Презентация курса лекций банковский менеджмент и маркетинг

Этапы процесса кредитования (на примере процесса кредитования корпоративных заемщиков)

• 1. Разработка стратегии кредитных операций
• 2. Знакомство с потенциальным заемщиком
• 3. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды
• 4. Подготовка и заключение кредитного договора и обеспечительных обязательств, выдача кредита
• 5. Кредитный мониторинг (контроль над выполнением условий договора и погашением кредита)
• Проверка кредита

Разработка стратегии кредитных операций. Кредитная политика.

• Документом, направляющим и регулирующим деятельность банка является Положение о кредитной политике.
• Он определяет цель кредитной политики, главные принципы формирования кредитного портфеля банка, организацию кредитования, обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска, процентную политику по ссудам.
• Разработанная и утвержденная в соответствующем порядке кредитная политика банка является документом к действию, любые отклонения от нее расцениваются как нарушения, за исключением особых случаев, решения по которым, должны приниматься Правлением банка или Кредитным комитетом

Знакомство с потенциальным заемщиком

• На этом этапе изучаются сфера деятельности клиента, состояние дел в данном бизнесе на момент обращения за ссудой и в перспективе, его основные поставщики, покупатели, правовой статус заемщика, изучается цель кредита, определяется соответствие потребностей клиента текущей кредитной политике банка, устанавливается вид кредита, его форма, срок, источники возврата ссуды и уплаты процентов за нее.

Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды.

• На данном этапе анализируются факторы кредитного риска заемщика.
• «6С» кредита:
• - (Характер). Репутация заемщика, его кредитная история;
• - (Способность заимствовать). Клиент имеет юридическое право подавать кредитную заявку и подписывать договор;
• - (Денежные средства). Финансовое положение клиента. Достаточность планируемых денежных средств для погашения кредита;
• - (обеспечение). Располагает ли заемщик капиталом или активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту.
• - (Условия). Экономические условия деятельности заемщика, его рыночные перспективы.
• (Контроль). Какие внешние факторы: изменение законодательства и правил могут негативно повлиять на деятельность заемщика.