Mavzu: Bank riski va Bank portfelini diversifikatsiya qilish Reja: Kirish

Oddiy diversifikatsiya

Ajam investorlarning eng keng tarqalgan xatolaridan biri bu sodda portfelni diversifikatsiya qilish yo'lidan borishdir. Bu nima? Bu turli kompaniyalarning aktsiyalari yoki obligatsiyalarini bunday xavfsizlik tarmog'i paydo bo'lgan tahdidni dastlabki tahlil qilmasdan sotib olishdan iborat. Masalan, investor tomonidan sotib olingan qimmatli qog'ozlar ikki yoki undan ortiq neft kompaniyalari. Bunday holda, investitsiyalarni qora oltin narxining tushishidan himoya qilishga harakat qilinadi, ammo uning jahon bozorlarida qiymatining sezilarli darajada pasayishi muqarrar ravishda narxning pasayishiga olib keladi. investitsiya portfeli.
Boshqacha qilib aytganda, investitsiya portfelining sodda diversifikatsiyasi - bu ma'lum bir korxona bankrot bo'lgan taqdirda investorning aktivlarini ta'minlashga qodir bo'lgan tur. Ammo so'nggi yillarda juda tez-tez sodir bo'lgan o'zgarishlardan u himoya qilmaydi. Butun sanoatning cho'kish xavfini minimallashtirish uchun iqtisodiyotning turli tarmoqlari o'rtasida kapitalni diversifikatsiya qilish kerak. Xuddi shu vaqtda yaxshi ma'noda energiya resurslari tannarxining pasayishidan himoya qilish uchun investitsiya portfeliga moliyaviy derivativlarni kiritish kiradi. Masalan, fyucherslar.

Kredit portfelini diversifikatsiya qilish

Bu xilma-xillikning ma'nosi uning kapitalning boshqa miqdori yoki mulkchilik shakli bilan tavsiflangan qarz oluvchilar o'rtasida taqsimlanishidadir. Bundan tashqari, bank muassasalari kreditlar berishda xo'jalik yurituvchi sub'ektlar faoliyatining boshqa shartlari ham hisobga olinadi. Masalan, iqtisodiyot tarmog'i va sanoat tarmoqlarining geografik joylashuvi. Shu munosabat bilan diversifikatsiyaning uchta asosiy turi mavjud kredit portfeli: portfel, sanoat va geografiya.

Portfelni diversifikatsiya qilish

Bu tur kapitalni taqsimlash qarz oluvchilarning turli toifalariga kreditlar berishni o'z ichiga oladi. Bular yirik va o'rta kompaniyalar, kichik korxonalar, jismoniy shaxslar, davlat muassasalari yoki jamoat tashkilotlari, uy xo'jaliklari va boshqa shaxslar. Masalan, kichik biznesga berilgan kreditlar odatda yuqori daromad keltiradi. Shu bilan birga, ular jiddiy xavf-xatarlarga ham ega. Kichik tadbirkorlar kreditorni erkin tanlash imkoniyatiga ega emaslar. Shuning uchun banklar o'z shartlariga ko'ra kichik biznes sohasi vakillari bilan bitimlar tuzishlari mumkin. Ammo berilgan kreditlar yirik kompaniyalar, past rentabellikka ega, ammo bu erda xavflar ahamiyatsiz.