|
Глава 14. Банковская система и основы банковского кредита 381
сов и их последующей перепродажи в виде кредита, или разницы меж
ду средними процентными ставками по активным и пассивным опера
циям банков). Так, при предоставлении Банком России централизо
ванных кредитных ресурсов коммерческим банкам до февраля 1994 г.
устанавливался предельный размер маржи, которая независимо от
роста ставки рефинансирования должна была составлять три процент
ных пункта. В современных условиях Банк России отказался от прак
тики использования прямых количественных ограничений.
Принятие текущих решений в области денежно-кредитной поли
тики о величине резервных требований, изменении процентных ста
вок Банка России, определении лимитов операций на открытом рын
ке, условий и порядка предоставления кредитов и др. входят в компе
тенцию Совета директоров Банка России.
(?) ВОПРОСЫ Й ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ
1. Назовите конечные, промежуточные и операционные цели денежно-кре
дитной политики.
2. Как осуществляются разработка и реализация денежно-кредитной по
литики в Российской Федерации?
3. Какова роль официальной процентной ставки Банка России в регули
ровании общего уровня процентных ставок в экономике?
4. Что понимают под «операциями на открытом рынке»? Назовите их ос
новные виды.
5. С какой целью и каким образом Банк России проводит депозитные опе
рации с кредитными организациями?
14.3. Коммерческие банки и их функции
Основное звено банковской системы Российской Федерации —
коммерческие банки. Они занимаются непосредственным обслужива
нием хозяйствующих субъектов (предприятий, организаций) и насе
ления. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность за счет
привлеченных средств — депозитов, поэтому их также называли депо
зитными банками. Особенно широко этот термин применялся в Анг
лии. Основополагающим принципом деятельности коммерческих бан
ков является
работа в пределах имеющихся ресурсов.
Это означает, что
предоставление кредитов, выполнение других активных операций ог
раничиваются имеющимися у банка ресурсами. Реализация указан-
382 Раздел IV. Кредит, кредитная система, рынок ценных бумаг
ного принципа в работе коммерческого банка предполагает постоян
ный контроль за качественным и количественным соответствием меж
ду мобилизованными ресурсами и характером их использования, уси
ливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов, расши
рение депозитной базы. Это стимулирует улучшение обслуживания
клиентов, эффективное использование банковских ресурсов, диверси
фикацию банковских операций и т.п. Коммерческие банки являются
экономически независимыми и юридически самостоятельными кредит
ными организациями.
Это второй основополагающий принцип деятель
ности этих банков. Имея полную свободу действий в привлечении ре
сурсов и размещении мобилизованных средств, коммерческий банк
несет также полную экономическую ответственность за результаты
своей деятельности, т.е. весь риск от банковских операций целиком
ложится на банк.
Из вышесказанного вытекает третий принцип деятельности ком
мерческого банка —
рыночные отношения с клиентами банка.
Выби
рая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыноч
ными критериями, как прибыльность, риск и ликвидность.
Четвертый принцип деятельности коммерческого банка предопре
делен его экономической независимостью и юридической самостоя
тельностью. Он означает, что
регулирование деятельности
коммерчес
кого банка
возможно только экономическими, но не прямыми админист
ративными методами.
Государство устанавливает своего рода «правила
игры» для коммерческих банков, руководствуясь которыми они само
стоятельно разрабатывают и проводят в жизнь свою кредитную, инве
стиционную, депозитную политику. Для корректировки поведения
банков на рынке регулирующие органы могут изменить установлен
ные правила, но давать банкам прямые указания относительно направ
лений и условий размещения либо привлечения ресурсов они не име
ют права.
Функции коммерческих банков
весьма многообразны:
S
посредничество в кредитовании, т.е. мобилизация временно сво
бодных денежных средств и предоставление их во временное пользо
вание на условиях возвратности, платности и срочности предприяти
ям, государству и населению;
S
посредничество в проведении расчетов и платежей в хозяйстве;
.
выпуск кредитных денег;
S
посредничество в инвестировании на основе эмиссионо-учреди-
тельской деятельности;
S
консультирование, представление экономической и финансовой
информации.
Do'stlaringiz bilan baham: |
