Жиззах политехника

Банклар ва уларнинг бозор иктисодиётидаги вазифалари.

Молия бозоридаги операциялар молия муассасалари воситасида амалга оширилади. Бундай муссасаларга турли хил банклар, биржалар, депозитарийлар, сугурта компаниялари, инвестиция фондлари, агентликлар киради.
“Банк” тушунчаси кадимий франсузча bang ва banca сузларидан келиб чиккан булиб, “сарроф курсиси, дукони” деган маънони англатади. Бундай тушунча тарихчиларнинг тахминан 2000 йил мукаддам фаолият курсатган банкирлар xакидаги маълумотларида xам мавжуд.
Пул муносабатларининг ривожланиши банкларни юзага келтирган. Банк иктисодиёт иштирокчиларининг пул юзасидан булган алокаларига хизмат килувчи институт (муассаса)дир. Пул билан боглик хизматларни курсатувчи ташкилотлар куп, аммо уларнинг марказида банклар туради. Узбекистон Республикасининг “Банклар ва банк фаолияти тугрисида” конунида банк нима деган саволга куйидагича жавоб топиш мумкин:
Банк - тижорат ташкилоти булиб, банк фаолияти деб xисобланадиган фаолият турлари мажмуини амалга оширадиган юридик шахсдир.
Узбекистондаги банк тизими Узбекистон Республикаси Марказий банки, акциядорлик коммерция банклари ва хусусий банклардан иборатдир.
Банклар пул оламини xаракатга келтирувчи мотор - юрак, пул билан буладиган xисоб-китобларни амалга оширади. Xамма пул туловлари
(трансфертлар) банклар оркали утади. Банклар куйидаги ишларни амалга оширади:
- пул ва кимматбаxо буюмларни омонатга олиб, саклаб беради;

• 
  пул билан буладиган xисоб-китоб опрецияларини, хусусан пул тулаш ишларини бажаради;
  
• 
  чет эл валютасини сотади ва сотиб олади;
  
• 
  уз кулидаги пулни кайтаришлик, фоизлик ва муддатлик шарти билан унга (муxтожларга) карз (ссуда)га беради, яъни кредит билан шугулланади;
  
• 
  уз пулига акция сотиб олиб, уни бошка саxога жойлаштиради;
  
• 
  бизнес юзасидан маслахат беради ва xоказо.
  

Банк иши пул оламида буладиган бизнесдир. Банк бизнеси фойда топиш максадида юритилади.
Молия ва кредит операцияларининг асосий кисмини камраб оладиган кредит тизимининг xал килувчи бугини банк тизимидир. Банклар жуда кадимий ва анча кенг таркалган кредит муассасалари гуруxи булиб, улар кредит-молия хизматларининг аксариятини бажаради xамда моxиятига кура кенг соxали муассаса xисобланади. Банкларнинг анъанавий операциялари тупланиб колган маблагларни xак тулаш, муддатлилик, кайтариш шарти билан ссудага жалб килиш, шунингдек xисоб-китобларни амалга оширишдан иборат.
Халк хужалигининг xар кандай тармоги каби кредит тизими xам таркибий кисмларни, боскичма-боскич пастдан юкорига томон тузилишини ташкил этишга, яъни марказий бошкарув бугини ва куйи (иш бажарувчи) органларни ажратишга эxтиёж сезди. Куйи органлар фаолиятини мувофиклаштириш максадида бошкарув органи кредит муассасаларининг фаолият курсатишини назоратга олиши, улар ишини таxлил килиши xамда кредит тизими тухтовсиз ва пишик-пухта ишлаши учун мавжуд таъсир этиш дастаклари оркали тизим фаолиятини керакли изга солиши, халк оборотига кредит - xисоби самарадорлигини таъминланиши, кредит операцияларининг xажми асоссиз равишда кенгайиб ёки камайиб кетишига йул куймаслиги керак.
Марказий Банкнинг монополлик мавкеи унинг мамлакатдаги пул ва пировард натижада иктисодий баркарорлик учун алоxида жавобгар эканлиги билан чамбарчас богликдир. Бундан ташкари, Марказий банк айни пайтда бошка, жумладан, банкларнинг банки, давлат банки, миллий олтин-валюта заxираларини бошкарувчилик вазифаларини xам бажаради. Марказий банк узининг бутун фаолиятини зиммасида турган вазифаларни сифатли ва самарали адо этадиган даражада уюштиради. Умумий пул хужалик айланмасида Марказий банкнинг монополлик мавкеи унга пул муомаласини назоратида саклаб туришга имкон беради, пул микдори назоратсиз купаймаса, унинг харид кобилияти xам пасайиб кетмайди.
Бундан ташкари, тижорат банклари Марказий банкда уз киска муддатли ва урта муддатли мажбуриятларидан муайян фоиз xажмида энг кам заxира деб юритиладиган фоизсиз омонатларни саклашга мажбур.
Марказий банк накдсиз тулов айланмасини техник тарзда бажариш учун соф банк хизматларини такдим этади. Банклар бу хизматлардан иктисодиётнинг турли субъектлари уртасида тулов айланмасини йулга куйиш учун фойдаланади.
Марказий банк банклар фаолиятини назорат килишда узининг минтакавий булинмалари оркали кредит муасасаларидан мажбурий равишда ахборот, ойлик xисобот ва йиллик якуний баланс маълумотларини такдим этиши асосида катнашади.
Кредит муассасаларининг буйсинишига караб банк конунчилиги xамда кредит тизимининг пастдан юкорига томон таркибий тузилишига мувофик тарзда банк тизимини икки асосий: бир боскичли ва икки боскичли турга ажратиш мумкин.
В) Бу тизим банклар уртасида ёнлама алока булишини, уларнинг операциялари ва адо этадиган вазифаларини универсаллашни кузда тутади. Бир боскичли банк тизими доирасида барча кредит муассасалари, жумладан, Марказий банк xам, ягона боскичда туради xамда мижозларга кредит - хисоб хизмати курсатишда бир хил вазифаларни бажаради. Тузилишнинг бундай тамойили асосан иктисоди суст ривожланган мамлакатларга, шунингдек бошкарувнинг тоталитар, маъмурий буйрукбозлик тартиблари xукм сураётган мамлакатларга xам хос.
Узбекистонда банк тизимини кайта куриш мустакил давлат иктисодий сиёсатининг муxим йуналишларидан бири булди. Юкорида кайд этилганидек, хужалик механизмини бир маромда фаолият юритишини баркарор ишлайдиган банклар миллий тизимини таказо этади. Бундай тизим эмиссия банки ва тижорат банклари тармогини уз ичига олади. Мустакиллик кулга киритилгунга кадар Узбекистон xудудидаги банк муассасалари СССР банк тизимининг таркибий кисмига мансуб эди. Бу банклар бозор коидалари асосида ишлайдиган банклар миллий тизимини такдим эта олмасди. Шундай килиб, мустакиллик кулга киритилгач, Узбекистон Республикасида банкларни ислоx килиш муаммоси уша пайтда ишлаб турган банкларни шунчаки кайта куриш ва кайта ташкил этишдангина иборат булмай, балки сифат жиxатидан бутунлай янги банк тизимининг туб асосларини яратиш ва куриш заруратини тугдирар эди.
С) Мазкур тизим банклар уртасидаги узаро муносабатларнинг икки: буйига (вертикаль) ва энига (горизонталь) йуналишда тузилишига асосланади. Вертикал - раxбарлик килувчи, бошкарувчи марказ xисобланган Марказий банк билан куйи бугинлар - тижорат ва ихтисослашган банклар уртасидаги буйсиниш муносабатлари, горизонталь-турли куйи бугинлар уртасидаги тенг xукукли шериклик муносабатлари тушинилади. Марказий банк факат мижозларнинг икки тоифаси - тижорат ва ихтисослашган банклар xамда давлат тузилмалари учун том маънода Марказий банк булиб колади, бинобарин, банклар банки ва кредит - молия хизматлари бозорини тартибга солиб туриш xамда фаолият курсатишини назорат килиш максадида банк муассасалари ишини бошкариш вазифаси устунрок мавкеига эга.
Узбекистон тижорат банкларининг ривожланишида банк соxасини монополиядан чикаришга интилиш кузатилди. Дастлабки боскичда бу xол асосан иктисодиётнинг алоxида тармокларига хизмат киладиган банклар ташкил этишда намоён булди. 1995 йилда акциядорлик тижорат “Алокабанк”, Акциядорлик тижорат “Тошсаноатуйжойбанк”, Узбекистон акциядорлик тижорат инвестиция банки “Саёxатинвест банк” махсус давлат акциядорлик - ипотека “Замин” банклари ташкил этилди. “Узагросаноатбанк” акциядорлик тижорат банки “Пахтабанк” ихтисослашган тижорат акциядорлик банкига айлантирилди. Собик “Узагросаноатбанк” xамда “Узсаноаткурилиш банк” ни майдалаштириш натижасида мижозларини янги ташкил этилган банкларга утказиш туфайли мамлакат банк тизими доирасида активлар ва пассивларни таксимлаш xам тегишли равишда узгарди. Шунга карамай учта йирик банк Ташки иктисодий фаолият Миллий банки, “Узсаноаткурилиш банки” ва “Пахтабанкнинг” улуши 1995 йил охирига келиб барча банклар кредит куйилмаларининг 75 фоизини ташкил этди.
Ислоxотнинг дастлабки боскичида, ихтисослашган тижорат банкларининг пайдо булишига сабаб тармок хусусиятига кура корхоналарнинг жамланиш зарурияти xамда уларни максадли молиялашни яхшилаш ва узаро xисоб-китобни яхшилаш эди. Шу билан бирга ихтисослашган тижорат банклари сонининг купайиши ресурсларни жалб килиш имкониятларини торайтириб куйди. Уларнинг депозит ва кредит фаолиятини керакли даражада деверцификациялашни таъминламади. 1995 йилда ихтисослашган кредит молия муассасаларни ташкил этишга фаол киришилди.
Бундай муассасалар бозор иктисодиётидаги мамлакатларда мавжуд булиб, банклар билан бир каторда давлат молия тизимининг муxим таркибий кисми xисобланади. Шундай йуналиш объектив хусусиятга эга булиб, уни молия муассасаларининг турли-туман куринишлари уртасида кредит соxасини таксимлаш зарурати таказо этган эди. “Бизнес фонд” , “Мадад” сугурта компанияси, “Узбекинвест” Миллий сугурта компанияси, Хусусий сугурта ва инвестиция компаниялари сингари ихтисослашган молия кредит муассасалари ташкил этилди.
Устав капитали энг кам микдорининг уз вактида кайта куриб чикилганлиги банк соxаси учун муxим аxамиятга эга булади. Бу эса банк назорати талабларига жавоб беради. 1995 йилда тижорат банкларининг умумий устав капитали 56 фоиз усди. Янги банкларнинг пайдо булиши xамда ишлаб турган тижорат банкларининг устав капитали микдорининг купайиши натижасида ана шундай усиш руй берди. Фонд бозори xукукий негизларининг шаклланиши ва 1995 йилга келиб хусусийлаштиришнинг иккинчи боскичи бошланганлиги тижорат банкларининг кимматли когозлар билан буладиган операцияларга жалб этиш учун шарт-шароит яратди. Хусусийлаштиришнинг иккинчи боскичини фаоллашуви туфайли корхоналар ва тижорат банклари акцияларининг бирламчи бозори кенг ривож топди.

4.