Rykova inna nikolayevna

1.2. Bank tizimi rivojlanishining mohiyati, xususiyatlari va qarama-qarshiliklari

Bank tizimi faoliyatidagi tadqiqotlar har tomonlama ko'rinishni o'rganishga yo'naltirilgan bo'lishi kerak

bankchilik, uning rivojlanish xususiyatlari va qarama-qarshiliklarini aniqlash. Bank tizimining shakllanishi barqaror iqtisodiy rivojlanish uchun yagona iqtisodiy makon yaratilishini talab qiladi. Bank tizimi har qanday turdagi iqtisodiyotning markaziy tayanch elementi bo'lib, bo'sh pul mablag'larini yig'ish va to'plash funktsiyalarini bajaradi, bu kredit va bank tizimining iqtisodiy va ijtimoiy-siyosiy o'zgarishlarini amalga oshirishning muhim belgilaridan birini tavsiflaydi.

Zamonaviy iqtisodiyotda bank faoliyatining roli turli iqtisodiy xizmatlar ko'rsatish orqali barcha iqtisodiy munosabat sub'ektlarining normal ishlashini ta'minlashdan iborat. Mahalliy iqtisodiy adabiyotlarda bank tizimi rivojlanishining asosiy yo'nalishlari to'g'risida birinchi kitob 1887 yilga kelib, A.Bishof tomonidan yozilgan6.

Bankning mohiyatini o'rganish yoki bankning mohiyatini anglash bank tizimi rivojlanishini bosqichma-bosqich o'rganishni talab qiladi. Bank mohiyatini tahlil qilish bank xizmatlari bozorining paydo bo'lishi va shakllanishining tarixiy qonuniyatlarini o'rganishdan boshlanishi kerak. Bank tizimining tarixiy shakllanishiga kontseptual yondoshish uning variantlaridan biriga muvofiq rivojlanish imkoniyatini belgilaydi:

• markazlashtirish sharoitida monopollashtirilgan yoki monobank tizim;

• markazlashtirilmagan noyob bank tizimi;

• uch bosqichli bank tizimi;

• ikki darajali bank tizimi.

Rossiya bank tizimi rivojlanishidagi evolyutsion o'zgarishlar turli xil iqtisodiy tuzilmalar doirasida amalga oshirildi, lekin har doim tarixiy qonuniyatlarni hisobga olgan holda.

Turli olimlar o'zlarining ishlarida 1987 yilgi islohotdan oldin mavjud bo'lgan bank tizimidagi asosiy kamchiliklarni aks ettirishgan, shuning uchun biz ularning asosiylarini ta'kidlab o'tamiz:

1. veksellarning muomalada bo'lmasligi.

2. Monopoliya, korxonalarning bank va kredit manbalarini tanlash huquqining yo'qligi.

3. Iqtisodiyot, ayniqsa qishloq xo'jaligi uchun qarzlarni bekor qilish bo'yicha ko'plab qarz berish operatsiyalari.

4. Bank ixtisoslashuvining etishmasligi.

5. Foiz stavkalarining past darajasi.

6. Kredit va qog'oz pullarning nazoratsiz chiqarilishi.

Tarixiy jihatdan tijorat bankining kapital aylanmasidagi asosiy roli va uning butun iqtisodiyotning sur'ati va rivojlanishiga ta'siri haqida shubha yo'q. 1987 yilda maxsus davlat banklari tizimi mavjud bo'lib, 1989 yilda ikki pog'onali bank tizimini shakllantirish boshlandi.

Tijorat banklari tizimidagi eksponent o'sish sur'atlari 20-asrning 80-yillari oxiri va 90-yillari boshlarida, Rossiyada tijorat banklari soni 18 martadan oshganida ro'y bergan. Bank tizimi shakllanishining tarixiy bosqichlarini taqqoslash bank sektorining tashkiliy-tarkibiy tuzilishini bank mohiyatining tarkibiy qismi sifatida ajratib ko'rsatish imkonini beradi.

Bankning mohiyatini yanada tahlil qilishning yondashuvlaridan biri sifatida bank faoliyatini o'rganish bank tizimining ham mikro, ham makro darajada iqtisodiyotdagi rolini o'rganish va aniqlashni talab qiladi. Ushbu jihatning aks etishi ularning qanday rol o'ynashini aniqlashga imkon beradi mamlakatdagi ijtimoiy, siyosiy va iqtisodiy jarayonlar uchun moliyaviy institutlar.

Tijorat banki tashkiliy, iqtisodiy va ijtimoiy tizimlarning eng murakkab turiga kiradi. Bir tomondan, shunday

- bank xizmatlari bozorida operatsiyalar sifatini oshirish uchun foydalaniladigan axborot texnologiyalarini doimiy ravishda yangilab turishi kerak bo'lgan muayyan moliya instituti.

Boshqa tomondan, bank mijozlarga ommaviy xizmat ko'rsatishga yo'naltirilgan ishlab chiqarish tizimining asosiy xususiyatlariga ega. Ushbu tizimda nafaqat zamonaviy texnologiyalar tufayli juda yuqori darajadagi xizmatlarning sifati, balki asosiy operatsiyalarni bajarish uchun mehnat zichligi va xarajatlari ham muhimdir.

Banklarning jamiyat iqtisodiy hayotidagi o'ziga xos roli, shuningdek, ular davlat organlari tomonidan alohida e'tibor, nazorat (va agar kerak bo'lsa, aralashuv) talab qiladigan ob'ektlar bo'lishini oldindan belgilab beradi. Oxirgi omil "bank" tushunchasining ta'rifini joriy etish muammosining amaliy ahamiyatini ta'kidlaydi, chunki u mezonga aylanadi, unga ko'ra ma'lum bir iqtisodiy institut davlat tomonidan tartibga solinishi kerakmi yoki yo'qmi degan qaror qabul qilinadi.

Bank firmasi nazariyasining evolyutsiyasi - bu bankning iqtisodiy agent sifatida soddalashtirilgan tushunchalarini yanada murakkabroq kontseptsiyaga aylantirishdir.

Bank firmasining quyidagi tushunchalari eng yaxshi ma'lum7:

1. Bank moliyaviy vositachi sifatida - G. Deyli (1971), G. Benston va K.Smit (1976), T. Kempbell va V. Krasav (1980) va boshqalar. Bankning vazifasi, ushbu kontseptsiyaga muvofiq, mablag'larni jamg'armalardan investorlarga o'tkazishdir. Banklar ushbu xizmat uchun haq oladilar, ularning daromadlarini yaratish va ularning rivojlanishiga imkon berish. Ular axborot assimetriyasi sharoitida ishlashadi: agar jamg'armalar va investorlar vositachi bankni bilsalar, demak u o'z mijozlari mablag'larining kamomadi yoki ortiqcha qismi to'g'risida ma'lumotga ega emas.

2. Bank moliyaviy mahsulotlar va xizmatlar ishlab chiqaruvchisi sifatida - J. Vud (1975), T. Xavrileskiy va R. Shvaytser (1975), F. Edvards (1977). Ushbu kontseptsiyaga muvofiq bank mahsulotlari va xizmatlari quyidagi asosiy tarkibiy qismlarni o'z ichiga olgan portfelini tashkil etadi: tranzaktsion, portfelning o'zi, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar, hujjatli operatsiyalar va kafolatlar, ishonchni boshqarish. Ya'ni, bank iqtisodiy agent - moliya bozorining funktsional xodimi sifatida muhim davlat funktsiyalarini bajaradi.

3. Bank o'sish multiplikatori sifatida - D. Xojman (1961, 1963), S. King (1986). Ushbu kontseptsiya depozitlarni kengaytirish ta'siriga asoslangan

- berilgan kreditlar ta'sirida depozitlar hajmining kengayishi va o'sishi, shuningdek, multiplikatsion effekt deb ataladi, bunda investitsiyalar texnologik aloqalar zanjiri bo'ylab ishlab chiqarish hajmining o'sishini belgilaydi.

4. Bank vakolatli nazoratchi sifatida - D. Diamond (1984), C. Jeyms (1987), M. Berlin. Kontseptsiya omonatchidan o'z mablag'laridan foydalangan holda daromad olishni istagan investor to'g'risidagi to'liq bo'lmagan ma'lumot printsipiga asoslanadi.

5. Bank iste'mol va jamg'arma o'rtasidagi me'yoriy ta'minot firmasi sifatida - I. Fisher (1930), E. Fama va M. Miller (1972), R. Brealey va S. Myers (1984). Ushbu kontseptsiya doirasida bank o'z mijozlarining joriy va kelajakdagi iste'molini taqqoslash bo'yicha moliyaviy bo'lmagan xizmat ko'rsatuvchi iqtisodiy agent sifatida qaraladi.

Mamlakat iqtisodiyotidagi 1998 yildagi bank inqirozi sharoitida banklarni sub'ekt sifatida aniqlash, ular tomonidan bajariladigan funktsiyalarning bir nechta guruhlarini ajratib ko'rsatish mumkin: 1. Jamg'arishni ta'minlash va rag'batlantirish.

2. Faoliyatning spetsifikatsiyasi yoki diversifikatsiyasi.

3. Xatar xususiyatlarining ishlashi.

4. Bank xizmatlarini segmentlarga ajratish.

5. Mijozlar va sheriklarning monitoringi.

6. Turli sohalarda joylashtirish uchun resurslarni to'plash.

Bankning mohiyatini aniqlashda sub'ektiv yondashuvdan foydalanish xulosaga keladi: bankning mohiyatini aniqlash faqat uning faoliyati, o'ziga xosligi, aniqligi va taklif etilayotgan bank mahsulotlarining to'liq to'plamining raqobatbardoshligini o'rganganda mumkin bo'ladi.

Bank tizimining mohiyati va tamoyillarini tavsiflovchi bir necha tizimli xususiyatlar mavjud:

1. Bank sektorining o'ziga xos xususiyati va tarkibiy elementlarning tuzilishi.

2. Tizimning dinamikasiga iqtisodiy va siyosiy omillarning ta'siri va mijozlarning ijtimoiy farovonligini ta'minlash bo'yicha bank siyosatidagi o'zgarishlar.

3. Bank tizimini boshqariladigan, ammo o'zini o'zi tashkil etuvchi deb talqin qilish.

Bank funktsiyalarini har xil talqin qilish bilan va ularning faoliyatining amaliy jihatlaridan kelib chiqib, quyidagilarni ta'kidlash mumkin.

Tijorat banklari faoliyatining asosiy maqsadi foyda olishdan iborat bo'lib, uni belgilovchi funktsiyalar quyidagilar: bank mijozlari o'rtasida hisob-kitoblarni ta'minlash; yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va joylashtirish; kapital kontsentratsiyasi markazini yaratish va investor sifatida bankni monopollashtirish; soliq agenti sifatida harakat qilish.

Bankning ta'rifiga ushbu yondashuvlardan kelib chiqqan holda, bank mijozlarining bank faoliyatiga tashqi ta'siri raqobatni rag'batlantirish va bank xizmatlari bozorining segmentli rivojlanishi va pul muomalasining iqtisodiy muvozanatini barqarorlashtirish kabi omillarning ikkilikliligi bilan bog'liq.

Bank tizimidagi daromadlar oqimi va moliyaviy ko'rsatkichlar prudensial nazorat, bozor intizomi va kapitalning etarliligi tarkibiy qismlari bilan o'zaro bog'liqdir. Kapitaldan tashqari, likvidlik, barqaror daromad, sifatli aktivlar kabi moliyaviy uchlikning tarkibiy qismlaridan foydalanish zarur8.

Shunisi e'tiborga loyiqki, o'tish davri iqtisodiyoti sharoitida mintaqaviy xususiyatlarni mezoiqtisodiyot sub'ekti sifatida butun iqtisodiy, tabiiy, geografik, iqlimiy, demografik va boshqa ko'plab omillarning tutashgan joyida aks ettirish bank tizimining asosiy xususiyatlaridan biridir.

Banklar tizimi tizimining asosiy kontseptsiyasi quyidagilardan iborat:

• to'liqlik, ya'ni umuman olganda, to'plamni, nisbatan yopiq kompleksni tashkil etuvchi bir qator elementlarning mavjudligi;

• tuzilmaviylik, alohida elementlarni segmentlarga, tasniflash xususiyatlariga o'xshash darajalarga guruhlash;

• tizimning yaxlitligi elementlarning mavjudligi va barcha kerakli segmentlar, darajalar va ularni to'ldiradigan barcha elementlarning barqaror, samarali ishlashi uchun etarli;

• o'zaro bog'liqlik, alohida elementlarning o'zaro ta'siri.

"Bank tizimi" tushunchasi bank sohasida ham, umuman iqtisodiy tizimda ham kalitlardan biridir. Zamonaviy sharoitda banklar shunchaki tasodifiy to'plam emas, balki chinakam bank tizimi, ya'ni. yagona butunlikni tashkil etuvchi munosabatlar va aloqalarga ega bo'lgan elementlar to'plami.

Tijorat banklari bir-biri bilan bozor iqtisodiyoti sharoitida yakka holda emas, balki bir-biri bilan o'zaro bog'liqlik va o'zaro bog'liqlikda munosabatda bo'lishadi. Ushbu qaramlik banklararo hisob-kitoblarni amalga oshirishda namoyon bo'ladi, chunki bank mijozlar nomidan Rossiya Bankining hisob-kitob tarmog'ining bo'linmalari, vakil-banklar, vakolatli banklar va hisob-kitob markazlari hisob-kitoblari orqali to'lovlar va hisob-kitoblarni amalga oshiradi. Banklarning o'zaro bog'liqligi banklararo kreditlash bozorida ham namoyon bo'ladi.

Banklardan biri tomonidan majburiyatlarning bajarilmasligi, u bilan bevosita va bilvosita bog'liq bo'lgan boshqa banklarning faoliyatida qiyinchiliklarga olib keladi, ya'ni. "domino effekti" deb nomlangan narsaga.

Bank tizimining va umuman tizimlarning asosiy xususiyatlari quyidagilar:

• qurilish ierarxiyasi;

• orqa miya bo'lgan munosabatlar va aloqalarning mavjudligi, ya'ni. yaxlitlik xususiyatini ta'minlash;

• uning elementlari, aloqalari va aloqalarining tartibliligi;

• atrof-muhit bilan o'zaro bog'liqlik, bu tizim davomida uning xususiyatlari namoyon bo'ladi va yaratiladi;

• boshqaruv jarayonlarining mavjudligi.

Qurilishning ierarxiyasi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonun bilan belgilanadi. Qonunga binoan Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi. Rossiya Banki tizimiga markaziy ofis, hududiy idoralar, hisob-kitob markazlari, kompyuter markazlari, dala ofislari va boshqa korxonalar, muassasalar va tashkilotlar, shu jumladan xavfsizlik bo'linmalari kiradi.

Bank tizimining har bir elementi faoliyati uning bajaradigan funktsiyalari bilan belgilanadi. Markaziy bankning (Rossiya banki) asosiy funktsiyalariga quyidagilar kiradi: emissiya funktsiyasi, fidusiarlik funktsiyasi, tijorat banklari uchun naqd pul zaxiralarini to'plash va saqlash funktsiyasi, tijorat banklariga kredit berish, kreditlar berish va davlat organlari uchun hisob-kitob operatsiyalarini bajarish. Tijorat banklarining vazifalari, avvalambor, aholi mablag'larini, yuridik shaxslarning mablag'larini konsentratsiyalashda,

kreditlar berish va qimmatli qog'ozlar bozoriga joylashtirish.

O'tkazilgan tadqiqotlar biz yuqoridagi funktsiyalarni bajarmasdan turib, bank tizimini ko'rib chiqish noo'rin degan xulosaga kelishimizga imkon berdi, chunki bu bank mohiyatini tizimni shakllantiruvchi omil.

Bank tizimining rivojlanishi iqtisodiy sub'ektlarning noan'anaviy, ammo texnik, yuqori rentabelli va yuqori likvidli moliya bozori vositalariga qiziqishining oshishi bilan ajralib turdi. Umuman aytganda, banklarning ushbu operatsiyalarga qiziqishini rag'batlantiruvchi sabablar tabiatan har xil. Ular orasida banklarning o'z daromadlarini ko'paytirishga bo'lgan tabiiy istagi, kapital tuzilmasiga yanada moslashuvchan ta'sir o'tkazish qobiliyati (masalan, leveragini kamaytirish), shuningdek soliq bosimini pasaytirish va tartibga solish choralaridan qochish imkoniyatlarini aytish mumkin.

Bank, parabank va bank bo'lmagan muassasalar o'rtasidagi chiziqlarni yo'q qilish jarayoni, yangi turdagi muassasalarning paydo bo'lishi ham ushbu muassasalarda hal qilingan vazifalarning umumiyligini, ham ularni hal qilishda qo'llanilishi mumkin bo'lgan usullarning umumiyligini oldindan belgilab beradi. Ushbu masalani o'rganayotganda bank faoliyatining huquqiy mohiyatini ochib berish maqsadga muvofiqdir.

Barcha tijorat banklari va bank bo'lmagan kredit tashkilotlari yuridik shaxs maqomiga ega bo'lgan tijorat tashkilotlari hisoblanadi.

Faoliyatining asosiy maqsadiga erishish uchun - foyda olish - kredit muassasasi litsenziya asosida bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega. Kredit tashkilotlari har qanday mulk shakli - xususiy, davlat, munitsipal va boshqalar asosida shakllanadi. Kredit tashkilotlari yaratilishi mumkin bo'lgan tashkiliy-huquqiy shakllar iqtisodiy aloqalar bilan cheklangan.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunga binoan tijorat banklari quyidagi bank operatsiyalarini bajarish bo'yicha eksklyuziv huquqiga asoslanib ma'lum funktsiyalarni bajaradilar: jismoniy va yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish; ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan qaytarish, to'lash, zudlik shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

To'lov xizmatini ko'rsatish (to'lov tizimini qo'llab-quvvatlash) nuqtai nazaridan banklar o'z mijozlariga joriy hisob raqamlarini boshqarish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadilar. Bundan tashqari, ular to'lovchining o'zi olgan mahsulot yoki xizmatlar uchun qarzini bitimning boshqa tomoniga o'tkazish uchun unga qarz miqdorini o'tkazish yo'li bilan qoplanishiga kafolat beradi.

Ma'lumki, alohida ko'rib chiqilayotgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlar nuqtai nazaridan muhim mablag'larning uzoq masofalarga ko'chirilishi bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish zarurati asossiz xavfli xatti-harakatlar va shuning uchun tegishli xo’jalik muomalasini rad etish uchun etarli sababdir. Shu munosabat bilan, naqd pulsiz va hisob-kitoblarni amalga oshirishda bank xizmati juda muhimdir.

Ushbu turdagi bank xizmatlarining umuman iqtisodiyot holatiga, uning barqarorligi va xavfsizligiga ta'sirining kuchayishi bir vaqtning o'zida davlat nazorat organlari tomonidan unga e'tiborni kuchaytirishni taqozo etadi.

Tijorat banklari faoliyatining ikkita asosiy yo'nalishlariga ega: bank operatsiyalarini amalga oshirish va asosiylari bilan bog'liq bo'lmagan boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish (uchinchi shaxslar uchun kafolatlar, kafilliklar berish, majburiyatlarning naqd pul bilan bajarilishini ta'minlash); pul mablag'lari va mol-mulkni ishonchli boshqarish; mijozlarga individual seyflarni taqdim etish; lizing operatsiyalari; konsalting va axborot xizmatlari.

Tijorat bankining potentsial strategik investor sifatida moliya bozoridagi faoliyatining o'ziga xos xususiyati uning resurs bazasi holatiga bog'liq. Resurs bazasini shakllantirish printsipial jihatdan yangi yondashuvlarni va miqdor, sifat va vaqt kabi mezonlardan foydalanishni talab qiladi. Ushbu xususiyatlar bankning rivojlanish strategiyasini belgilaydigan kredit muassasasini rivojlantirish kontseptsiyasini shakllantirishda aks etadi.

Miqdor kabi mezonni taqsimlashda nafaqat bank mahsulotlarining hajm xususiyatlari, balki mijozlarning talablari ham nazarda tutiladi. Ko'pincha, mijoz o'z faoliyatining barqaror ishlashini ta'minlash uchun qanday bank mahsuloti kerakligini bilmaydi va taklif etilayotgan bank xizmatlari va uning ehtiyojlari, shuningdek narx va sifat o'rtasidagi shubhalarga duch keladi.

Shuning uchun xavf xususiyatlarini kamaytirishga imkon beradigan sifat kabi mezonni hisobga olish kerak. Resurslarni jalb qilish va taqsimlash bo'yicha o'z operatsiyalarini amalga oshirishda bank moliya bozorlarining boshqa vositalari bilan taqqoslaganda muqobil investitsiyalarni taklif qilishi, katta daromad olish va xatarlarni kamaytirish uchun xedjlash usullaridan foydalanishi kerak.

Resurs bazasining vaqt xarakteristikasi qarz mablag'lari va ajratilgan mablag'lar bo'yicha nisbatni aniqlashga imkon beradi. Aktivlar va passivlarni konvertatsiya qilishda muvozanatga erishilganda, bank o'zining past likvidligi tufayli to'lovni to'lamaslik xavfini yo'qotishga ishonch hosil qiladi.

aktivlar. Yuqoridagi printsiplarning muhimligini ta'kidlab, ularning bank faoliyatida, ularning tavakkalchilik bilan bog'liq yoki yo'qligidan qat'i nazar, mavjudligi alohida ta'kidlandi.

Diversifikatsiya strategiyasidan foydalanish o'ziga xos xatarlarni yo'q qilish yoki cheklash va yanada aniqroq natijaga erishish uchun bank faoliyatining eng optimistik baholarini qisman tenglashtirishga imkon beradi. Bankning xatarlarni boshqarish sohasidagi imkoniyatlarini o'rganib chiqib, biz tijorat banki uchun operativ resurslarni boshqarish uchun zamonaviy yuqori texnologik moliyaviy vositalardan foydalanishni alohida ta'kidlaymiz, bu esa o'z navbatida qo'shimcha xatarlarni qabul qilish bilan bog'liq.

Ko'plab zamonaviy tadqiqotlar zamonaviy jamiyatdagi banklarga xos yana bir funktsiyani ochib beradi. Bu moliyaviy-iqtisodiy ma'lumot oqimlarini boshqaruvchi tijorat bankining yoki axborot protsessorining vazifasidir.

Hozirgi bosqichda axborotning oshkoraligi va qarz oluvchilarning "xudbin" xatti-harakatlari ehtimoli sharoitida axborotni qayta ishlash - bu bankning ob'ektiv ravishda oqlangan foyda olishini ta'minlash uchun zarur bo'lgan zarur harakatlar va choralar ketma-ketligi.

Ko'pgina iqtisodchilar, shuningdek, bank sektorining rivojlanish darajasi an'anaviy ravishda yuqori bo'lgan mamlakatlar misolida, Germaniya va Yaponiya singari, ushbu omilning iqtisodiy o'sish sur'atlariga ijobiy ta'siri haqidagi tezisni asoslashga harakat qilmoqdalar. Uning himoyasida kuchli moliyaviy vositachilik tizimi bozorda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan shoklarning salbiy oqibatlarini yumshatishga yordam berishiga ishora qiluvchi dalillar keltirilgan.

Shuning uchun:

1. Bank tizimining rivojlanishidagi tarixiy qonuniyatlarni aniqlamay turib, bankning mohiyatini o'rganish mumkin emas va uning

tashkiliy va tarkibiy tuzilma ham uning mohiyatini belgilaydi.

2. Bankning spetsifikatsiyasi, universalizatsiyasi yoki diversifikatsiyasi bankning barcha moliya bozori institutlari bilan ajralib turishini aks ettiradi.

3. Bank faoliyatining huquqiy tomoni ham bank mohiyatining birligini aks ettiradi.

4. Bank faoliyatining mohiyati va tamoyillariga tavakkalchilik xususiyatlari ta'sir qiladi.

5. Iqtisodiy muvozanat modeli doirasida bankning moliya bozori institutlaridan biri sifatida mavjudligining sabablari etarli darajada izohlanmagan.

6. Resurslarni boshqarish, bir tomondan, asosiy vazifalarni bajarishi kerak: resurs bazasining etarliligini ta'minlash, ikkinchidan

- uni shakllantirish uchun xarajatlarni minimallashtirish.