Еттб дастури буйича кредитлашда тартиб ва коидалар куйидагича ташкил килинган

Микро кредит тахлили

Микро бизнесда тадбиркор ва юридик шахслар кредит тахлилининг бир биридан фарк томонлари деярли мавжуд эмас. Кредит мутахассиси хар бир холатда хам юкоридаги тахлилга мижознинг банк пул айланмаси тахлилини хам килиши керак, алохида баланс ва пул окимлари хисоботини тузади, хисоб раками пул айланмасини олади. Юридик шахслар тахлилида мутахассис томонидан тузилган хисобот юридик шахснинг солик идораларига топширган хисоботлари билан солиштирилади.

Кредит тахлилида асосий эътибор куйидаги 4 та мухим омилларга каратилади:

• 
  Мижознинг кредитни кайтариш хохиши бор ёки йуклигини аниклаш: бу асосан мижознинг репутациясини урганиш оркали аникланади. Репутациянинг ёмонлиги молиявий курсаткичларнинг канчалик юкорилигидан катъий назар кредитни кайтмай колиш холатини келтириб чикаради.
  
• 
  Риск тахлили: Рисклар ички ва ташки рискларга булинади. Ички рисклар мижоз бизнес фаолияти ва оиласи билан боглик, ташки рисклар эса умум иктисодий ва сиёсий рискларни уз ичига олади.
  
• 
  Молиявий тахлил: Мижоз молиявий холати, пул окимлари ва молиявий хисоботлар асосида тахлил килинади.
  
• 
  Скоринг тахлил: Ушбу кулланманинг 2-иловасида курсатилган, «Hamkorbank» АТБ бошкарувининг 2011 йил 16 майдаги №204 сонли карори билан тасдикланган скоринг жадвалида келтирилган саволларга жавоб топиш оркали амалга оширилади.
  

Шу 4 та омилга эътибор бериб, тулик ва аник маълумотлар олингандагина кредит бериш учун мукаммал карор чикариш мумкин.


Риск тахлили
Банк ишида кредит фаолияти риск билан боглик булган асосий фаолият турларидан биридир. Хар кандай бизнес риск билан боглик булади. Яхши олиб борилган кредит тахлили хар бир бизнес буйича маълум даражада рискларни аниклайди. Кредит комитетига таклиф этилган мутахассис хулосасида рискларнинг йуклиги мутахассис томонидан бизнесни яхши урганилмаганлигини англатади.
Риск - бу мижоз оила ва бизнес режаларининг амалга ошмаслиги окибатида бизнес фаолиятининг ёмонлашишини англатади. Оила ва бизнес режаларни амалга ошишига куп омиллар таъсир килади. Уларни аниклаш ва бошкариш мумкин. Риск тахлилидан икки максадга эришилади. Биринчидан, кредит шартларини аниклаш максадига, иккинчидан, аникланган рискларни бошкариш ва назорат килиш учун. Келажакда булиши мумкин булган кутилган рискларни мутахассис назорат килиб бориши ва керакли чора тадбир куриб бориши мумкин. Лекин кутилмаган рисклар эса, мижоз ва банкка салбий таъсир курсатади. Рискларни йукотишни имкони йук, факат камайтириш мумкин.
Тахлил жараёнида мижоз йуликиши мумкин булган куйидаги рисклар инобатга олиниши керак: