Toshkent moliya instituti r. H. Ayupov, G. R. Boltaboeva raqamli iqtisodiyot asoslari

Moliyaviy texnologiyalar (Fintex) rivojlanishining asosiy yo’nalishlari 

 

Banklar  doimo  moliyaviy  sektordagi  innovatsiyalar  rivojlanishini  ta’minlab 

berganlar. Masalan, ХХ asrning 2-yarmi oxirida hayotimizga yangi texnologiyalar 

– internet, kredit kartalar, bankomatlar, elektron kioskalar, internetdagi almashinuv 

---

Toshkent Moliya instituti 

R.H. Ayupov va G.R. Boltaboeva 

 

punktlari kirib keldi va ular hayotimizni ancha o’zgartirib yubordi. Xozirgi paytda 

esa  moliyaviy  mablag’larni  osonlik  bilan  boshqarish  vositalari  –  smatfonlar, 

ijtimoiy  saytlar,  katta  ma’lumotlar  (big  data),  bulutli  texnologiyalar  (cloud 

technologies)  ham  hayotimizda  o’z  o’rnini  topdi.  Endi  moliyaviy 

innovatsiyalarning  rivojlanishi  faqatgina  banklargagina  bog’liq  emas,  unda  yangi 

o‘yinchilar  paydo  bo’lib,  ular  moliya  dunyosini  tubdan  o’zgatirib  yuborishlari 

mumkin. Umuman aytganda, moliya olamida innovatsiyalar doimiy ravishda ro’y 

berib  turga.  Misol  sifatida  masofaviy  simsiz  texnologiyalar,  elektron  hamyonlar, 

elektron  imzo,  kriptopullar  va  blokcheynni  keltirishimiz  mumkin.  Ammo  bunda 

endi  innovator  sifatida  banklar  emas,  balki  an’anaviy  banklardagi  bir  qator 

kamchiliklarni  sezib  qolgan  eski  bank  xodimlari  rahbarlik  qiladigan  kichik  fintex 

kompaniyalar  ish  yuritadilar.  Bunda  ko’pincha  API(amaliy  uintesrfeysi)  degan 

tushuncha  ishlatiladi.API  bu  biror  bir  ilova  yoki  tizim  tomonidan  uni  samarador 

ishlatish uchun taqdim etiladigan tayyor uskunalar to’plamidir. API texnologiyasi 

banklarga  va  boshqa  moliyaviy  hizmatlar  yetkazib  beruvchilarga  o’z  faoliyatlari 

doirasida  innovatsion  moliyaviy  hizmatlardan  foydalanishga  imkon  beradi.  Bu 

jarayon  konstruktorni  eslatib  yuboradi  –  foydalanuvchi  bir  qancha  dasturiy 

bloklarga  ega  va  u  ularni  istalgan  ketma-ketlikda  joylashtira  oladi.  Bunday 

konstruktor  asosida  IT-kompaniya  rahbari  kerakli  bo’lgan  biznes  doirasida  yangi 

moliyaviy IT-hizmatlarni yaratishi mumkin bo’ladi. Haqiqatan ham nega loyihani 

noldan  boshlash  kerak,  agarda  huddi  shu  loyihani  API-komponentlar  yordamida 

amalga  oshirish  mumkin  bo’lsa.  Masalan,  banklar  va  to’lov  tizimlari 

CurrencyCloud  texnologiyasining  funktsionallik  xossasidan  foydalangan  xolda 

halqaro  to’lovlarni  amalga  oshirish  mumkinligidan  juda  ham  mamnunlar.  Pingit 

(Barclays  bankining  mahsuloti)  to’lov  servisi  yaratishning  tarixi  ham  API  ni 

ishlatishning  saradorligini  isbotlab  berdi.  Moliyaviy  sektorda  innovatsiyalarning 

keng tarqalayotganiga qaramasdan, ko’pchilik banklar extiyotkorlik bilan bu ishga 

unchalik  qiziqish  bildirmayaptilar,  chunki,  ularda  havfsizlik  masalalari  birinchi 

o’rinda  turadi  –  informatsion  ochiqlik  esa  ularga  katta  havf  tug’dirishi  mumkin. 

Bunday  yondoshuv  tashqi  hurujlarga  nisbatan  juda  yaxshi  himoya,  ammo 

---

Toshkent Moliya instituti 

R.H. Ayupov va G.R. Boltaboeva 

 

banklarning  rivojlanishini  ancha  chegaralab  qo’yishi  mumkin.  Misol  sifatida