Tema: aspekte të menaxhimit të afarizmit bankar – tregu I kredidhënies si një ndër instrumentet e sigurimit të një rritjeje të QËndrueshme ekonomike në kosovë

Table 3.1: Fazat e marrëveshjeve për kërkesat e kapitalit sipas KBMB

			201	201	201			201
			1	2	3			4			2015	2016				2017		2018			2019
						Drejtimi Paralel 1 jan. 2013-1													Migrim
																			i në
	Raporti i levave					jan. 2017 Zbulimi fillon më 1
			Monitorimii																shtyllë
						jan. 2015
			mbikëqyrjes																n 1
	Minimumi i kapitalit të përbashkët,					3.5			4.0		4.5%	4.5%				4.5%		4.5%			4.5%
						%			%
	Raporti i kapitalit
	Ruajtja e kapitalit shtesë (zbutës)											0.625				1.25		1.88%			2.5%
												%				%
	Minimumi i kapitalit të përbashkët plus					3.5			4.0		4.50		5.125			5.75			6.375		7.0%
	ruajtja e kapitalit shtesë					%			%		%		%			%			%
	Faza – e zbritjeve prej kapitalit të								20%		40%		60%			80%		100%			100%
	përbashkët të klasit të parë, (CET1) (
	duke përfshirë shuma që kalojnë limitin
	për të drejtat hipotekare (MSRs),
	tatimet e shtyra të aseteve (DTAs), dhe
	financat)
	Minimumi i kapitalit të klasit të parë					4.5			5.5		6.0%	6.0%				6.0%		6.0%			6.0%
							%								%
	(Tier 1)
					8.0			8.0
					%			%			8.0%	8.0%				8.0%		8.0%			8.0%
	Minimumi i kapitalit total
	Minimumi i kapitalit total plus kapitali				8.0			8.0			8.0%		8.625			9.25			9.875		10.5
					%			%					%			%			%		%
	shtesë
	Instrumentet kapitale që tani më nuk					Faza fillon në 2013 dhe ka një horizont kohor mbi
	kualifikohen as si kapital i klasit të parë
	(Tier 1), dhe as si kapitalit i klasit të dytë												10 vjet
	(Tier 2)
Burimi:BIS,BCBS,(cituarnë
MOODY’S)

78
Analiza e Literatures

Përmirësimi i likuiditetit të bankave – Dy standarde të likuiditetit janë paraqitur si pjesë e kornizës së Bazel III. Raporti për Mbulimin e Likuiditetit (LCR) u kërkon bankave të mbajnë rezerva të mjeteve likuide, të cilat u mundësojnë atyre të përballojnë kriza të likuiditetit për një periudhë prej 30 ditëve të skenarit stresues (Baldan, Zen, Rebonato, 2012).

Raporti për mbulimin e Likuiditetit (LCR) = Pjesa e aseteve likuide të cilësisë së lartë (HQLA)/ Totali i daljeve gjatë 30 ditëve kalendarike.
Në mënyrë që asetet të konsiderohen si HQLA, ato duhet të jenë likuide në treg gjatë kohës së stresit dhe më idealja do të ishte të jenë të pranueshme. Ka dy kategori të aseteve që mund të përfshihen në stok. Asetet që përfshihen në të dy kategoritë janë ato që banka mban në ditën e parë të periudhës së stresit, pavarësisht maturimit të tyre të mbetur. “Niveli 1” i aseteve mund të përfshihet pa limit, ndërsa “Niveli 2” mund të përbëjë vetëm 40për qind të stokut. Gjithashtu, mbikëqyrësit mund të zgjedhin të përfshijnë brenda Nivelit 2 një klasë shtesë të aseteve. Këto asete nuk duhet të përbëjnë më shumë sesa 15për qind të stokut total të HQLA-së (BCBS, 2013). BCBS (2010), për të nxitur më shumë financim afatmesëm dhe afatgjatë të aseteve dhe aktiviteteve të organizimit bankar, ka zhvilluar Raportin e Fondeve Neto Stabile (NSFR). Kjo metrikë krijon një sasi minimale të pranueshme të financimit stabil bazuar në karakteristikat e likuiditetit të aseteve të një institucioni dhe aktiviteteve deri në një vit.
NSFR = shuma në dispozicion e fondeve të qëndrueshme/shuma e kërkuar e fondeve të qëndrueshme.
Sipas Komitetit të Bazelit (2010), kjo normë duhet të jetë më e madhe se 100për qind.