“Moliya” kafedrasi

Club  va  Carte  Blanche  firmalarining  ulushi  esa  sezilarli  darajada  qisqardi.  Shu 
o‘rinda,  Bank  Americard  banki  qanday  qilib  o‘zining  monopoliyasini 
yo‘qotganligini ham eslab o‘tish foydadan xoli emas.  
 
Tarixdan ma’lumki, 1958 yildan 1966 yilga qadar, ya’ni 8 yil davo-mida Bank 
of  America  Kaliforniya  shtatining  kredit  kartochkalari  bozorida  yakka  o‘zi 
hukmronlik  qilgan  edi.  1961  yildan  1966  yilga  qadar  bu  biznes  unga  juda  katta 
foyda  olib  kelgan.  Biroq,  bu  umrbod  davom  etishi  mumkin  emasdi
49
.  1966  yil 
boshlarida  Bank  of  Americaning  kredit  kartochkalari  bilan  ishlash  bo‘yicha 
boshqaruv  personali  ularning  raqobatchilari:  Kali-forniyaning  4  ta  yirik  banki 
hamkorlikda bu biznesga kirish niyatida ekanliklari to‘g‘risida tez-tez eshitadigan 
bo‘ldi.  O‘zlarining  umumiy  dasturini  ular  Master  Charge  deb  nomlamoqchi 
bo‘lishdi.  Bungacha  Nyu-york  banki:  First  National  City  Bank  of  New-York 
(bizning kunlarda  Citibank  nomi  bilan  mashhur)  transport xarajatlarini va ko‘ngil 
ochish  sohasidagi  xarajatlarni  to‘lash  uchun  foydalaniladigan  kartochkalarning 
savdosi  bilan  shug‘ullanadigan  Carte  Blanche  firmasini  sotib  olish  to‘g‘risida 
so‘zlashuv  olib  borayotganligi  haqidagi  keskin  xabarlar  ham  tarqalgan  edi.  Bu 
bitim First National Cityga ko‘p sonli savdogarlar va mijozlarni olib kelishi kerak 
edi. Buning natijasida esa bank umumdavlat miqyosida ishlashni boshlar edi (shu 
kungacha biror-bir bank bu bilan maqtana olmagan edi), va shunday qilib, Bank of 
Americaning  yana  bir  jiddiy  raqobatchisiga  aylanishi  mumkin  edi.  Ayni  paytda 
boshqa  banklar  Bank  of  Americaning  o‘z  dasturini  Kaliforniyaning  tashqarisiga 
ham kengaytirmoqchi ekanligi to‘g‘risida tez-tez eshitadigan bo‘lishdi. Bir necha 
yillik  nisbatan  jim-jitlikdan  so‘ng  bank  sanoati  bo‘lish  ehtimoli  bo‘lgan  hujumlar 
va  potensial  ishtirokchilar,  kredit  kartochkalari  to‘g‘risidagi  turli  xil  shov-shuvlar 
bilan  portladi.  Buyuk  Depressiyadan  so‘ng  amalda  birinchi  bo‘lib  banklar  bir-
birlari  bilan  ochiqdan-ochiq  raqobatlashish  mumkinligi  to‘g‘risida  o‘ylay 
boshlashdi.  
        Bu  mish-mishlar,  o‘z  navbatida,  60-yillar  oxirida  butun  mamlakatni  qamrab 
olgan  kredit  kartalarni  jo‘natishning  buyuk  to‘lqiniga  sabab  bo‘ldi.  Sarosima  va 
hasadga  tushgan  bankirlar,  amalda  u  haqda  hech  narsa  bilmasdan  va  mutlaqo 
tayyorlanmasdan turib biznesga «boshlari bilan sho‘ng‘ishdi». Iste’mol ssudalarini 
taqdim  etadigan  va  taqdim  etmaydigan  barcha  yirik  va  mayda  banklar,  bank 
konsorsium
50
lari va ayrim banklar yagona shiddat bilan Everything Cards, Town & 
Country  Cards,  Midwest  Bank  Cards,  Interbank  Cards  kabi  va  boshqa  o‘nlab 
unutilib ketgan nomlarni eslagan holda kredit kartochkalarini berishni boshladilar. 
                                                           
49
 Nega bunday xulosa chiqarilmoqda? Buning sabablari nimalardan iborat ekanligini bilasizmi? 
50
  «Korsorsium»  lotincha  «concortium»  -  sheriklik,  birga  ishtirok  etish.  Bir  necha  banklar  yoki  sanoat 
korxonalarining  qarzlarni  birgalikda  joylashtirish,  yirik  moliyaviy  yoki  tijoriy  ishlarni,  investitsion  loyihalarni 
amalga oshirish uchun tuzilgan vaqtinchalik bitim. Qarang: o‘sha manba. J.II. - B.401. 

---

53 
 
1966  yildan  1970  yilga  qadar  bo‘lgan  davrda  bankirlar  mamlakatni  kredit 
kartochkalari  bilan  deyarli  to‘ldirib  tashladilar.  Shu  davrga  qadar  AQSh  bu  kabi 
holatni ko‘rmagan edi. 
Ushbu  harakat  faxriylarining  ko‘pchiligi  hozir  o‘tgan  asr  60-yilla-rining 
oxiri haqida banklar katta miqdorda ziyon ko‘rgan, jamiyatda sarosima va federal
51
 
qonunchilikda  chalkashliklar  avjiga  chiqqan  ahmoqona  bir  davr  bo‘lganligini 
gapirishadi.  Shu  bilan  birga  ularning  hammasi,  bu  aqldan  ozishning  zaruriyat 
bo‘lganligi  to‘g‘risida  bir  xilda  fikrlashar  edi.  O‘sha  yillarning  tartibsizligidan 
elektron kredit kartochkalarning zamonaviy tizimi vujudga keldi. Usiz bank kredit 
kartochkalari bugundagiday: pul sohasidagi inqilobning plastik ramzi sifatida hech 
qachon mavjud bo‘lmasligi mumkin edi. 
Shunday  qilib,  kredit  kartochkalarining  yirik  firma-emitentlari  o‘rtasidagi 
raqobat tufayli, mijozlarga xizmat ko‘rsatish bo‘yicha xarajatlar deyarli katta emas. 
Hozirgi  davrda  sayohat  qilishga  jo‘nayotgan  ko‘pchilik  odamlar  uchun  kredit 
kartochkalaridan  foydalanish  nafaqat  qulay,  balki  yo‘l  cheklariga  qaraganda 
foydaliroqdir. 
Oxirgi  mulohaza  bizni  moliyaviy  innovatsiyalarga  nisbatan  yana  bir  fikrga 
olib  keladi.  Odamlar  ehtiyojining  va  moliyaviy  xizmatlar  ko‘rsa-tadigan 
tashkilotlar o‘rtasidagi ta’sirning tahlili, moliyaviy tizimda kelgusidagi o‘zgarishlar 
to‘g‘risida  bashorat  qilishga  imkon  beradi.    Masa-lan,  to‘lovning  kredit 
kartochkalaridan  foydalanish  kabi  usulining  ulkan  afzalliklarini  hisobga  olgan 
holda,  yo‘l  cheklari kelajagi  to‘g‘risida o‘ylab  ko‘rish kerakmikan?  Bu  cheklarni 
ham, kalkulyator kashf qilingandan so‘ng, logarifmik lineykaga kelgani kabi taqdir 
kutmayotganmikan?  
Kredit kartochkalari – bu shunchaki oxirgi 40-50 yil ichida ishlab chiqilgan, 
iqtisod  sohasida  odamlarning  faoliyat  xarakterini  tubdan  o‘zgartirgan  ko‘plab 
moliyaviy  mahsulotlar  misollaridan  biridir,  xolos.  Barcha  ushbu  innovatsiyalar 
jami bo‘lib, risk va daromadlilik o‘rtasidagi samarali balans (muvozanat)ni topish, 
shaxsiy  investitsiyalarni  to‘g‘ri  sarflash,  shuningdek,  mehnatga  layoqatli  davrda 
mablag‘larni  yig‘ish  va  ularni  pensiyaga  chiqqanda  ishlatishni  qo‘shgan  holda, 
butun  hayoti  davomida  o‘zining  individual  ehtiyojlariga  tuzatish  kiritish 
imkoniyatlarini oshirdi(lar).