Mijoz jismoniy shaxsni to'liq aniqlash uchun quyidagilarni aniqlash kerak

5 Shaxsga nisbatan o'rnatilgan.

Kredit muassasasi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunga muvofiq bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalarni amalga oshirayotganda o'z xizmatida bo'lgan shaxsni (mijozning) aniqlashi shart. Rossiya banki, kredit tashkilotlari tomonidan jinoyatlardan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida kredit tashkilotlari tomonidan mijozlar va foyda oluvchilarni aniqlash to'g'risidagi nizomda (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 2004 yil 19 avgustda 262-P-son bilan tasdiqlangan) mijozlar va foyda oluvchilarni aniqlash bo'yicha talablar belgilangan. Kredit muassasasi mijozlarni identifikatsiyalash, foyda oluvchilarni aniqlash va identifikatsiyalash dasturlarini, shu jumladan ushbu shaxslarni aniqlash tartibini, shuningdek operatsiyalar xavfi darajasini (darajasini) aniqlash dasturini ishlab chiqishi va tasdiqlashi shart.

Mijozlarni - jismoniy shaxslarni identifikatsiya qilish kredit tashkilotlari tomonidan o'rnatilgan hujjatlar va ma'lumotlarning to'plami asosida amalga oshiriladi, ularning asosiylari quyidagilardan iborat:

familiyasi, ismi va otasining ismi;

tug'ilgan kun va joy;

fuqarolik

shaxsni tasdiqlovchi hujjatning tafsilotlari, hujjat seriyasi va raqami, hujjat berilgan sana, hujjatni bergan organ nomi va birlik kodi (agar mavjud bo'lsa);

yashash (ro'yxatdan o'tish) yoki yashash joyining manzili.

Mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish, benefitsiarni aniqlash va identifikatsiyalash quyidagicha amalga oshirilmaydi:

naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiradigan tashkilotlar mijozlar - jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirganda, ularning miqdori 15 ming rubldan oshmaydi. (yoki xorijiy valyutadagi summaga teng bo'lgan summa);

jismoniy shaxs 15 ming rubldan oshmaydigan miqdorda naqd xorijiy valyutani sotib olish yoki sotish bo'yicha operatsiyani amalga oshirganda. (yuqoridagi ekvivalentdagi xorijiy valyutadagi summalar);

naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi kredit muassasasi xodimlarining ushbu operatsiya jinoyatlardan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganligiga shubha qiladigan hollar bundan mustasno.

Mijoz tomonidan taqdim etilgan hujjatlar taqdim etilgan kunda haqiqiy bo'lishi va rus tilida rasmiylashtirilishi kerak. To'liq yoki uning biron bir qismida chet tilida tuzilgan hujjatlar kredit tashkilotiga rus tiliga tegishli tarzda tasdiqlangan tarjimasi bilan taqdim etiladi. Potentsial mijoz va benefitsiarni aniqlash uchun kredit tashkilotining ixtiyorida etarli ma'lumot bo'lmagan taqdirda, uni boshqa davlat organlaridan olish mumkin.

Mijozni identifikatsiya qilish va uning foydaliligini aniqlashda olingan ma'lumotni qayd etish uchun Rossiya Banki tomonidan tavsiya etilgan shakl - mijozning anketasi (ma'lumotnoma) qog'ozda yoki elektron shaklda to'ldiriladi. To'g'ridan-to'g'ri uning shakli kredit muassasasi tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Rossiya Bankining 262-P-sonli nizomiga muvofiq, mijozning so'rovnomasida quyidagi ma'lumotlar mavjud.

1. Mijozni aniqlash, benefitsiarni aniqlash va identifikatsiyalash natijasida olingan ma'lumotlar.

2. Xavf darajasi (darajasi) to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan xavflarni baholash asoslari.

3. Mijoz bilan munosabatlar boshlangan sana, xususan, birinchi bank hisobvarag'i (bank depoziti) ochilgan sana.

4. Mijozning anketasini to'ldirish va yangilash sanasi (ma'lumotnoma).

5. Mijoz bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan xodimning familiyasi, ismi (ismi, otasining ismi) va otasining ismi, lavozimi, xususan, hisobvaraqni ochgan va hisob ochilishini ma'qullagan xodim, hisobvaraq kuratori (agar mavjud bo'lsa).

6. Mijozning so'rovnomasini (ma'lumotnomasini) qog'ozda to'ldirgan shaxsning imzosi (familiyasi, ismi va (agar qonun yoki boshqa tartibda boshqacha tartib nazarda tutilmagan bo'lsa) otasining ismi, lavozimi) yoki familiyasi, ismi va (agar qonunda yoki boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa). milliy urf-odat), otasining ismi, mijozning anketasini elektron shaklda to'ldirgan shaxsning lavozimi.

7. Kredit tashkilotining xohishiga ko'ra boshqa ma'lumotlar.

Umumiy qoida sifatida qayta identifikatsiya qilish  mijoz kredit olish huquqiga ega emas, agar kredit muassasasi identifikatsiya dasturini amalga oshirish natijasida ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligiga shubha qilmasa.

Kredit tashkiloti bank operatsiyalari va operatsiyalarining ayrim turlarini amalga oshirganda, soddalashtirilgan identifikatsiya . Jismoniy shaxsning soddalashtirilgan identifikatsiyasi quyidagi hollarda ta'minlanadi:

jismoniy shaxslar nomidan bankda hisob raqamlarisiz pul o'tkazmalari

naqd xorijiy valyuta va Rossiya Federatsiyasi valyutasi bilan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar, nominal qiymati xorijiy valyutada ko'rsatilgan cheklar (shu jumladan yo'l cheklari).

Jismoniy shaxsning soddalashtirilgan identifikatsiyasi o'z familiyasini, ismini va (agar qonun yoki boshqa tartibda boshqacha tartib nazarda tutilmagan bo'lsa) ismini, mijozning shaxsini tasdiqlovchi hujjatning tafsilotlarini belgilashni o'z ichiga oladi.

Soddalashtirilgan identifikatsiya faqat quyidagi shartlar birgalikda (bir vaqtning o'zida) mavjud bo'lgandagina amalga oshiriladi:

operatsiya San'atning talablariga muvofiq majburiy nazoratga olinmaydi. 115-FZ-sonli qonunning 6-moddasi, shuningdek familiyasi, ismi va otasining ismi, shuningdek jismoniy shaxs to'g'risidagi kredit tashkilotida mavjud bo'lgan boshqa ma'lumotlar ekstremistlar ro'yxatidagi ma'lumotlarga to'liq mos kelmaydi;

mijozga, foyda oluvchiga yoki bitimga nisbatan kredit tashkiloti ularning jinoyatlardan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liqlikda gumon qilmaydi;

operatsiya chalkash yoki g'ayrioddiy xususiyatga ega emas, bu aniq iqtisodiy ma'noning yoki aniq qonuniy maqsadning yo'qligini ko'rsatib turibdi va ushbu operatsiyani yakunlash uni amalga oshirish maqsadi yuqorida ko'rsatilgan qonunda ko'zda tutilgan majburiy nazorat tartib-qoidalarini chetlab o'tish degan xulosaga olib kelmaydi.

Rossiya banki yuqori darajadagi xavf darajasi bo'lgan operatsiyalarga tegishli, shu jumladan:

takroran amalga oshirilgan bitimlar yoki bitimlar, ularni amalga oshirish maqsadi 115-FZ-sonli qonun bilan ko'zda tutilgan majburiy nazorat tartib-qoidalarini chetlab o'tishiga asos beradi;

jismoniy shaxslarning bank hisob raqamlariga (bankdagi omonatlariga) pul o'tkazish uchun yuridik shaxslar (Rossiya Federatsiyasi mehnat qonunchiligiga muvofiq ish haqi va kompensatsiya, Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan nafaqa, stipendiya, nafaqa va boshqa majburiy ijtimoiy to'lovlarni to'lashdan tashqari) jismoniy shaxslar tomonidan ko'rsatilgan pul mablag'larini naqd pulda yoki ko'rsatilgan pul mablag'larini boshqa shaxslarning bank hisobvaraqlariga (bank depozitlariga) o'tkazib berish bilan shaxslar;

internet texnologiyalaridan foydalangan holda bank va boshqa operatsiyalar.

Kredit tashkiloti yuqori darajadagi tavakkalchilik darajasiga ega mijozlar tomonidan amalga oshiriladigan naqd pul yoki boshqa mol-mulk bilan bog'liq operatsiyalarga ko'proq e'tibor qaratishi kerak.



Bank mijozlarini aniqlash Bu asosan 115-FZ-sonli "Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonun bilan, shuningdek 262-P-sonli CB qoidasi bilan tartibga solinadi.

Qoida tariqasida, operatsiyalarni amalga oshirayotganda mijoz pasportini ko'rsatishi kerak. Markaziy bankning 262-P-sonli ko'rsatmasiga binoan, pasportdan tashqari shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar chet el pasporti, dengizchining pasporti, harbiy guvohnoma, ichki ishlar organlari tomonidan berilgan vaqtinchalik shaxsiy guvohnoma va 14 yoshga to'lmagan fuqarolarning tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomasi bo'lishi mumkin. Ushbu qoida, shuningdek, Rossiya qonunchiligiga muvofiq identifikatsiya sifatida tan olingan boshqa hujjatlar to'g'risidagi qoidalarni o'z ichiga oladi, lekin odatda kredit tashkilotlari belgilangan ro'yxatdan foydalanadilar va kamdan-kam hollarda mijozlar bilan uchrashadilar.

Qonunchilik banklarga, agar u 15 ming rubldan kam bo'lgan valyuta ayirboshlash operatsiyasini amalga oshirsa, mijozni aniqlamaslik huquqini beradi, ammo ba'zi moliyaviy muassasalar o'zlarining ichki qoidalariga amal qilgan holda har qanday summaga operatsiyalarni amalga oshirishda pasportni talab qiladilar. Shu bilan birga, ular 115-FZ me'yorlariga murojaat qiladilar, unga binoan bank xodimi ushbu operatsiyani jinoiy yo'l bilan topilgan pullarni yuvish yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganligiga shubha qilsa, pasport talab qilishi mumkin.

Boshqa lug'atlarda "bankda mijozni aniqlash" nima ekanligini ko'rib chiqing:

Elektron pullar  - (Elektron pullar) Elektron pullar bu elektron shaklda emitentning pul majburiyatlari bo'lib, elektron pullar haqida bilishingiz kerak bo'lgan barcha narsa bu elektron pullarning tarixi va rivojlanishi, turli xil to'lov tizimlarida elektron pullarni o'tkazish, almashtirish va echib olish ... Investorning entsiklopediyasi

QO'LLANILGAN HUJJATLAR HUQUQI  - NEGOTIABLE INSTRUMENTS QONUNI Bu turli davlatlar uchun bir xillikka erishish uchun ikki marta kodlangan aylanma hujjatlarga tegishli qonun. 1897 yildan boshlab, muomaladagi hujjatlar to'g'risidagi yagona yagona qonun ... ... Bank va moliya entsiklopediyasi

To'lov kartalari