Мировая экономика и международный бизнес

Глава
Международный страховой рынок и страховой бизнес 631
Страховой бизнес, как никакой другой, является по своему характе-
ру международным. Достаточно сказать, что башни Всемирного торго-
вого центра были застрахованы и перестрахованы более чем в 30 между-
народных компаниях, между которыми и распределился ущерб в 50 млрд
дол. Однако страховщикам постоянно приходится иметь дело не только
с природными катаклизмами и техногенными катастрофами, но и с не столь
разрушительными, но гораздо более массовыми страховыми случаями.
Так, 2002 г. для Европы был отмечен затяжными ливневыми дождями
и сильнейшими наводнениями, а лето 2003 г. — рекордной засухой, нанес-
шими многомиллиардный ущерб жителям этого плотно заселенного кон-
тинента, которые в силу глубоко укоренившейся страховой культуры и эко-
номической целесообразности всегда страхуют свои имущественные
интересы и собственность, а также жизнь и здоровье. Техногенные катас-
трофы не обходят стороной и Россию — достаточно вспомнить экономи-
ческие последствия аварийного отключения электроэнергии в Москве
и ряде близлежащих регионов в 2005 г. Однако в данном случае, как обна-
ружилось, лишь
предприятия имели страховой полис, который
включал в себя данный конкретный риск (финансовых потерь от перерыва
в производственной деятельности).
Страховая защита позволяет и компаниям, и домохозяйствам компен-
сировать свои потери, избежать разорения и продолжать свою деятельность,
невзирая на всякого рода неблагоприятные происшествия. Теоретически
разориться может и сам страховщик, если одновременно произойдет боль-
шое количество страховых случаев в результате эпидемий, удара стихий
или аккумуляции рисков в определенной географической точке. Чтобы избе-
жать этого, портфель страхований страховщика должен быть диверсифици-
рован и состоять из договоров страхования (т.е. рисков, принятых страхов-
щиком на свою ответственность) разного свойства и различного срока
действия. При этом каждый отдельно взятый застрахованный объект, каким
бы крупным он ни был, не должен занимать, к примеру, более
совокуп-
ных обязательств страховщика (эта доля оговаривается в нормативных
документах). Еще один способ защиты страховщика от угрозы чрезмерных
выплат — это передача части риска в перестрахование, особенно между-
народное, когда перестраховщику вместе с долей риска передается и часть
премии, полученной первичным страховщиком.
Финансовая устойчивость страховой компании обеспечивается бла-
годаря текущим поступлениям страховых взносов, страховым резервам,
сформированным за счет премий, дополнительной гарантией выполнения
страховщиком своих обязательств служат собственные средства (устав-
ный или в некоторых странах акционерный капитал).