Научно-методический журнал спецвыпуск №1 2021

1/2021
189
6) машинное обучение в качестве методов искус-
ственного интеллекта для прогнозирования рисков 
страховщика, что позволит автоматизировать области 
бизнеса, где на текущий момент доминируют эксперт-
ные мнения. Это позволит снизить влияние человече-
ского фактора и повысить масштабируемость страхово-
го бизнеса;
7) технологии вирутальной и дополненной реаль-
ности, которые позволят страховщикам проводить мо-
ниторинг объектов страхования в реальном времени, 
осуществлять дистанционную диагностику объектов 
страхования, а также предупреждать возникновение 
страховых случаев;
8) биометрическая идентификация для предотвра-
щения случаев страхового мошенничества и для обе-
спечения безопасности клиентов;
9) интеллектуальная обработка документов для 
страховых организаций, позволяющая систематизиро-
вать процессы для повышения эффективности, безо-
пасности, уменьшения затрат и улучшения качества 
страховых услуг. 
Интеграция вышеназванных современных цифро-
вых технологий в страхование влияет как на бизнес-мо-
дель деятельности страховщика, так и на перспективы 
формирования комплексного информационного про-
странства бизнеса, обеспечение его ИТ-безопасности 
и устойчивости. Таким образом, очевидной становится 
необходимость формирования современной ИТ-архи-
тектуры страховщика для повышения уровня сервиса 
(скорости урегулирования убытков, качества андер-
райтинга), обеспечения лояльности пользователей, 
увеличения объемов продаж страховых услуг, оптими-
зирования затрат, улучшения качества принятия управ-
ленческих решений.
Нами предлагается ИТ-архитектура страховой орга-
низации, состоящая из шести уровней (рис.). 
Рисунок.
ИТ-архитектура страховой организации 
Источник:
разработка автора
Уровень 1. Вовлеченность клиентов
Клиентская 
поддержка
Уровень 6. Интеграция 
и безопасность
Внутренняя интеграция
Внешняя интеграция
Идентификация
Управление конфиден-
циальностью данных
Защита от кибератак
Веб-
порталы
Third-party 
data
Cоциальные медиа 
и мобильные 
технологии
CCM-
технологии
Интернет 
вещей
Цель: управление взаимоотношениями с клиентами и обеспечение омниканальности
Уровень 2. Интеллектуальный уровень управления процессами и решениями
Интеллекту-
альное 
управление и 
робототехника
Механизм 
ценообразо-
вания и 
рейтингования
Next-best-
action-
маркетинг
Виртуальный 
консультант
Машинное обучение 
и когнитивное 
вычисление
Уровень 3. Страховая система
Администриро-
вание страховых 
полисов
Урегулирование 
убытков 
Риск-менеджмент; 
перестрахование
Расчет стоимости 
и условий 
страхования
Блокчейн-
технологии
Уровень 4. Статистические базы данных
Аналитическая 
отчетность
Объемы данных 
в современных хранилищах
Корпоративный 
контент
Big data
Отчетность в 
режиме онлайн
Цель: управление информацией 
Уровень 5. Облачная инфраструктура
Устаревшие данные
Частное облако
Публичное 
облако
Облако 
страховщиков

---

П
ИтотгВИс
190
В представленной структуре ИТ-архитектуры стра-
ховой организации все элементы взаимосвязаны и 
оказывают определенное воздействие на бизнес-про-
цессы страховщика. При этом используются широко 
распространенные англоязычные термины, связанные 
с информационными технологиями, требущие отдель-
ного пояснения в рамках функционирования страхо-
вого рынка:
1) под 
third-party data
предлагается понимать сгене-
рированную информацию по пользователям страховых 
услуг, отобранную с сайтов cоциальных платформ и мо-
бильных приложений;
2) под 
CCM-технологиями
(
Customer Communication 
Management
) нами понимается управление коммуни-
кации с клиентами, позволяющее проводить сбор и 
анализ данных о каждом страхователе, выполнять де-
тальное сегментирование, основываясь на персональ-
ных потребностях и предпочтениях страхователей, с 
использованием обратной связи;
3) под 
Next-best-action-маркетингом
нами понима-
ется создание страховых программ на основе индиви-
дуализации клиента. 
Очевидно, что страховщики могут начать формиро-
вать ИТ-архитектуру лишь с нескольких из представ-
ленных уровней в соответствии с первоначальными 
приоритетами. Однако в условиях цифровой трансфор-
мации экономики страховщики должны понимать, что 
конкурентоспособность компании напрямую зависит 
от выбранного подхода к построению бизнес-процес-
сов, в том числе и ИТ-архитектуры. Мобильные техно-
логии, социальные сети, облачные сервисы, интегриру-
емые устройства, огромные базы данных и различные 
аналитические инструменты влияют на эффективность 
деятельности как самого страховщика, так и страхового 
рынка в целом.