Т. М. Ковалевой

Глава 4. Кредитная и банковская системы
47
Одноуровневая банковская система предполагает преобладание 
горизонтальных связей между банками, универсализацию их опера­
ций и функций. Одноуровневая банковская система существовала 
на ранних этапах развития банковского дела, когда еще не выделялись 
центральные банки. Исторически в СССР и странах Восточной Европы 
была создана одноуровневая планово-централизованная банковская 
система, представленная только государственным банком с развитой 
сетью филиалов во всех населенных пунктах. Частное банковское пред­
принимательство и создание акционерных коммерческих банков было 
законодательно запрещено.
Двухуровневая банковская система характерна для стран с рыноч­
ной экономикой. Взаимоотношения между банками происходят в двух 
направлениях: по вертикали и по горизонтали. Верхний уровень пред­
ставлен центральным эмиссионным банком, который взаимодействует 
исключительно с коммерческими банками. Нижний уровень — кредитные 
организации, непосредственно обслуживающие многочисленных клиен­
тов — физических и юридических лиц. Исторически центральные банки 
зарождались в процессе отделения функции эмиссии денег и регулирова­
ния банковской системы от всех остальных функций, связанных с кредит­
ным, расчетным и кассовым обслуживанием хозяйствующих субъектов.
Двухуровневая банковская система обладает многими преимуще­
ствами, позволяет разграничить функции банков верхнего и нижнего 
уровней, усилить контроль за финансовой устойчивостью кредитных 
организаций. Она создает инструменты защиты от банковских рисков, 
используя централизованную систему рефинансирования и обязатель­
ного резервирования ресурсов кредитных организаций.
Рассмотрим подробнее сложившиеся уровни банковской системы. 
В настоящее время в Российской Федерации, так же как практически 
во всех странах с развитой рыночной экономикой, банковская система 
имеет два уровня:
1) Банк России;
2) коммерческие банки и лицензируемые Банком России специ­
ализированные небанковские кредитные организации.
Центральный банк Российской Федерации проводит государствен­
ную денежно-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию 
(выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот и монет) в об­
ращение, производит кредитование коммерческих банков, хранит обя­
зательные резервы кредитных организаций, выполняет межбанковские 
расчетные операции и осуществляет надзор (контроль) за деятельно­
стью кредитных организаций. Таковы его основные функции, которые 
с учетом международной практики можно подразделить на регулиру­
ющие, контрольные и обслуживающие (рис. 4.4).

---

48