Т. М. Ковалевой

По характеру деятельности различают банки универсальные и спе­
циализированные.
Универсальные банки осуществляют комплекс практически всех 
видов операций: кредитных, расчетных, депозитных и др. В настоящее 
время в соответствии с банковским законодательством банки осу­
ществляют и нехарактерные для них операции, такие как лизинговые,

---

56
РАЗДЕЛ I. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
факторинговые, оказание информационных и консультационных услуг, 
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специ­
альных помещений или находящихся в них сейфов для хранения до­
кументов, ценностей и др.
Деятельность специализированных банков ориентирована на предо­
ставление ограниченного перечня операций; на обслуживание опре­
деленной категории клиентов; на обслуживание отдельных отраслей. 
К специализированным банкам относятся:
1. Инвестиционные и инновационные банки, ориентированные на фи­
нансирование и долгосрочное кредитование предприятий различных 
отраслей, главным образом промышленности, торговли, транспорта. 
Посредством этих банков осуществляется финансирование развития 
производственных мощностей предприятий, их реконструкция и тех­
ническое перевооружение, а также новых производств на современной 
технической базе. Такие банки обеспечивают рост социально-экономи­
ческих процессов государства и его конкурентоспособность на мировых 
товарных и финансовых рынках.
2. Ссудо-сберегательные учреждения, занимающиеся привлечением 
денежных средств во вклады. Такие учреждения носят название депо­
зитных. К ним относятся сберегательные банки и сберегательные кассы. 
Сберегательные банки могут функционировать в виде доверительно- 
сберегательных, взаимно-сберегательных, почтово-сберегательных. 
Большую группу сберегательных учреждений составляют сберегательные 
кассы. Все они составляют разновидность кооперативных учреждений, 
управляют которыми советы доверительных лиц, т.е. являются само­
управляемыми кредитными учреждениями. На ранних этапах развития 
(конец XVIII — начало XIX в.) роль и функции сберегательных учрежде­
ний ограничивались в основном аккумуляцией сбережений малоимущих 
слоев населения с целью предоставления потребительских кредитов, ипо­
течных ссуд и др. В современных условиях сберегательные учреждения 
становятся банками универсального типа, занимающимися депозитными, 
кредитными, инвестиционными, валютными и другими операциями.
3. Ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные ссуды под залог 
недвижимого имущества, называемого ипотекой. Предметом ипотеки 
могут выступать земельные участки, предприятия как имущественный 
комплекс, здания, сооружения, жилые дома, квартиры, садовые дома, 
гаражи. Клиентами ипотечных банков чаще всего выступают население 
в целях получения ипотечного кредита для решения жилищных вопро­
сов, а также фермеры, предприниматели — для приобретения земли, 
расширения фермерского хозяйства и на другие цели.
Отраслевая специализация банков предполагает, что деятельность 
банка связана с обслуживанием конкретных отраслей, например энер­
гетической, автомобильной, сельского хозяйства и др. Кроме того, если

---