Научно-методический журнал спецвыпуск №1 2021

СПЕПЦВСЫ
154
вы в размер рынка и востребованность услуги, но уже 
понятно, что даже при кардинальном сокращении путе-
шествий рынок туристического страхования онлайн в 
2020 г. достигнет показателей 2019 г. [13].
Интернет вещей, телематические технологии обе-
спечивают доступ к данным в режиме реального вре-
мени, создают возможность реализовать эффективные 
страховые процессы андеррайтинга, ценообразования, 
минимизировать риски. Страховщики в партнерстве 
с технологическими компаниями и провайдерами те-
лематических сервисов создают новые ценностные 
продуктовые предложения, ориентированные на ин-
дивидуальные потребности клиентов, обеспечивая 
возможности выбора, простоту и гибкость решений. 
Инновационные страховые телематические продук-
ты, включая умное автострахование, широко пред-
ставлены на мировом страховом рынке. Страхование 
с использованием телематического оборудования на 
основе фактических данных о вождении (умное стра-
хование, Usage-based insurance, UBI) — тип автостра-
хования, который позволяет страховщикам собирать 
данные о вождении на индивидуальном уровне, пре-
доставлять обратную связь и предлагать страхователям 
персонализированные продукты, основанные на ана-
лизе показателей вождения [14].
Инновационный продукт КАСКО «СМАРТ» от страхо-
вой компании ARX (ранее работала под брендом АХА 
Страхование) успешно запущен на украинском страхо-
вом рынке. Автомобиль оснащается телематическим 
устройством, фиксирующим основные показатели во-
ждения: скорость, маневры и время езды. Страховая 
компания таким образом оценивает манеру управле-
ния (каждая поездка оценивается баллами) и предо-
ставляет индивидуальную скидку за стиль вождения по 
принципу Pay How You Drive («плати как ездишь»). При 
заключении договора КАСКО Smart автовладелец сразу 
же получает 5 % скидки, а общая скидка за год может 
составить до 30 % от общего платежа. 
Подобно решениям телематики в области автостра-
хования, страховщики активно используют сервис те-
лемедицина. Страховые компании «Уника», «Провидна», 
«Альфа страхование» уже предлагают телемедицину 
вместе со своими страховыми продуктами. Сейчас на 
украинском рынке до десятка телемедицинских реше-
ний. Данные о здоровье пользователей, собранные гад-
жетами, используют страховые компании для оптимиза-
ции финансовых моделей и точной оценки своих рисков. 
Виртуальные облачные услуги предоставляет об-
лакотека, которая появилась в парадигме цифрового 
мира. Управление всеми сервисами доступно удаленно 
через web или API. Сотрудники страховых компаний 
используют единую коммуникационную среду для об-
щения друг с другом, партнерами и клиентами, многие 
работают удаленно в условиях карантинных мероприя-
тий и снижения экономической активности. 
Ожидается, что страховщики перейдут к всеохва-
тывающему подходу к коммуникациям с клиентами, 
где скорость, точность и выбор являются ключевыми. 
Традиционные каналы связи дополняют WhatsApp или 
Facebook Messenger, наряду с другими цифровыми сер-
висами. Своевременные, содержательные и персона-
лизированные коммуникации могут значительно повы-
сить качество обслуживания клиентов. Страхователей 
интересует не только цена продукта, но и консультации 
страховщиков, они хотят личного многоканального вза-
имодействия и регулярных контактов со своими стра-
ховыми компаниями. Растущая доступность цифровых 
каналов связи приводит к новому этапу отношений 
между клиентами и страховщиками.
Цифровые технологии в страховании — всего лишь 
способ добиваться результата. Их внедрение всегда 
является ответом на изменение бизнес-среды. Для 
успешного функционирования цифрового страхования 
необходимы три элемента — инфраструктура (доступ в 
интернет, ПО, телекоммуникации), электронный бизнес 
(ведение страховой деятельности через компьютерные 
сети), продажа услуг через интернет. Внедрение циф-
ровых технологий дает возможность страховым компа-
ниям развиваться. Залог успеха — правильные цели и 
продуманная стратегия развития.