Orqali bartaraf etish

Aholining moliya xizmatlaridan foydalanmaslik va bank hisobraqami mavjud 

emasligiga asosiy sabablar taxlili

2

 

 

 

Moliya xizmatlaridan 

foydalanmaslik 

sabablari, % 

Bank hisobraqami 

yo’qligining 

sabablari, % 

1 

Moliya xizmatlari juda qimmatligi 

44 

11.2 

2 

Diniy qarashlar 

30 

2.0 

3 

Boshqa oila a’zolarining foydalanishi 

30 

16.6 

4 

Zarur hujjatlar yetishmasligi 

21 

17.6 

5 

Moliya muassasalari uzoqda 

joylashganligi 

12 

11.8 

6 

Moliya muassasalariga ishonch pastligi 

10 

9.8 

7 

Moliya muassasasidan foydalanishga 

mablag’ yetishmasligi 

0.4 

35.9 

Jadval  ma’lumotlari  asnosida  xulosa  qilishimiz  mumkinki,  yuqorida  berilgan  barcha 

faktorlar  aholining  moliya  xizmatlaridan  foydalanmasligi  va  bank  hisobvaraqlariga  ega 

                                                           

1

 Findex database, 2018, all the numbers are percentages of people aged 15+ of the respective category unless 

otherwise indicated. 

2

 Financial Inclusion, Regulation and Literacy in Uzbekistan, Asian Development Bank Institute. 

---

13                                                     www.economyjournal.uz 

 

emasligiga atroflicha sezilarli ta’sir ko’rsatadi, va bu izoh ular o’rtasida kuchli korrelyatsion 

bog’lanish  mavjud  ekanligini  keltirib  chiqaradi.  Aniqroq  qilib  aytganda,  ushbu  omillar 

ko’rsatkichlarining  o’zgarishi  bilan  aholining  moliya  institutlarida  jamg’arish  darajasi  ham 

teskari  proporsional  ravishda  o’zgaradi.  Keltirilgan  faktorlar  ichida  eng  katta  ulushni 

moliyaviy  xizmatlarning  qimmatligi-44%  va  diniy  qarashlar-30%  bilan  tashkil  etgan  bo’lib, 

har ikkala omil ham bir tomondan aholining moliyaviy savodxonlik darajasini oshirishni talab 

etsa,  ikkinchi  tomondan  tijorat  banklaridan  mijozlar  uchun  alternativ  va  optimal  tanlov 

imkoniyatini  beradigan  raqobatbardosh  mahsulotlarni  joriy  etishni  talab  etadi.  Zero, 

aholining  qo’lida  turgan  bo’sh  pul  mabag’lari  iqtisodiyotda  faol  harakatlanishi,  maqsadli 

investitsion  loyihalarni  moliyalashtirish  uchun  sarflanishi  mamlakat  makroiqtisodiy 

ko’rsatkichlarining  buzilishi,  jumladan-  pul  aylanish  tezligining  pasayishi  hisobiga  pul 

massasininig  ortishi  va  buning  natijasi  o’laroq  inflatsiya  darajasining  oshishi  kabi  iqtisodiy 

inqirozga yetaklovchi omillarning oldi olinishiga sabab bo’ladi.  

Ushbu  muammolarni  bartaraf  etish  bilan  bir  qatorda,  rivojlangan  davlatlar 

amaliyotidagi  singari  banklarning  investitsion  faolligini  oshirishga  erishishda  jahon 

iqtisodiyotida  barqaror  rivojlanish  ko’rsatkichlariga  ega  bo’lgan  islomiy  bank  tarmog’i 

tomonidan taklif etib kelinayotgan bank omonat mahsulotlarini o’rganish va milliy iqtisodiyot 

uchun  eng  optimal  sanalganlarini  amaliyotga  joriy  etish  mamlakat  bank  tizimining 

kelajakdagi  rivojlanish  istiqboliga  ijobiy  ta’sir  etishini  taxmin  qilish  mumkin.  Zero, 

O'zbekiston  Respublikasi  demografik  jihatdan,  MDH  mamlakatlari  ichida  96,5%,  qariyb  31 

milliondan  ortiq  musulmon  aholi  istiqomat  qiluvchi  davlat  sifatida  eng  yirik  ulushni  tashkil 

etganligi bois,

3

 hududda islomiy moliya sanoatini rivojlantirish va ravnaq toptirish aholining 

aksariyat  qismi,  xususan,  islom  qoidalariga  amal  qiladigan  va  an'anaviy  moliya 

xizmatlaridan  qochadigan  kishilarni  keng  miqyosda,  mamlakat  iqtisodiyotidagi  faol 

ishtirokini  ta'minlash  imkonini  beradi.  So’nggi  yillarda,  jamiyatimiz  a'zolari  tomonidan  bu 

borada bildirilayotgan katta qiziqish ham mamlakatimizning islom moliyasiga nisbatan katta 

salohiyatga ega ekanligidan darakdir. 

Islom dini nuqtayi nazaridan, shariat uch asosiy qismdan tashkil topadi va bular: 



 

Aqida

- Allohga bo’lgan ishonch va unga iymon keltirish; 

