Valyuta juftlari

2.1 Bankdan tashqari kredit tashkilotlarining hisob-kitoblari (NPO)

Bank xizmatlari bozorida alohida o'rinni hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshiruvchi nobank kredit tashkilotlari egallaydi, chunki ularning asosiy faoliyati depozitlarga mablag 'jalb qilish orqali mijozlarni kreditlash bilan bog'liq emas, balki mijozlarning bank hisobvaraqlarini yuritish va hisob-kitoblarni amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Aynan shu turdagi NPO boshqa turdagi NPlarga nisbatan bozor talabiga ega bo'ldi: Rossiya banki tomonidan ro'yxatga olingan NNTlarning 90 foizdan ortig'i hisob-kitob qilinadigan NPOlardir. Ko'rinishidan, shuning uchun ko'pincha "NPO" tushunchasi "taxmin qilingan NPO" tushunchasi bilan belgilanadi.

Hisob-kitob qilish punktlari rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan quyidagi operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega:

) yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

) yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning banklaridagi hisobvaraqlari bo'yicha hisob-kitoblar;

) yuridik shaxslarga kassa xizmatlari, hisobvaraqlari, to'lov va hisob-kitob hujjatlari to'plami;

) naqd pulsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;

) jismoniy shaxslar nomidan bankda hisob raqamlarisiz pul o'tkazmalari (pochta o'tkazmalari bundan mustasno).

Shunday qilib, uchta bank operatsiyasidan kelib chiqqan holda NPO hisob-kitoblari. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunning 1-moddasi faqat bitta narsani amalga oshirish huquqiga ega - yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish, bu ularning o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan depozitlarga pul mablag'larini jalb qilish uchun kredit muassasasi sifatida faoliyatini taqiqlaydi. Shu munosabat bilan hisob-kitob qilinadigan NPOlarni kredit tashkilotlariga va aslida bank hisob-kitob tashkilotlari yoki aniqrog'i xususiy sektor to'lov tizimlarining operatorlari va hisob-kitob institutlariga kiritish mumkin emas. Shu sababli, moliyaviy xizmatlar bozorida NPO hisob-kitoblarining holati banklar va notijorat tashkilotlarining pozitsiyalaridan tubdan farq qiladi, bu quyidagi jadvalda sxematik ko'rsatilgan.

Rossiya bank tizimida hisob-kitob qilinadigan NPO kabi institutning paydo bo'lishi, Rossiya Bankining tashabbusi bilan va 1993 yilda bir qator xalqaro moliyaviy tashkilotlar ishtirokida tashkil etilgan Rossiya Federatsiyasida to'lov tizimini takomillashtirish bo'yicha Xalqaro muvofiqlashtiruvchi qo'mitaning faoliyati bilan bog'liq.

Hisob-kitob kliring palatalari faoliyati ko'p tomonlama to'rlarni ta'minlab, banklararo hisob-kitoblarni aniq asosda amalga oshirishning ikkita modeli doirasida amalga oshiriladi, deb taxmin qilindi.

Kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslarning kliring faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlari yo'qligi, shuningdek, o'sha paytda kredit tashkilotlarining ikki tomonlama vakillik munosabatlari asosida banklararo hisob-kitoblarni amalga oshirishga yo'naltirilganligi sababli birinchi model amalda qo'llanilmadi.

Shu bilan birga, ikkinchi modelda belgilangan yondashuvlar nafaqat mintaqalararo darajada banklararo hisob-kitoblarni tashkillashtirishda, balki uyushgan qimmatli qog'ozlar bozori va boshqa moliyaviy aktivlarning (ORMS) infratuzilma tashkilotlarini - ORMS hisob-kitob markazlarini yaratishda ham o'z samarasini berdi. Rossiya Bankining me'yoriy-huquqiy bazasida uyushgan Qimmatli qog'ozlar bozorining hisob-kitob markazlari tomonidan bank operatsiyalarini bajarish va hisobga olishni tartibga solishning maxsus tartibi nazarda tutilganligiga qaramay, aslida ularning faoliyati hisob-kitob qilinadigan NPO faoliyatidan farq qilmaydi va ularni haqli ravishda tartibga solishni ta'minlaydigan NPO hisob-kitoblarning kichik turi sifatida tasniflash mumkin. Rossiya banki foydalanadigan bozor sifatida ORMlarning alohida ahamiyatini hisobga olgan holda ularning NPO hisob-kitoblari uchun belgilangan talablarga nisbatan ularning moliyaviy barqarorligiga nisbatan qat'iy talablar. Pul-kredit siyosatining maqsadlariga erishish vositalari.

Xususiy sektorning to'lov tizimlarining operatorlari va hisob-kitob institutlari sifatida ish yuritadigan NPOlarning ixtisoslashuvini hisobga olgan holda, Rossiya banki 516-sonli nizom bilan ularning faoliyatini prudentsial tartibga solishning maxsus tartibini o'rnatdi, bu esa kredit xavfini istisno qiladi va hisob-kitob qilinadigan NPO aktivlari uchun engil likvidlik xavfini taqqoslashda sezilarli cheklovlarni joriy etadi. aktiv operatsiyalar bo'yicha hisob-kitob qilinadigan NPOlarni o'tkazish uchun banklar bilan. Nodavlat notijorat tashkilotlari vaqtincha bo'sh pul mablag'larini Rossiya banki tomonidan ahamiyatsiz xatarlarga ega investitsiyalar sifatida tasniflangan federal davlat qimmatli qog'ozlariga, shuningdek Rossiya Banki va hisob-kitoblarni amalga oshiruvchi kredit tashkilotlarida saqlashga ruxsat etiladi. Hisob-kitoblarni amalga oshiruvchi nohukumat tashkilotlari hisob-kitob qatnashchilariga o'z mablag'lari va hisob-kitob qatnashchilari tomonidan maxsus yaratilgan fondlar mablag'lari hisobidan amalga oshirilgan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarni bajarish uchun ssudalar berish huquqiga egadirlar.

Hozirgi vaqtda NPO aholi punktlarining asosiy faoliyati quyidagilar:

banklararo hisob-kitoblarga yalpi va aniq asosda xizmat ko'rsatish, ya'ni to'lov hujjatlarini rasmiylashtirish, shu jumladan ikki tomonlama va ko'p tomonlama asosda to'lovlarni to'lash, shuningdek yakuniy hisob-kitoblarni amalga oshirish;

birja savdo tizimlarida amalga oshirilgan moliyaviy aktivlar bilan bitimlar bo'yicha hisob-kitoblarning pul qismiga xizmat ko'rsatish;

bank mijozlari tomonidan to'lov kartalari orqali amalga oshiriladigan operatsiyalar uchun yalpi asosda banklararo hisob-kitoblarga xizmat ko'rsatish;

kredit tashkilotlari bo'lmagan yuridik shaxslar uchun hisob-kitob va kassa xizmatlari.

Jismoniy shaxslar tomonidan chakana (kichik) to'lovlar oqimiga xizmat ko'rsatish aholi punktlarining NPO faoliyatining istiqbolli yo'nalishi hisoblanadi. Hisob-kitob qilinadigan nodavlat notijorat tashkilotlarining faoliyat sohasi ularga jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish huquqini berishni anglatadi, bu esa "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga zid kelmaydi.

naqd pulsiz hisob-kitob