Toshkent moliya instituti r. H. Ayupov, G. R. Boltaboeva raqamli iqtisodiyot asoslari

bKash  servisi  pullarni  oluvchilarga  tez  va  osongina  o’tkazishga  imkon  beradi. 

Fintexning  Afrika  qit’asidagi  holati  tahlil  qilinganuda  undagi  16  davlatda  mobil 

pul  hisob  raqamlarining  bank  xisob  raqamlaridan  ko’ra  ancha  ko’pligi  ma’lum 

bo’ldi.  Demak,  rivojlangan  mamlakatlardagi  fintex-kompaniyalar  nafaqat 

moliyaviy hizmatlar qulay bo’lishiga intiladilar, balki ular millionlab insonlar real 

iqtisodiyotning  afzalliklaridan  foydalanishlariga  imkon  beradigan  yangi  raqamli 

infratuzilmalar  yaratadilar.  Shuning  uchun  ham  IBM  InterConnect  2015 

anjumanida Citi kompaniyasining mijozlar bilan ishlash bo’yicha eksperti, raqamli 

marketing  bo’yicha  mutaxassis  Xizer  Koks  “Insonlarga  banklar  emas,  balki 

banking kerakligini unutmang”, - deb aytdi. Bu haqda JP Morgan bankining bosh 

direktori  Djeymi  Daymon  o’zining  hissadorlarga  bo’lgan  yillik  murojaatida 

quyidagilarni  ta’kidladi:  “Juda  aqlli  va  katta  pullarga  ega  bo’lgan  yuzlab 

startaplar  barcha  an’anaviy  bank  tizimini  o’zgartirish  va  yo’q  qilishga  qodir 

bo’lgan  texnologiyalar  yaratish  ustida  ishlamoqdalar”.  Haqiqatan  ham 

raqobatlashish  startaplarning  aspsiy  xususiyatlaridir  va  ular  bir  qancha 

afzalliklarga  ham  egalar:  aniqlik,  texnologik  nay-xaylar,  kichik  o’lchamli  va 

xodimlari  juda  talantlidir.  Huddi  shuning  uchun  ham  ko’pchili  banklar 

raqobatlashishni  emas,  balki  hamkorlikni  afzal  ko’ra  boshladilar.  Yuqorida 

aytilganlar tufayli banklarning rivojlanishida ikkita stsenariyni ko’rsatish mumkin: 

---

Toshkent Moliya instituti 

R.H. Ayupov va G.R. Boltaboeva 

 

Birinchi stsenariyda banklar o’z biznes modellarining ajoyibligiga ishongan xolda 

ishlay beradilar va yangi sharoitlarga moslasha olmay, raqobat kurashiga mag’lub 

boladilar.  Ikkinchi  stsenriyda  banklar  yangi  texnologiyalarning  juda  ham 

muhimligini anglaydilar va innovatsion texnologiyalarni o'z fao’iyatlarida qo’llab, 

yangi  biznes-modellardan  foydalana  boshlaydilar.  Bu  esa  jahon  miqyosida 

moliyaviy  hizmatlarning  osonlashishiga,  arzonlashishiga  va  mijozlar  uchun  turli-

tuman qulayliklar yaratilishiga olib keladi. 

2015  yilda  Britaniya  davlati ochiq  ma’lumotlar  va  API  (amaliy  dasturlash 

interfeysi)  ning  davlat  API-loyihasi  dairasida  ishlatilishi  boshlanayotgaligini 

ma’lum  qildi.  Raqobatbardoshlilini  foydalanuvchilar  manfaatiga  o’zgartirish  va 

mijozlarga  hizmat  ko’rsatish  sifatini  oshirish  maqsadida  moliyaviy  tashkilotlar 

orasida  ochiq  ma’lumotlar  bilan  almashinish  tizimi  ishga  tushirilishi 

rejalashtirilgan. Bu Britaniya hukumati tomonidan qilingan juda muhim qadamdir, 

chunki endi ko’pchilik innovatsion kompaniyalar ochiq moliyaviy ma’lumotlardan 

foydalana  oladilar.  To’lov  hizmatlari  haqida  Evrova  Ittifoqi  tomonidan  ishlab 

chiqilgan  Payment  Sersices  Directive  2  –  PSD  II  Direktivasi  ham  moliyaviy 

hizmatlarni rivojlantirishda katta ahamiyatga ega bo’ldi.