|
4.
Источники увеличения/снижения прибыли
«Молодой учёный»
.
№ 4 (294)
.
Январь 2020 г.
100
Экономика и управление
Затраты на формирование резервов на 2018 год сни-
зились по сравнению с предыдущим годом (на 15,8%,
до 1,2 трлн рублей, или на 37,1% от факторов сни-
жения прибыли). Изменение соотношения ежегодных
чистых отчислений к резервам связано с созданием в IV
квартале 2017 года значительных резервов для активов
крупных банков, находящихся в процессе финансового
оздоровления с участием Банка России. Без учета пока-
зателей реабилитированных банков (в том числе с уча-
стием FKBS11) чистая завершенность РВП увеличи-
лась с 0,4 трлн рублей в 2017 году до 0,6 трлн рублей
в 2018 году (+ 45,0%).
Таким образом, российские банки (за исключением
тех, которые проходят процесс реорганизации) продол-
жали наращивать резервы, несмотря на наблюдаемое
улучшение качества их кредитного портфеля, что может
свидетельствовать о сохранении банками консерватив-
ного подхода к оценке кредитных рисков.
Баланс резервов на возможные потери в целом
в 2018 году увеличился на 10,1% (в 2017 году — на 26,9%).
В 2018 году чистая процентная маржа (без учета небан-
ковских кредитных организаций) увеличилась на 0,5 про-
центного пункта до 4,5%: рост оборотных активов сопрово-
ждался опережающим ростом чистого процентного дохода.
Несмотря на повышение процентных ставок по кре-
дитам как юридическим, так и физическим лицам в по-
следние месяцы 2018 года, рентабельность разме-
щения в банковском секторе остается на уровне начала
2018 года, главным образом, из-за инерции индикатора:
при его расчете, Доходность всего портфеля учитыва-
ется секторами за последние четыре квартала. В резуль-
тате, рост доходности размещения будет отслеживаться,
поскольку старые кредиты заменяются новыми. В то же
время снижение стоимости заимствований (–0,5 про-
центных пункта в 2018 году до 4,4%) отражает более ди-
намичное снижение ставок в первой половине 2018 года
по сравнению с их увеличением во второй половине года.
В результате разница между ставками размещения
и ставками привлечения (спредом) за 2018 год увеличи-
лась на 0,4 процентных пункта, достигнув уровня 4,2 про-
центных пункта. В среднесрочной перспективе, скорее
всего, будет наблюдаться стабилизация темпов как при-
влечения, так и размещения.
Рентабельность банковского бизнеса выросла.
В 2018 году рентабельность активов в целом для действу-
ющих банков (ROA) увеличилась с 1,0 до 1,6%, а капи-
тала (ROE) — с 8,1 до 13,4%.
Наиболее благоприятная ситуация (высокая прибыль-
ность, существенные темпы роста) наблюдалась среди си-
стемно значимых кредитных организаций и крупных банков
с капиталом более 1 млрд. Рублей (без СЗКО и банков,
переживающих финансовое оздоровление), которые де-
монстрируют менее высокие результаты по сравнению
с СЗКО, однако, положительная динамика также очевидна.
Напротив, показатели рентабельности малых банков
с капиталом менее 1 млрд. Рублей (за исключением
банков, переживающих финансовое оздоровление)
в 2018 году были близки к нулю: показатель ROA не из-
менился (с 0,04 до 0,02% на 01 / 01/2019) и ROE — сни-
зились на 0,2 процентных пункта (с 0,3 до 0,1% на 1 ян-
варя 2019 года). Снижение доходности капитала таких
банков в 2018 году связано с уменьшением процентных
доходов — основного источника доходов таких банков —
из-за уменьшения разброса процентных ставок с 6,9 до
6,2 процентных пункта, а также увеличение стоимости за-
логовой деятельности.
Таким образом, производительность российских кре-
дитных организаций в среднем по отрасли увеличилась:
отношение административных и управленческих рас-
ходов к общему чистому доходу (затраты / доходы, CTI)
снизилось на 0,6 процентных пункта, до 42,6%, по со-
стоянию на 01.01.2019 г., что в основном за счет опере-
жающего роста выручки по сравнению с операционными
расходами. В то же время динамика показателя в разрезе
разных категорий банков неоднородна: операционная эф-
фективность СЗКО осталась на прежнем уровне (38,2%),
а для крупных банков (кроме СЗКО и реабилитированных
банков) он вырос на 0,8 процентных пункта. (CTI сни-
зился с 57,2 до 56,4% на 1 января 2019 года), а для не-
больших банков (кроме реабилитированных) он сни-
зился на 5,2 процентных пункта. (CTI увеличился с 83,7
до 88,9%).
Литература:
1. Банковское дело: Учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.:
Магистр; ИНФРА-М, 2015. — С. 30.
2. Структура акционерного капитала Сбербанка России [Электронный ресурс]. — Электрон. дан. — Режим до-
ступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structur
3. Раскрытие информации Почта-банк [Электронный ресурс]. — Электрон.дан. — Режим доступа: https://www.
pochtabank.ru/about/data#info_info
4. Структура акционерного капитала Сбербанка России [Электронный ресурс]. — Электрон. дан. — Режим до-
ступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structur
5. Раскрытие информации Почта-банк [Электронный ресурс]. — Электрон.дан. — Режим доступа: https://www.
pochtabank.ru/about/data#info_info
6. Микаэлян Г. М. Кластерный анализ банковской системы России / Г. М. Микаэлян // Вектор науки ТГУ. —
2009. — № 7. — С. 144.
“Young Scientist”
Do'stlaringiz bilan baham: |
