Toshkent Moliya Instituti Magistratura bo’limi bia-3K guruh magistranti Qurbanov Shoxruxbekning Xorijiy mamlakatlarda bank ishi fanidan 2-Oraliq nazorat ishi

Yil	Davlat tuzumi [tahrir] AQSh)	Aholi jon boshiga YAIM (PPP) (ming AQSh dollarida). AQSh)	Yalpi ichki mahsulotning o'sishi (Real)	Inflyatsiya darajasi (foizda)	Ishsizlik darajasi (foizda)
Davlat qarzi (YaIMning ulushi sifatida)
1980	2,5	10,686	▲5,7 %	▲58,5 %	0,3 %	n / D
1981	▲2,8	▲12,032	▲4,3 %	▲50,9 %	▲0,4 %	n / D
1982	▲3,0	▲12,868	▲2,2 %	▲51,0 %	▲0,7 %	29,1 %
1983	▲3,1	▲12,931	▼−2,2 %	▲84,3 %	▲1,0 %	▲30,9 %
1984	▲3,3	▲13,815	▲4,1 %	▲29,2 %	▲1,3 %	▲32,6 %
1985	▲3,5	▲14,630	▲3,3 %	▲32,3 %	▼0,9 %	▼32,1 %
1986	▲3,8	▲15,733	▲6,3 %	▲21,3 %	▼0,7 %	▼30,0 %
1987	▲4,3	▲17,273	▲8,5 %	▲18,8 %	▼0,4 %	▼27,4 %
1988	▲4,4	▲17,553	▼−0,1 %	▲25,5 %	▲0,6 %	▲30,7 %
1989	▲4,6	▲18,148	▲0,3 %	▲14,5 %	▲1,7 %	▲35,4 %
1990	▲4,8	▲18,884	▲1,2 %	▲15,5 %	▲2,6 %	▲35,6 %
1991	▲5,0	▲19,180	▼−0,2 %	▲6,8 %	▼2,5 %	▲37,7 %
1992	▼4,9	▼18,763	▼−3,4 %	▲4,0 %	▲4,2 %	▲45,5 %
1993	▲5,1	▲19,265	▲1,3 %	▲4,1 %	▲5,3 %	▲52,4 %
1994	▲5,4	▲20,239	▲3,6 %	▲1,6 %	▬5,3 %	▲54,9 %
1995	▲5,5	▲20,610	▲0,1 %	▲1,7 %	▼4,8 %	▲58,2 %
1996	▲5,9	▲21,834	▲4,8 %	▲2,3 %	▼3,7 %	▼55,4 %
1997	▲6,3	▲23,084	▲4,9 %	▲1,8 %	▬3,7 %	▼52,2 %
1998	▲6,8	▲24,678	▲7,1 %	▲1,7 %	▼2,9 %	▼43,9 %
1999	▲7,2	▲25,721	▲3,9 %	▲3,2 %	▼2,0 %	▼39,2 %
2000	▲7,7	▲27,098	▲4,6 %	▲5,1 %	▲2,2 %	▼37,5 %
2001	▲8,2	▲28,481	▲3,9 %	▲6,4 %	▲2,3 %	▲42,8 %
2002	▲8,3	▲28,886	▲0,6 %	▲5,2 %	▲3,1 %	▼39,4 %
2003	▲8,7	▲29,939	▲2,4 %	▲2,1 %	▲3,4 %	▼38,4 %
2004	▲9,7	▲32,905	▲8,1 %	▲3,2 %	▼3,1 %	▼33,0 %
2005	▲10,6	▲35,374	▲6,4 %	▲4,0 %	▼2,6 %	▼24,7 %
2006	▲11,5	▲37,322	▲5,0 %	▲6,7 %	▲2,9 %	▲29,3 %
2007	▲12,9	▲40,892	▲9,4 %	▲5,1 %	▼2,3 %	▼27,3 %
2008	▲13,4	▲41,867	▲1,7 %	▲12,7 %	▲3,0 %	▲67,1 %
2009	▼12,6	▼39,657	▼−6,5 %	▲12,0 %	▲7,2 %	▲82,3 %
2010	▼12,3	▼38,594	▼−3,6 %	▲5,4 %	▲7,6 %	▲87,8 %
2011	▲12,8	▲40,022	▲2,0 %	▲4,0 %	▼7,1 %	▲94,7 %
2012	▲13,2	▲41,005	▲3,9 %	▲5,2 %	▼6,0 %	▼92,1 %
2013	▲13,9	▲42,953	▲4,3 %	▲3,9 %	▼5,4 %	▼84,3 %
2014	▲14,6	▲44,221	▲2,2 %	▲2,0 %	▼5,0 %	▼81,8 %
2015	▲15,3	▲46,147	▲4,3 %	▲1,6 %	▼4,0 %	▼67,6 %
2016	▲16,7	▲49,683	▲7,5 %	▲1,7 %	▼3,0 %	▼52,4 %
2017	▲17,6	▲51,842	▲3,6 %	▲1,8 %	▼2,8 %	▼40,9 %

2006 qadar Islandiya bank tizimi dunyodagi eng rivojlangan biri edi. Milliy, Markaziy, baliq ovlash, qishloq xo'jaligi, sanoat, savdo, Kooperatsiya va Xalq - Islandiya sakkiz yirik tijorat banklari faoliyat ko'rsatmoqda. Ularning asosiy ofislari Reykjavikda, ammo ko'plab idoralar butun mamlakat bo'ylab tarqalgan. Bundan tashqari, barcha tumanlarda jamg'arma banklari mavjud.
Asoslangan tadqiqotlar qilingan kompaniya "Moody's" aprel 2006, uch yirik bank mamlakat, Glitnir, Koipting va Landsbanks edi barqaror moliyaviy vaziyat, lekin ularning faoliyati edi tahdid ostida ba'zi xavf-xatar. Inqirozdan oldin, Islandiya bank tizimining kuchli tomonlari quyidagilar edi: daromad va xarajatlarni biznes turlari va geografik printsipga ko'ra diversifikatsiya qilish; bank tizimidagi noqulay hodisalar yuz berganda davlat yordamining yuqori ehtimoli; yaxshi moliyaviy asos; yuqori samaradorlik; moliyaviy majburiyatlarning sifatli portfeli; kredit risklarini yuqori darajada boshqarish; shuningdek, kapitallashuvning etarli darajasi. Inqirozdan oldin, Islandiya bank tizimining zaif tomonlari quyidagilar edi: iqtisodiyotning iqtisodiy va ijtimoiy sohalarida daromadlar va xarajatlarni bir xil darajada ushlab turish va mamlakat bank tizimida qattiq raqobat tufayli muvozanat.
Islandiya bank tizimi butunlay 2008-yilda uning qulashi natijasida o'zgardi. Hozirgi vaqtda 3 asosiy tijorat banklari mavjud: NBI( ilgari Landsbank), Arion Bank (ilgari Koipting) va Islandsbanki (ilgari Glitnir). Bundan tashqari, kichik banklar, jumladan, investitsiya Straumur va MP Bank va ba'zi jamg'arma kassalari mavjud.
Arion Bank va Islandsbanki asosan xorijiy kreditorlarga tegishli, NBI esa davlatga tegishli. Banklardagi Islandiya davlatining aktsiyalar ulushiga egalik huquqi kelgusi yillarda banklardagi ulushini xususiylashtirishga qaratilgan davlat moliyaviy investitsiyalari tomonidan boshqariladi.
Bank qulashi2008 uchun Islandiya kronasi qiymatining deyarli yarmini yo'qotdi. Natijada, Islandiya hukumati mamlakatning uchta yirik bankini millatlashtirishga majbur bo'ldi: Kaupthing, Landsbanki va Glitnir, chunki ular chet elda biznesni rivojlantirish uchun olingan yirik kreditlarni mustaqil ravishda qaytarib bera olmadilar.
Islandiya hukumati barcha jamg'arma depozitlari bo'yicha cheksiz kafolatlar berdi va barcha Islandiya banklari tomonidan ajratilgan ipoteka kreditlari bo'yicha kreditorga aylandi. Bunga javoban, banklar o'zlariga tegishli bo'lgan xorijiy aktivlarning barchasini yoki bir qismini sotishga rozi bo'lishdi. Islandiya bank sektori faqat 300 ming aholisi bilan mamlakat iqtisodiyotining eng yirik sanoat bo'lib, 1990-IES bir boom omon.
1990-IES, Islandiya moliya institutlari faol xorijiy investitsiyalar miqdori, bir necha marta mamlakat yalpi ichki mahsulotga nisbatan yuqori, lekin inqiroz boshlanishi bankrotlik yoqasida edi. Tez iqtisodiy o'sish yillarida Islandiya banklari umumiy miqdori Islandiyaning yalpi ichki mahsulotidan olti barobar ko'p bo'lgan qarzni to'plashdi.
Ishsizlik va IMF krediti Moliyaviy inqiroz tufayli mamlakatning o'rta sinfining ko'plab vakillari ishsiz edi. Hukumat ularni to'lashga qodir bo'lmaganlarga ipoteka qarzlaridan vaqtinchalik ozod qilishni va'da qildi. Ammo shunga qaramay, mamlakatdagi keskinlik oshdi.
Reykjavikda aholining iqtisodiy qiyinchiliklarga duch keladigan mamlakat rahbariyatining iste'fosini talab qiladigan bir qator norozilik namoyishlari bo'lib o'tdi.
Islandiya Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, 2011 tomonidan mamlakatda ishsizlik darajasi 11% ga oshadi va uzoq vaqt davomida yuqori bo'lib qoladi. Bundan tashqari, oktyabr 2008 qadar ishsizlik darajasi 1% quyida edi. 2009 yilda Shimoliy Atlantika davlat iqtisodiyoti deyarli 10% ga kamayadi, deb taxmin qilinadi. Islandiya yordami bilan xalqaro valyuta jamg'armasiga murojaat qilib, Rossiya bilan 3,2 milliard dollarlik kredit ajratish bo'yicha muzokaralar muvaffaqiyatsizlikka uchradi. Natijada, 1976 yildan buyon XVF kreditini olgan birinchi g'arbiy mamlakat bo'ldi.
Umuman olganda, mamlakat hukumati fondga va to'rt Shimoliy Evropa mamlakatiga 4,6 milliard dollar qarz berdi.
Islandiya iqtisodiyotini qo'llab-quvvatlash jamg'armasi va hukumatning iste'fosi.
2009 yilning yanvar oyida Islandiya bosh vaziri Geir Horde Islandiyani iqtisodiy inqirozdan qutqara olmagan mamlakat hukumati zudlik bilan iste'fosini e'lon qildi. Islandiya hukumati iste'fosidan so'ng, sobiq ijtimoiy ishlar vaziri, sotsial-demokratik ittifoq a'zosi Yoxan Sigurdardottire bosh vazir lavozimini egalladi.
Iqtisodiy inqirozning chuqurlashuvi sharoitida Islandiya Prezidenti Olafur Ragnar Grimsson 15% ish haqini kamaytirishni so'radi. Moliya vaziri arni Matiensen Grimsson maktubida, Islandiya Prezidentining ish haqi muddati o'rtasida o'zgarmasligi kerak, ammo uni ixtiyoriy ravishda kamaytirish taqiqlangani yo'q. Dastlab, bu lavozimda ishlaydigan Islandiya prezidenti to'rtinchi muddatga oyiga 10000 evro oldi. Endi uning ish haqi miqdori taxminan 8500 evro.
Islandiya iqtisodiyotini saqlab qolish uchun orolning go'zal yarmi ham bor edi. 2008-yil oxirida, Islandiya ayollar, investitsiya kompaniyasi Audur kapital, dunyo mashhur qo'shiqchi Bjork bilan birgalikda tashkil Islandiya iqtisodiyotini qo'llab-quvvatlash jamg'armasi ochildi. Fondga dastlabki investitsiya 100 million Islandiya kronlarini (790 ming dollar) tashkil etdi. Bjork nomi bilan atalgan fond o'z mahsulotini Islandiya resurslari va ekologik toza energiya yordamida ishlab chiqaradigan korxonalarni qo'llab-quvvatlaydi. Bjorkning o'zi Islandiyaning tabiati va madaniyatining o'ziga xosligini saqlab qolish uchun ishlaydigan kompaniyalarga sarmoya kiritishni rejalashtirmoqda.
Zamonaviy bank-moliya tizimining shakllanishi va rivojlanishi 90-larning oxirida boshlandi. O'sha paytda GSYIH, Islandiya moliyaviy tizimiga ijobiy ta'sir ko'rsatadigan va mamlakatni Evropaning asosiy moliyaviy markaziga aylantirgan baliq ovlash orqali shakllandi. Bu davlat iqtisodiyotiga quyidagi ta'sir ko'rsatdi:
Iqtisodiy tizimni rag'batlantirish.
Banklar va bank tizimini mustahkamlash.
Islandiyaliklarning farovonligini oshirish va ularning Real daromadlarini oshirish.
Soliq tizimini rivojlantirish.
Davlat byudjetiga soliq to'lash va h. k.
Shu bilan birga, moliyaviy tizimga ta'sir ko'rsatadigan salbiy hodisalar ham kuzatildi:
Iqtisodiyotning zaif diversifikatsiyasi.
Jahon moliyaviy inqirozi iqtisodiyotiga kuchli ta'sir.
Gollandiyalik kasallik yoki Groningen ta'sirini rivojlantirish.
Islandiya 80-IES o'rtasida bunday noaniq tendentsiyalari mavjudligiga qaramay, banklar va brokerlik firmalari tomonidan tashkil etilgan fond birjasi, tashkil etildi. Tashabbus Islandiya Markaziy banki edi. Davlat markazlashtirilgan nazorati ostida moliyaviy xizmatlar bozori keldi.
Moliyaviy jihatdan kam rivojlangan bank tizimi. 2006ga qadar mamlakatda uchta yirik bank — Glitnir, Koipting va Landsbaunki bor edi, ular chidamlilik va barqarorlik bilan ajralib turardi. Shunga qaramay, 2008 moliyaviy inqirozi banklarning faoliyatini, shu jumladan, yuqorida aytib o'tilganlarni silkitdi.
2006 qadar Islandiya bank tizimi dunyodagi eng rivojlangan biri edi. 2006 yil aprel oyida "Moody's" kompaniyasi tomonidan olib borilgan tadqiqotlar natijasida mamlakatning uchta yirik banki, Glitnir, Koipting va Landsbaunki barqaror moliyaviy ahvolda edi, biroq ularning faoliyati ayrim xavflar bilan tahdid qilindi. Inqirozdan oldin, Islandiya bank tizimining kuchli tomonlari quyidagilar edi: daromad va xarajatlarni biznes turlari va geografik printsipga ko'ra diversifikatsiya qilish; bank tizimidagi noqulay hodisalar yuz berganda davlat yordamining yuqori ehtimoli; yaxshi moliyaviy asos; yuqori samaradorlik; moliyaviy majburiyatlarning sifatli portfeli; yuqori darajadagi kredit risklarini boshqarish; shuningdek, kapitallashuvning etarli darajasi. Inqirozdan oldin, Islandiya bank tizimining zaif tomonlari quyidagilar edi: iqtisodiyotning iqtisodiy va ijtimoiy sohalarida daromadlar va xarajatlarni bir xil darajada ushlab turish va mamlakat bank tizimida qattiq raqobat tufayli muvozanat.
Islandiya Markaziy banki, Islandiya pul ta'minoti regulyatori Islandiya Markaziy banki bo'lib, u mamlakatning pul-kredit siyosatini muvofiqlashtiradi. Islandiya Markaziy bankining asosiy vazifalari narxlarni barqarorlashtirish, inflyatsiyani boshqarish va mamlakat milliy valyutasi kursi. Islandiya Markaziy banki har yili mamlakatning pul ta'minoti to'g'risidagi ma'lumotlarni nashr etishi, shuningdek, milliy valyutani baholash va makroiqtisodiy ko'rsatkichlarning dinamikasini o'rganish asosida uch yil oldin inflyatsiyani bashorat qilishi kerak. Islandiya Markaziy bankining asosiy maqsadi narxlarni barqarorlashtirish va inflyatsiyani past darajada ushlab turishdir. Chet el valyutasiga aralashish faqat uning yordamida inflyatsiya o'sishi davom etsa, ruxsat etiladi. Inflyatsiyaning yuqori darajasi tufayli markaziy bankning qayta moliyalash stavkasi 2009 yilning yanvar oyiga qadar, 18% bo'lgan va dunyodagi eng yuqori ko'rsatkichlardan biri bo'lgan. Islandiya Markaziy banki bir necha marta qayta moliyalash stavkasini belgilash so'ng, uni kamaytirish, may 2009, darajasi 13 % (sentyabr 2006 darajasi) darajasiga yetdi, va 2010 yilning uchinchi choragida darajasi 4,5% ga kamaydi.
Islandiya Markaziy banki inflyatsiya 2,5% dan oshmasligi kerakligi sababli narx barqarorligini ta'minlashning asosiy vazifasi deb hisoblaydi. Bankka barcha vakolatlar berilgan va u pul-kredit siyosatining xatti-harakatlarida mutlaqo mustaqildir. Hukumatning Markaziy bank moliyasiga bevosita kirish huquqi rasman taqiqlangan. Bank moliyaviy barqarorlikni qattiq nazorat qiladi. Bundan tashqari, Markaziy bank oltin zahiralarini tasarruf etadi chet el valyutasida ham, hukumatning moliyaviy agenti sifatida ham, Islandiya Respublikasi nomidan xalqaro kapital bozorlarida qarz oluvchi sifatida ham ishlaydi. Markaziy bankning tijorat va jamg'arma banklari va boshqa kredit muassasalariga nisbatan odatdagi funktsiyalari orasida oxirgi kreditorning tanqidiy vaziyatda va kliring agentining vazifalari kiradi. Markaziy bankning asosiy pul vositasi-har hafta kim oshdi savdosidan sotiladigan shartnomalarni sotib olish stavkasi.
Islandiya moliyaviy tizimi asosan boshqa Evropa va G'arb tizimlari bilan bir vaqtga to'g'ri keladi, va, Evropa Ittifoqi qonun hujjatlariga muvofiq. So'nggi yillarda hukumat xususiylashtirish va iqtisodiy liberallashtirish siyosatini olib bormoqda. Tadbirkorlik faoliyati uchun kreditlar tijorat va jamg'arma banklari, investitsiya banklari va qimmatli qog'ozlar savdosi firmalarini taklif qiladi. Islandiya fond birjasi, lizing va boshqa ko'plab moliyaviy xizmatlarni o'z ichiga olgan kuchli bank bo'lmagan sektorni yaratdi. Sug'urta sohasida xalqaro kompaniyalar mustahkam o'rin egalladi, Islandiya kompaniyalari jahonga mashhur jamg'armalar bilan aloqalarni qo'llab-quvvatlamoqda.
Moliyaviy nazorat boshqarmasi Moliyaviy nazorat idorasi o'z boshqaruv Kengashiga ega bo'lgan mustaqil davlat organi bo'lib, u qonunlar va qoidalarga rioya qilishni nazorat qiladi va likvidlik, kapital miqdori va vijdonli va iqtisodiy jihatdan asosli bank amaliyoti qoidalariga rioya qilish kabi ko'rsatkichlarni nazorat qiladi. Parties subject to supervision are commercial banks, savings banks, credit undertakings (investment banks), deposit departments of co-operative societies, securities companies, securities brokerages, management companies of UCITS, stock exchanges, central securities depositories, pension funds, insurance companies and insurance brokers licensed to operate in Iceland.
Tijorat banklari va jamg'arma banklari Islandiyada to'rtta tijorat banki mavjud, ularning uchtasi Islandiya fond birjasida ro'yxatga olingan. To'rtinchi bank 24 mahalliy jamg'arma banklariga tegishli bo'lib, ularga xizmat ko'rsatuvchi va hisob-kitob banki sifatida ishlaydi. Bundan tashqari, Islandiyada ham depozitlarni qabul qiluvchi pochta tizimi mavjud. Dastlab, Islandiya banklari turli sohalarda o'z ish yo'naltirilgan edi, lekin hozir barcha banklar bank xizmatlari to'liq majmuini taklif (amalga oshirish, shu jumladan, korxona va tashkilotlar, shuningdek, jismoniy shaxslar (o'z filiallari orqali bankdan tashqari faoliyat).
Uy-joylarni ipoteka kreditlash asosan davlat agentligi tomonidan amalga oshirildi, ammo hozir tijorat banklari ushbu bozorga kirishdi. Hozirgi vaqtda kreditlar qarz oluvchilarga naqd pul bilan beriladi, ilgari bunday kreditlar aylanma uy-joy obligatsiyalari shaklida bo'lgan. Bank xizmatlari spektri barcha oddiy kredit, depozit va hisob-kitob operatsiyalarini o'z ichiga oladi. Foiz stavkalari va boshqa shartlar sezilarli darajada farq qiladi va bozor sharoitlari bilan belgilanadi. Kompaniyalar va jismoniy shaxslar Islandiyada asosiy xorijiy valyutalarda bank hisob raqamlariga ega bo'lishi mumkin. Inflyatsiyaning yuqori darajalari moliyaviy majburiyatlarni indeksatsiya qiladi, ammo uning ko'lami asta-sekin kamayib, qisqa muddatli majburiyatlar bilan besh yildan kamroq muddatga cheklanadi. Islandiyada bank faoliyatining muhim xususiyati elektron operatsiyalarning asosiy roli hisoblanadi. Hozirgi vaqtda chexlar deyarli mavjud ulardan foydalanish mumkin emas va Islandiya aholi jon boshiga to'lov kartalariga ega bo'lish uchun dunyoda birinchi o'rinda turadi. Shunday qilib, yanvar oyida 2006 400 481 debet kartalari va 275 967 299 000 aholisi bo'lgan kredit kartalari mavjud edi.