―ИҚтисодиёт‖ факультети

 
Микрофинансирование 
 
Микрофинанси рование (
англ. 
microfinance) — вид деятельности, связанный с 
оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого 
предпринимательства, предполагающий более свободный доступ малых предприятий 
к источникам финансирования. 
В 
экономической 
теории 
под 
микрофинансированием 
понимаются 
специфические 
финансово-кредитные 
отношения 
между 
финансовыми 
организациями и малыми формами хозяйствования в условиях территориальной 
близости и личного контакта, предполагающие аккумулирование финансовых 
ресурсов и их 
упрощѐнное предоставление на принципах платности, 

---

427 
краткосрочности, возвратности, доверия и целевого использования на развитие 
хозяйства. 
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной и 
эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного 
стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также для оказания 
помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли 
и накопления капитала. 
Микрофинансирование представляет собой гибкую форму классического 
банковского кредита, позволяющую беспрепятственно начать бизнес без наличия 
стартового капитала и кредитной истории, а также способствующую решению как 
минимум трех задач: 

увеличения количества предпринимателей; 

роста налоговых поступлений; 

создания кредитной истории для дальнейшего финансирования развития 
субъектов малого предпринимательства через банковский сектор. 
Отличительным признаком микрофинансирования является то, что оно дает 
возможность обслуживания клиентов, невзирая на предыдущие результаты 
хозяйственной деятельности (начинающие предприниматели), клиентов без 
кредитной истории и без зарегистрированного залога, что делает займы более 
доступными. Упрощенные процедуры получения микрозаймов резко увеличивают 
спрос на них. 
Микрофинансовые 
институты 
оказывают 
услуги 
предпринимателям, 
дополняющие услуги коммерческих банков, укрепляя тем самым финансовую 
систему государства. Условия, выставляемые коммерческими банками, нередко 
оказываются непосильными для предпринимателей (особенно это касается 
обеспечения кредита). Учреждения микрофинансирования осуществляют с некоторой 
выгодой и низкой степенью риска небольшие по размеру финансовые операции, 
которые не являются привлекательными для коммерческих банков. 
Развитие малого бизнеса становится все более значимым фактором 
экономического роста и обеспечения занятости, а также стимулирования внутреннего 
спроса и промышленной кооперации в Узбекистане.
В настоящее время микрофинансирование в Узбекистане представлено 
коммерческими 
банками, 
сберегательными 
кредитными 
союзами 
(СКС), 
негосударственными некоммерческими (донорскими) организациями (ННО-МФО), а 
также внебюджетными фондами (Фонд поддержки дехканских и фермерских 
хозяйств, Государственный фонд содействия занятости) и кредитными линиями 
международных финансовых институтов (ЕБРР, АБР и др.). Банки играют ведущую 
роль в микрофинансировании – на них приходится более 80% общего объема 
микрокредитов.
S.F. Rasulova – talaba, TMI 
F. Bozorova – k. o’qit., TMI