Т. М. Ковалевой

Платежный инструмент — это совокупность средств, способов и про­
цедур перевода денежных средств от плательщика получателю.

---

Глава 2. Денежный оборот и его структура. Формы безналичных расчетов
21
Кредитовый перевод — платежная услуга по разовому или перио­
дическому списанию средств со счета плательщика, инициируемому 
плательщиком. При наличии соответствующего договора между банком 
и клиентом об использовании дистанционного доступа кредитовый 
перевод может осуществляться по распоряжению клиента в электрон­
ном виде (в том числе через Интернет или с использованием мобильного 
телефона).
Прямой дебет — платежная услуга по разовому или периодическому 
списанию средств со счета плательщика, инициируемому получате­
лем на основе согласия плательщика, которое было получено заранее. 
По кредитовым переводам движение расчетного документа и денежных 
средств осуществляется в одном направлении, по дебетовым — в про­
тивоположном.
Участники договорных отношений заинтересованы в таких формах 
безналичных расчетов и системах перевода средств, которые отличались 
бы простотой оформления, повышенной скоростью проведения, а также 
надежностью и защищенностью. Выбор формы безналичных расчетов 
зависит от возможности применения расчетных документов для про­
ведения товарных и нетоварных платежей, срочных и несрочных, в по­
рядке предварительной или последующей оплаты.
Данное обстоятельство предопределило широкое применение кре­
дитовых переводов на основании платежного поручения.
Платежное поручение — это расчетный документ, представляющий 
собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему 
его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя 
средств, открытый в этом или другом банке. Клиент также может на­
править банку заявление на периодическое перечисление денежных 
средств с его счета (постоянное поручение). В этом случае банк состав­
ляет платежное поручение от имени клиента и осуществляет перевод 
денежных средств со счета клиента получателю в сроки и в суммах, 
указанных в заявлении.
Платежное поручение является универсальным расчетным доку­
ментом, с широкими возможностями применения. Платежными по­
ручениями могут осуществляться товарные платежи (за поставленные 
товары, выполненные работы, оказанные услуги) и нетоварные платежи 
(в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды, перечисление за­
работной платы, пенсий, стипендий, платежи по кредитам, депозитам 
и др.) в порядке предварительной и последующей оплаты. В структуре 
платежей в 2013 г. на долю кредитовых переводов приходилось около 
60% платежей по количеству и более 97% общего объема1.
1 Годовой отчет Банка России за 2013 г. С. 107.

---

22