchi sifatida belgilanadi. U davlatga tegishli bo'lib, unga mamlakatning yagona pul tizimi doirasida har bir tijorat bankining faoliyatini umumiy tartibga solish vazifalari yuklatilgan. Markaziy bank o'z faoliyatini umumiy iqtisodiy strategiyaga moslashtirishga chaqiriladi va davlat pul-kredit siyosatining asosiy agenti vazifasini bajaradi, shu bilan birga markaziy bank birinchi navbatda iqtisodiy boshqaruv usullaridan foydalanadi va faqat ayrim hollarda ma'muriy usullardan foydalanadi.

Shunday qilib, biz banklarning iqtisodiyotda juda muhim rol o'ynashini ko'ramiz. Shu sababli, aynan normal faoliyat ko'rsatayotgan bank tizimining o'rnatilishi bilan mamlakatimizda vujudga kelgan inqirozdan chiqish yo'lini boshlashimiz kerak. Hozirda malakali kadrlar etishmasligi va tijorat banklari sonining tez o'sishi sababli, bu sohaga maxsus ma'lumotga ega bo'lmagan, malakasi past bo'lgan ishchilar kirib kelmoqdalar. Bu banklarning qoniqarsiz ishiga va shunchaki tezroq pul ishlash istagiga olib keladi. Banklar ko'pincha korxonalarga hatto ularning to'lov qobiliyatini tekshirmasdan kreditlar berishadi. Bularning barchasi mamlakatda iqtisodiy vaziyatning yomonlashishiga olib keladi.