РАЗДЕЛ I. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ние, платежное требование, платежный ордер. Платежные распоряже
ния по другим формам безналичных расчетов утверждаются банками
самостоятельно (например, заявление плательщика об открытии ак
кредитива). Распоряжения клиентов по платежам все чаще передаются
в электронной форме.
Прием платежей от физических лиц без открытия банковского
счета может совершаться наличными деньгами или с использованием
электронных средств платежа. При этом перевод денежных средств
по поручению физических лиц банки осуществляют платежными по
ручениями.
Документооборот — это последовательное перемещение расчет
ных документов в процессе оказания платежных услуг по переводу
денежных средств. Каждая форма безналичных расчетов имеет свои
особенности документооборота, влияющие на его продолжительность,
сложность и платность.
Общий порядок проведения безналичных расчетов предусматривает:
• последовательное исполнение документов в день их поступления
в банк при наличии средств на счете плательщика;
• использование аналогов собственноручной подписи по электрон
ным документам;
• осуществление платежей в пределах остатка средств на счете пла
тельщика на начало дня и по возможности с учетом поступления средств
текущим днем или в пределах определенного договором овердрафта —
предоставления кредита на оплату документов сверх остатка по счету;
• соблюдение очередности платежей, установленной законодатель
ством (ст. 855 ГК РФ ), при недостаточности средств на счете;
• возможность отзыва неисполненных расчетных документов пла
тельщиком или получателем.
Процедуры исполнения платежных распоряжений клиентов вклю
чают в себя операции списания и зачисления денежных средств по со
ответствующим счетам, а также услуги межбанковского или внутрибан
ковского перевода по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных
организаций (филиалов) и счетам межфилиальных расчетов.
Независимо от конкретного вида расчетного документа, направляемого
плательщиком (платежи с использованием кредитового перевода) или по
лучателем (платежи с использование дебетового перевода), их назначение
остается неизменным — инициировать перевод средств со счета на счет.
Для этого в российской практике используются следующие платеж
ные инструменты: кредитовые переводы, прямые дебеты, платежные
карты, электронные денежные средства.
Do'stlaringiz bilan baham: |