Mavzu: Bank riski va Bank portfelini diversifikatsiya qilish Reja: Kirish

Kredit portfelini diversifikatsiya qilish va darajasi

Portfelni diversifikatsiya qilishning asosiy vazifasi yo'qotish xavfini kamaytirishdir Pul. Bu turli xil aktivlarga investitsiya. Shu bilan birga, diversifikatsiyaning maqsadi ham portfelning rentabelligini saqlab qolish yoki oshirish imkonini beradigan o'z resurslarini qayta taqsimlashdir. Ushbu maqsadlarga erishish uchun turli mexanizmlar qo'llaniladi. Ulardan asosiylari har xil turdagi moliyaviy vositalardan foydalanishdir. Masalan, obligatsiyalar va aktsiyalar. Bundan tashqari, siz bir xil turdagi turli xil vositalardan foydalanishingiz mumkin. Masalan, bir nechta tashkilotlarning aktsiyalariga mablag'larni investitsiya qilish.

Xatarlarning turlari

Portfelni samarali diversifikatsiya qilish uchun birinchi navbatda turli risklarni tasniflash kerak. Misol tariqasida, moliya institutining aktsiyalarini ko'rib chiqish taklif etiladi. Banklar faoliyatiga bir necha asosiy toifadagi risklar ta'sir ko'rsatadi. Bularga davlat, iqtisodiy risklar, shuningdek, sanoat, segment yoki alohida kompaniyaning risklari kiradi. Investitsion portfelni diversifikatsiya qilish jarayonini tushunish uchun ularni batafsilroq ko'rib chiqish yaxshiroqdir.
Shunday qilib, davlat risklari mamlakatdagi biznes muhitini o'zgartirishi mumkin bo'lgan holatlardir. Qoidaga ko'ra, bunday o'zgarishlarning sababi yangi qonunlar va boshqa huquqiy hujjatlarning qabul qilinishi, shuningdek, xususiy mulkning milliylashtirilishi hisoblanadi. Bundan tashqari, inqiloblar yoki siyosiy to'ntarishlar zararli ta'sirlar bilan bog'liq bo'lishi mumkin.
Iqtisodiy risklar, birinchi navbatda, makroiqtisodiy vaziyat bilan bog'liq. Bu sohada beqarorlik sabab bo'lishi mumkin moliyaviy inqirozlar, turg'unlik yoki turg'unlik. Segment risklari fond birjalaridagi inqiroz hodisalarini o'z ichiga oladi. Kredit-moliya sanoatining risklari qatoriga banklararo inqirozlar kiradi. Bundan tashqari, har doim ma'lum bir bankning bankrot bo'lish ehtimoli mavjud. Ushbu holatda gaplashamiz individual tashkilotning xatarlari haqida.