Мировая экономика и международный бизнес

Глава
Международный страховой рынок и страховой бизнес 633
Как свидетельствует зарубежная практика, именно инвестиционная
составляющая их деятельности позволяет страховщикам справляться
с чрезвычайными расходами. В
г. выплаченные в странах — членах
ОЭСР страховые возмещения на 38,2 млрд дол. превысили сбор премии.
Этот дефицит был покрыт за счет инвестиционного портфеля и доходов
страховых компаний от капиталовложений.
При расчете инвестиционных проектов, будущих обязательств стра-
ховщика, необходимого уровня платежеспособности страховой компании
используются актуарные методы, т.е. инструментарий страховой мате-
матики. Его предстоит осваивать и на российском страховом рынке.
Тем не менее при управлении страховой компанией необходимо стре-
миться к финансово успешной профильной деятельности страховщика,
т.е. к оптимальному андеррайтингу, который предполагает оценку рис-
ков, принятие решения об их страховании или об отказе от такового, а также
условиях страхования. Важнейшую роль при этом играет
 расчет и кор-
ректировка тарифов,
т.е. определение цены страховой услуги и по-
рядка ее оказания, для чего необходим анализ макроэкономической
среды и микроэкономических показателей, определение вероятности
наступления страхового случая и, в частности, событий определенного
рода. Выполнение данной задачи требует наличия достоверной статисти-
ческой базы, сформированной за продолжительный период статистиче-
ского наблюдения за застрахованными объектами, данных о разного рода
происшествиях, несчастных случаях, авариях, которые и составляют
понятие «страховой случай». Завышенные тарифы могут оттолкнуть потен-
циального страхователя, а заниженные — подорвать платежеспособность
страховщика, его способность выполнять принятые на себя обязательства.
Большую информационную нагрузку несет показатель
 убыточности
конкретных страховых операций или отдельных видов страхования. Убы-
точность в самом общем виде есть отношение суммы выплаченных воз-
мещений к объему полученной премии. В этом плане страхование выпол-
няет еще одну важную функцию — информационную и прогностическую.
Оно аккумулирует, систематизирует и обобщает информацию о рисках,
их природе, условиях наступления страховых случаев или, напротив,
о методах их предотвращения.
Даже на самых развитых рынках задачей государства, его прерогати-
вой остаются не только контроль за платежеспособностью страховщика,
но и защита прав страхователя, борьба со злоупотреблениями в страховой
сфере. Партнерами госорганов при этом все чаще выступают обществен-
ные и саморегулируемые организации страховщиков.
Таким образом, в современном мире страхование выполняет разно-
образные функции, хотя его профильной задачей остается предоставле-
ние страховой защиты от различных рисков, возмещение убытков, кото-

---

634
ЭКОНОМИКА И
БИЗНЕС
понесли страхователи, а также трансформация личных сбережений
граждан в организованные инвестиции при помощи механизма накопи-
тельного страхования жизни.
Во всем мире страхование осуществляется на основе универсальных
правил и при строгом следовании устанавливаемым в законодательном
порядке нормативам. Это особенно важно, учитывая, что страховой рынок
подвержен разного рода циклическим и конъюнктурным колебаниям, чув-
ствителен к событиям политической, социальной и экономической жизни,
а в еще более высокой степени — к природным катаклизмам и техноген-
ным катастрофам. Но в трудные моменты включается механизм самонас-
тройки мирового рынка, главным инструментом которого выступает пере-
смотр страховых тарифов и условий страхования, а также пополнение
капитала страховщиков.