Tavakkalchilikni boshqarish

3. Xavf ko'rsatkichlari va uni baholash usullari
Xavf ehtimollik toifasi bo'lib, shu ma'noda uni ma'lum darajadagi yo'qotishlarning yuzaga kelish ehtimoli sifatida tavsiflash va o'lchash eng ilmiy jihatdan asoslanadi. Shunday qilib, qat'iy aytganda, har bir mutlaq yoki har bir xavf uchun batafsil, keng qamrovli xavfni baholash bilan belgilanishi kerak. nisbiy qiymat mumkin bo'lgan yo'qotishlarning kattaligi - bunday kattalikning yuzaga kelishining mos keladigan ehtimoli. Bunday jadval yoki yo'qotish ehtimoli egri chizig'ini qurish xavfni baholashning dastlabki bosqichidir. Ammo tadbirkorlikka murojaat qilganda, bu ko'pincha juda qiyin vazifadir. Shu sababli, amalda xavfni bir yoki bir nechta asosiy ko'rsatkichlar, mezonlar, umumiy xususiyatlarni ifodalovchi qiymatlar bo'yicha baholashda soddalashtirilgan yondashuvlar bilan cheklanishimiz kerak, ular xavfning maqbulligini baholash uchun eng muhim hisoblanadi. Shu maqsadda, biz dastlab yo'qotishlar miqdoriga qarab ma'lum hududlarni yoki xavf zonalarini ajratib ko'rsatamiz.
Yo'qotishlar kutilmaydigan hudud xavfdan xoli hudud deb ataladi, unga nol yoki manfiy yo'qotishlar mos keladi.
Qabul qilinadigan xavf zonasi deganda uning ichida joylashgan hudud tushuniladi berilgan ko'rinish tadbirkorlik faoliyati iqtisodiy maqsadga muvofiqligini saqlab qoladi, ya'ni. yo'qotishlar bor, lekin ular kutilgan foydadan kamroq. Qabul qilinadigan xavf zonasining chegaralari tadbirkorlik faoliyatidan olinadigan taxminiy foydaga teng bo'lgan yo'qotishlar darajasiga mos keladi.
Keyingi, yanada xavfli hudud kritik xavf zonasi deb ataladi. Bu kutilayotgan foyda qiymatidan oshib ketadigan va tadbirkorlik faoliyatidan kutilayotgan umumiy hisoblangan, kutilayotgan daromad qiymatigacha bo'lgan yo'qotishlar ehtimoli bilan tavsiflangan sohadir. Boshqacha qilib aytganda, tanqidiy xavf zonasi kutilgan foydadan aniq oshib ketadigan yo'qotishlar xavfi bilan tavsiflanadi va chegarada tadbirkor tomonidan biznesga kiritgan barcha mablag'larning qoplanmagan yo'qotilishiga olib kelishi mumkin. Keyingi holatda tadbirkor nafaqat bitimdan hech qanday daromad olmaydi, balki barcha samarasiz xarajatlar yig'indisida zarar ko'radi.
Tanqidiydan tashqari, yanada qo'rqinchli - halokatli xavfni hisobga olish tavsiya etiladi. Falokat xavfi zonasi - bu kattaligi bo'yicha kritik darajadan oshib ketadigan va chegarada tadbirkorning mulkiy holatiga teng qiymatga yetishi mumkin bo'lgan yo'qotishlar maydoni. Katastrofik xavf korxonaning qulashi, bankrotligi, to'liq qulashi, uning yopilishi va mulkni sotishga olib kelishi mumkin. Katastrofik toifaga (mulkiy yoki pul zararidan qat'iy nazar) inson hayotiga bevosita xavf tug'diradigan yoki ekologik ofatlarning yuzaga kelishi bilan bog'liq xavf kiradi. Tadbirkorning mulkiy holatidan yuqori bo'lgan yo'qotishlar hisobga olinmaydi, chunki ularni undirib bo'lmaydi.
Muayyan darajadagi yo'qotishlar ehtimoli kutilayotgan xavf va uning maqbulligi to'g'risida xulosa chiqarish uchun muhim ko'rsatkichdir. Foydani yo'qotish ehtimoli taqsimotining tuzilgan egri chizig'ini xavf egri chizig'i deb atash mumkin. Shunday qilib, masalan, agar halokatli yo'qotish ehtimoli butun davlatni yo'qotishning aniq tahdidini ko'rsatadigan ko'rsatkich bilan ifodalansa (masalan, uning qiymati 0,2 ga teng bo'lsa), unda aqli raso, ehtiyotkor tadbirkor bunday ishni ataylab rad etadi. , bunday xavfni o'z zimmasiga olmaydi.
Shunday qilib, agar tadbirkorlik faoliyati xavfini baholashda butun risk ehtimoli egri chizig'ini emas, balki faqat xarakterli nuqtalarni - nol yo'qotish ehtimolini, xavfning eng ehtimoliy darajasini va qabul qilinadigan tanqidiy ehtimolini belgilash mumkin bo'lsa. , halokatli yo'qotish - baholash muammosini muvaffaqiyatli hal qilingan deb hisoblash mumkin. Ushbu ko'rsatkichlarning qiymatlari, qoida tariqasida, aksariyat hollarda ochiq ko'zlar bilan oqilona xavfni olish uchun etarli.
Xavflarni baholashning qo'llaniladigan usullari orasida biz statistik, ekspert, hisob-kitob va analitikni ajratib ko'rsatamiz.
Statistik usulning mohiyati shundan iboratki, tadbirkorlik faoliyatining o'xshash turlarida sodir bo'lgan yo'qotishlar statistikasi o'rganiladi, ma'lum darajadagi yo'qotishlarning paydo bo'lish chastotasi belgilanadi. Agar statistik massiv etarlicha boy va reprezentativ bo'lsa, u holda ma'lum darajadagi yo'qotishlarning paydo bo'lish chastotasi, birinchi taxminiy nuqtai nazardan, ularning paydo bo'lish ehtimoliga tenglashtirilishi mumkin va shu asosda yo'qotishlar ehtimoli egri chizig'i bo'lishi mumkin. qurilgan, bu istalgan xavf egri chizig'idir.
Bir muhim holatga e'tibor qaratamiz. Tegishli holatlar sonini ularning soniga bo'lish orqali ma'lum darajadagi yo'qotishlarning paydo bo'lish chastotasini aniqlash. umumiy soni, ishlarning umumiy soniga yo'qotishlar bo'lmagan, ammo daromad bo'lgan biznes operatsiyalarini o'z ichiga olishi kerak, ya'ni. ortiqcha taxminiy foyda... Aks holda, yo'qotishlar ehtimoli va xavf tahdidi ko'rsatkichlari ortiqcha baholanadi.
Tadbirkorlik tavakkalchiligiga nisbatan ekspert mulohazalari usuli deb nomlanuvchi ekspert usuli tajribali tadbirkorlar yoki mutaxassislarning fikrlarini qayta ishlash orqali amalga oshirilishi mumkin. Mutaxassislar ma'lum darajadagi yo'qotishlarning yuzaga kelish ehtimoli bo'yicha o'z baholarini berishlari ma'qul, unga ko'ra ekspert baholarining o'rtacha qiymatlarini topish va ularning yordami bilan ehtimollik taqsimoti egri chizig'ini qurish mumkin bo'ladi.
Siz hatto o'zingizni ekspert baholashlarini, to'rtta xarakterli nuqtada ma'lum darajadagi yo'qotish ehtimolini olish bilan cheklashingiz mumkin, ya'ni. eng ehtimoliy, yo‘l qo‘yiladigan, o‘ta og‘ir va halokatli yo‘qotishlar ko‘rsatkichlarini ularning darajalari va ehtimolini hisobga olgan holda ekspertiza asosida aniqlash. Ushbu to'rtta xarakterli nuqtadan foydalanib, yo'qotish ehtimoli taqsimotining taxminan butun egri chizig'ini takrorlash oson. Albatta, kichik diapazonli ekspert baholashlari bilan chastotalar grafigi etarli darajada vakillik qilmaydi va bunday grafik asosidagi ehtimollik egri chizig'ini faqat taxminan qurish mumkin. Ammo shunga qaramay, xavf va uni tavsiflovchi ko'rsatkichlar haqida ma'lum bir tasavvurga ega bo'lish mumkin va bu hech narsani bilmaslikdan ko'ra yaxshiroqdir.
Yo'qotishlar ehtimolining taqsimot egri chizig'ini tuzish va shu asosda tadbirkorlik riski ko'rsatkichlarini baholashning hisoblash va tahliliy usullari nazariy tushunchalarga asoslanadi. Afsuski, qo'llaniladigan xavf nazariyasi faqat sug'urta va qimor o'yinlari xavfi uchun yaxshi rivojlangan. O'yin nazariyasining elementlari, qoida tariqasida, tadbirkorlik tavakkalchiligining barcha turlariga nisbatan qo'llaniladi, ammo qo'llaniladi. matematik usullar ishlab chiqarishning taxminiy hisob-kitoblari, tijorat, moliyaviy xavf o'yin nazariyasi asosida hali yaratilmagan.
Tavakkalchilik darajasini aniqlashning taklif etilayotgan usullaridan tashqari, tadbirkorlar amaliyotida uni baholashning quyidagi usullari ko‘p qo‘llaniladi.
Ba'zi hollarda xavf o'lchovi (maqsadga erishish jarayonida muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda kutilgan muvaffaqiyatsizlik darajasi sifatida) muvaffaqiyatsizlik ehtimoli va bu holda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan salbiy oqibatlar darajasining nisbati orqali aniqlanadi.
Xavf darajasi ba'zan kutilgan zararning mahsuloti va zararning yuzaga kelish ehtimoli sifatida aniqlanadi. Tanlangan yechim xavfining kattaligi, shuningdek, ushbu yechim tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zarar va etkazilgan zararning aniqligi o'rtasidagi bog'liqlikni o'rnatish munosabati bilan, eng yaxshi yechim bitta deb taxmin qilinadi. minimal xavf bilan. Boshqacha qilib aytganda, minimal xavfga duchor bo'lgan odam, ma'lum bir vaziyatda optimal harakat qiladi. Minimal xavf bilan yechim tanlash uchun xavf funktsiyasidan foydalanish taklif etiladi
H = Ap 1 + (A + B) p 2,
B u erda H - xavf; A va B - tanlangan echimlardan zarar; p 1, p 2 - bu qarorlarni qabul qilishda xatolar yuzaga kelishiga ishonch darajasi.
Texnik va tijorat muvaffaqiyati ehtimoli, ya'ni. tavakkalchilikni hisobga olgan holda va uning darajasini baholash sotish natijasida olinishi kutilayotgan mahsulotning xususiyatiga va boshqa omillarga qarab belgilanadi. Ularning har biri loyihalarning muvaffaqiyati ehtimolini hisoblashga yordam beradigan jadval orqali aniqlanishi mumkin.
Ba'zi hollarda xavf darajasini aniqlash va optimal echimlarni tanlash uchun "qaror daraxti" texnikasi qo'llaniladi. Bu qabul qilinishi mumkin bo'lgan turli xil variantlarning grafik tuzilishini o'z ichiga oladi. "Daraxt shoxlari" bu hodisalarning sub'ektiv va ob'ektiv baholarini o'zaro bog'laydi ( ekspert baholashlari, yo'qotishlar va daromadlar hajmi va boshqalar). Qurilgan "daraxt shoxlari" bo'ylab, ehtimolliklarni hisoblashning maxsus usullaridan foydalangan holda, yo'lning har bir varianti baholanadi. Bu xavf darajasini aniqlashga va optimal echimni tanlashga juda oqilona yondashish imkonini beradi. Xavf noto'g'ri qaror tufayli etkazilgan zarar miqdori va ushbu qarorni amalga oshirish bilan bog'liq xarajatlar sifatida aniqlanadi.