The modern banking firm

Bank of Credit and Commerce International (BCCI)

Fon

• Pokistonlik moliyachi tomonidan asos solingan va Lyuksemburgda kichik miqdordagi kapital bilan 2,5 million dollar (BOE talablari 5 million dollardan kam) bilan tuzilgan.
• Dastlab depozit oluvchi maqomi berilgan, ammo keyinchalik bank qonuniga kiritilgan o'zgartirishdan so'ng Buyuk Britaniya bo'ylab filiallar ochish huquqiga ega bo'lgan to'liq bank bo'ldi.
• Qachon yopilgan salbiy sof qiymati taxminan $7b.
• Mijozlar Manuel Noriega (Panama diktatori) va xalqaro terrorchi Abu Nidal edi.

Buzilish sabablari

• Firibgarlik va noqonuniy muomala.
• BCCI Medellin va Kalida (kokain savdosi va pul yuvish markazi) filiallari bo'lgan Kolumbiya bankini sotib oldi.
• Kapitaldan qochish, soliq firibgarligi va pul yuvish bo'yicha xalqaro obro'.

Bank of Credit and Commerce International (BCCI)

• Floridada ko'rsatilgan, Britaniya bojxona xodimlari tomonidan reyd qilingan va Florida shtatida pul yuvish uchun qamoqqa olingan.
• BOE va Pricewaterhouse Amerika nazorat organlari bilan aloqa qila olmadi.
• Bingham hisobotida BOE va Pricewaterhouse tanqid qilindi.
• BOE firibgarlik yoki moliyaviy noto'g'ri ishlashda gumon qilingan holatlarni ko'rib chiqish uchun maxsus tergov bo'linmasini, shuningdek, maxsus yuridik bo'limni tashkil etdi.
• Qonunga tuzatish kiritish (agar kerak bo'lsa, xalqaro bankning Buyuk Britaniyadagi filiallarini yopish).
• Transchegaraviy nazorat juda muhim.

Xulosa

Bank qobiliyatsizligi holatlarini o'rganishdan umumiy saboqlar

• Bir qator sifatli xulosalar bankning muvaffaqiyatsizligi holatlarini o'rganishdan olinishi mumkin.
• Bank quyidagi sabablarga ko'ra muvaffaqiyatsiz bo'lishi mumkin:
• Zaif aktivlarni boshqarish
• Noto'g'ri garov ta'minoti bilan past sifatli kreditlar.
• Bir sektor yoki bitta firma/mamlakatga haddan tashqari ta'sir qilish. Ushbu ta'sir nazorat qiluvchi organlar tomonidan e'tibordan chetda.
• Yangi mahsulotlar (FNB, Bankhaus Herstatt) bilan tajribasizligi.
• Poda instinkti nuqtai nazaridan boshqaruv samarasizligi (Barings).
• Bank firibgarligi va insofsizligi (BA, FNB, BCCI)
• Nazoratchilar, bank inspektorlari va auditorlari muammoli banklarning muhim signalini o'tkazib yuborishdi (JMB, BA, BCCI, Barings).
• Muvaffaqiyatsiz bo'lish uchun juda katta axloqiy xavf va natijada bank muvaffaqiyatsizlikka olib kelishi mumkin (JMB)