RosanovaPrakt indd

Ситуационный анализ с разбором
607
Ответ на вопрос 2.
Центральный банк использует несколько способов для контроля деятельности финансовых посредников и для обеспечения хорошего функционирования всей финансовой системы экономики.
1. Ограничения на вход в банковскую отрасль.
2. Информационный контроль.
3. Ограничения на виды финансовой деятельности.
Сфера финансов является одной из наиболее рискованных сфер деятельности человека. Чтобы предотвратить исчезновение громадных средств в пустых, но многообещающих проектах, Центральный банк вводит ограничения на суммы денег, которые могут быть вложены в виды финансовой активности с тем или иным риском потери. Например, биржевые спекуляции, как наиболее рискованная деятельность, могут охватывать от 5 до 10% капитала финансового посредника. Если банк инвестирует в биржевую деятельность более 10%, его ждут санкции от Центрального банка. Чем более рискованным является вложение, тем меньше средств должно быть туда инвестировано.
4. Обязательное резервирование.
Центральный банк требует, чтобы те финансовые посредники, которые занимаются вкладами населения, в первую очередь, коммерческие банки, а также другие финансовые компании, определенную сумму от величины депозитов сохраняли в виде обязательных резервов (наличности) и не использовали на другие цели.
5. Дисконтная политика ЦБ.
В тех случаях, когда банк испытывает временные трудности с наличностью при выдаче вкладов или хочет увеличить свои собственные кредитные ресурсы, он может использовать кредиты Центрального банка. Так как Центральный банк не является коммерческой организацией, т.е. его деятельность не нацелена на извлечение прибыли из своих операций, ЦБ предоставляет кредиты банкам на льготных условиях — по процентной ставке, которая ниже чем рыночная ставка. ЦБ выдает кредиты с дисконтом.
6. Контроль за конкуренцией в финансовом секторе
В функции Центрального банка входит наблюдение за степенью конкуренции на рынке финансовых услуг и за конкурентным поведением всех финансовых посредников.
Слишком сильная конкуренция в банковском секторе ведет к тому, что банки (а также другие финансовые компании) в погоне за нашими деньгами предлагают все более и более заманчивые условия, которые подвергают излишнему риску саму финансовую систему страны. Например, банки увеличивают ставку процента, которая полагается при открытии счета в банке. Но за счет чего банк может компенсировать вкладчику высокую ставку? Прибыль банка складывается из разницы между процентом по кредиту (дают банку) и процентом по депозиту (дает банк). Если банк выдает кредиты хорошо работающим фирмам-заемщикам, которые действуют в успешно развивающихся отраслях, ставка по такому кредиту не очень высока и не превышает среднюю величину по экономике. Для того чтобы оплатить более высокую, чем в среднем, ставку процента по депозитам,