Акб «Agrobank» организация и управление маркетинговой деятельностью на акб «Agrobank»

Акционерный коммерческий банк «Agrobank» с иностранным капиталом²

№	АКТИВЫ	Итого	В национальной валюте	в иностранной валюте (в экв. в сумах)
1.	Кассовая наличность и другие платежные документы	321 141 415	38 767 040	282 374 375
2.	К получению из ЦБРУ	770 966 033	390 435 554	380 530 479
3.	К получению из других банков, чистые	153 748 345	21 450 564	132 297 781
3.1.	К получению из других банков, брутто	153 748 345	21 450 564	132 297 781
3.2.	Минус: Резерв возможных убытков	0
4.	Счета купли и продажи, чистые	0	0	0
4.1.	Ценные бумаги для купли продажи, брутто	0	0	0
4.2.	Минус: Резерв возможных убытков	0	0	0
5.	Драгоценные металлы, монеты, камни, чистые	0	0	0
5.1.	Драгоценные металлы, монеты, камни, брутто	0	0	0
5.2.	Минус:Резерв возможных убытков	0	0	0
6.	Инвестиции, чистые	51 098 146	51 098 146	0
6.1.	Инвестиции, брутто	51 632 168	51 632 168	0
6.2.	Минус:Резерв возможных убытков	534 022	534 022	0
7.	Ценные бумаги купленные по соглашению с обратным выкупом, чистые	0	0	0
7.1.	Ценные бумаги, купленные по соглашению с обратным выкупом, брутто	0
7.2.	Резерв возможных убытков	0
8.	Кредиты и лизинговые операции, чистые	5 479 664 701	3 609 014 048	1 870 650 653
8.1.	Кредиты и лизинговые операции, брутто	5 542 852 673	3 654 940 968	1 887 911 705

При размещении банковских акций и выкупе банковских акций они оплачиваются только в денежной форме. Кредитные и заемные средства не могут быть использованы при формировании уставного капитала Банка.

Участие банка в уставном капитале других банков не допускается, за исключением случаев создания банков с иностранным капиталом и дочерних банков, а также иных случаев, предусмотренных законодательством.
Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.
Решения об увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций и внесении изменений в устав банка принимаются Правлением Банка.
Дополнительные акции могут быть размещены банком только в пределах количества объявленных акций банка.
Решение о выпуске дополнительных акций или увеличении номинальной стоимости акций, принятое соответствующим органом управления Банка, является решением об увеличении уставного капитала банка.
Увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций производится только за счет собственного капитала Банка в порядке, установленном законодательством.
Увеличение уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций может осуществляться в порядке, установленном законодательством, за счет привлеченных инвестиций, собственного капитала банка и начисленных дивидендов.
Поскольку Банк увеличивает свой уставный капитал путем размещения дополнительных акций за счет собственного капитала, эти акции распределяются среди всех акционеров. В то же время каждый тип акций будет распределяться пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала Банка не допускается, если увеличение уставного капитала Банка не обеспечивает увеличение номинальной стоимости одной акции.
Уставный капитал Банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения общего количества акций, в том числе путем приобретения Банком акций в случае последующей аннулирования части акций.
Уменьшение уставного капитала банка не допускается, если его размер уменьшается на минимальный размер законодательства, установленный на дату государственной регистрации соответствующих изменений в уставе банка.
Решения об уменьшении уставного капитала Банка и внесении изменений в устав банка принимаются общим собранием акционеров.
Банк создаст резервный фонд в размере не менее 15% своего уставного капитала за счет обязательных отчислений от чистой прибыли. X, ежегодный вычет должен составлять не менее 5% от чистой прибыли до достижения выше 15%. Если другие средства отсутствуют, резервный фонд банка будет использован для компенсации убытков, отзыва корпоративных облигаций банка, выплаты дивидендов по привилегированным акциям и выкупа акций банка. Резервный фонд Банка не может быть использован для каких-либо иных целей.
Общее собрание акционеров может принять решение о создании иных фондов в соответствии с действующим законодательством Республики Узбекистан и отчислениях из прибыли Банка.
Использование банковских средств производится по решению Совета Банка. В решении Правления Банка об использовании банковских средств указывается период, в течение которого они будут потрачены, размер фонда и другие условия использования фонда.
Использование денежных средств осуществляется Правлением Банка в пределах объема и конкретных задач, установленных решением Совета Банка.
Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельность уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.
Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии высокой надежности помещения ресурсов в банк и доступность информации о деятельности коммерческих банков.
Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами – при переходе к рынку приобретает новое содержание. В условиях государственной монополии на общенародную собственность все расчеты между субъектами этой собственности проводились через единый государственный банк. Соответственно и формы расчетов, порядок платежей, меры ответственности сторон были рассчитаны на безусловную концентрацию всех расчетов в одном банке и приспособление к ней. Гарантом совершения платежей при такой системе расчетов выступало государство. Оно принимало на себя все возможные риски, которые, однако, были очень незначительными. Создание системы независимых коммерческих банков привело к рассредоточению расчетов и повышению в связи с этим рисков, которые должны брать на себя коммерческие банки. Ликвидация системы расчетов с использованием счетов МФО и переход на расчеты между банками через корреспондентские счета также повышают их риски, поскольку расчеты проводятся не между филиалами одного банка, а между самостоятельными коммерческими банками. В этих условиях особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.
В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция коммерческих банков, как посредничество в операциях с ценным бумагами. В отличие от некоторых развитых стран действия наших коммерческих банков на рынке ценных бумаг не ограничиваются. Они могут производить разнообразные операции с ценными бумагами.
Имея лицензию Банка Республики на осуществление банковских операций, банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и банковские счета, с иными ценными бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии. Банки вправе также осуществлять доверительное управление данными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
В банковской практике операции коммерческих банков делят на три группы:
Пассивные операции – операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико.
В условиях рыночной экономики особую важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.
Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала,
Собственный капитал банка – основа наращивания объемов его активных операций. Поэтому для каждого банка чрезвычайно важно находить источники его увеличения. Ими могут быть: нераспределенная прибыль прошлых лет, включая резервы банка; размещение дополнительных выпусков ценных бумаг или привлечение новых пайщиков.
Активные операции – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. (Ликвидность для коммерческого банка выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву).
К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.
Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:
ссудные (учетно-ссудные);
расчетные;
кассовые;
инвестиционные и фондовые;
гарантийные.
Ссудные операции – операции по предоставлению ( выдаче ) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.