Kirish: Yer yuzidagi eng buyuk shou

Mening oilam tejash haqida qanday fikrda

Bir marta Charli Munger shunday degan edi: “Men boyib ketish niyatida emasdim. Men faqat mustaqil bo'lishni xohlardim."

Biz boylikni bir chetga surib qo'yishimiz mumkin, lekin mustaqillik har doim mening shaxsiy moliyaviy maqsadim bo'lib kelgan. Eng yuqori daromad olishga intilish yoki eng hashamatli hayot kechirish uchun aktivlarimdan foydalanish men uchun unchalik qiziq emas. Ikkalasi ham odamlar o'z do'stlarini hayratda qoldirish uchun qiladigan o'yinlarga o'xshaydi va ikkalasida ham yashirin xavf mavjud. Men har kuni oilamni bilgan holda uyg'onishni xohlayman va men o'z shartlarimiz bo'yicha nima qilishni xohlasak, qila olaman. Biz qabul qiladigan har bir moliyaviy qaror shu maqsad atrofida aylanadi.

Mening ota-onam o'zlarining kattalik yillarini ikki bosqichda o'tkazdilar: axloqsiz va o'rta darajada yaxshi. Mening otam 40 yoshida shifokor bo'ldi va allaqachon uch farzandi bor edi. Shifokorning maoshini olish tibbiyot maktabida o'qiyotganda uch nafar och bolani boqishga majbur bo'ladigan tejamkor mentalitetni bartaraf eta olmadi va ota-onam yaxshi yillarni yuqori tejamkorlik darajasi bilan o'z imkoniyatlaridan ancha past o'tkazdilar. Bu ularga mustaqillik darajasini berdi. Mening otam tez yordam bo'limining shifokori bo'lgan, eng yuqori shifokorlardan biri edi.

Men tasavvur qila oladigan stress kasblari va tungi va kunduzgi smenalarda sirkadiyalik ritmlarni og'riqli almashtirishni talab qiladigan kasblar. Yigirma yil o'tgach, u etarli deb qaror qildi, shuning uchun u to'xtadi. Faqat tashla. U hayotining keyingi bosqichiga o'tdi.

Bu menga yopishib qoldi. Bir kuni ertalab uyg'onish va nima qilayotganingizni o'z shartlariga ko'ra o'zgartirishga qodir bo'lish, qachon tayyor bo'lsangiz, barcha moliyaviy maqsadlarning buvisi kabi ko'rinadi. Mustaqillik, menimcha, siz ishlashni to‘xtatasiz, degani emas. Bu shuni anglatadiki, siz o'zingiz yoqtirgan ishni faqat o'zingiz yoqtirgan odamlar bilan o'zingiz xohlagan vaqtda, xohlaganingizcha bajarasiz.

Va qandaydir mustaqillik darajasiga erishish shifokorning daromadiga tayanmaydi. Bu, asosan, umidlaringizni nazorat qilish va o'z imkoniyatlaringizdan pastroq yashash masalasidir. Har qanday daromad darajasida mustaqillik sizning jamg'arma stavkangiz bilan belgilanadi. Va ma'lum bir daromad darajasidan o'tgandan so'ng, sizning jamg'arma stavkangiz sizning hayot tarzingizdan qochib qutulish qobiliyatiga bog'liq.

Turmush o'rtog'im bilan kollejda tanishganmiz va turmush qurishimizdan bir necha yil oldin bir-birimizga ko'chib o'tganmiz. Maktabdan keyin ikkalamiz ham boshlang'ich darajadagi ish haqi bilan ishladik va mo''tadil turmush tarziga o'rdik. Barcha turmush tarzi spektrda mavjud va bir kishi uchun munosib bo'lgan narsa boshqasiga qirollik yoki qashshoqlik kabi tuyulishi mumkin. Ammo daromadimiz tufayli biz munosib kvartira, yaxshi mashina, yaxshi kiyim-kechak, yaxshi ovqatga ega bo'ldik. Qulay, lekin xayolotga yaqin narsa yo'q.

O'n yildan ko'proq vaqt davomida daromadlar ortib borayotganiga qaramay - men moliya sohasida, rafiqam sog'liqni saqlash sohasida - biz o'sha vaqtdan beri ko'proq yoki kamroq turmush tarzini saqlab qoldik. Bu bizning jamg'arma stavkamizni doimiy ravishda oshirib yubordi. Deyarli har bir ko‘tarilgan dollar jamg‘armalarga, ya’ni “mustaqillik jamg‘armamiz”ga tushdi. Biz hozir o'z mablag'imizdan ancha past yashayapmiz, bu sizga daromadimiz va 20-yillarda o'rnatgan turmush tarzimiz haqida ko'proq ma'lumot beradi.

Agar bizning uy xo'jaligimizning moliyaviy rejasining bir qismi bo'lsa, men g'ururlanamanki, biz yoshligida harakat qilishni to'xtatish uchun turmush tarzining maqsadiga erishdik. Bizning jamg'arma stavkamiz ancha yuqori, lekin biz kamdan-kam hollarda o'zimizni repressiv darajada tejamkor deb his qilamiz, chunki ko'proq narsaga intilishlarimiz unchalik o'zgarmadi. Bu bizning intilishlarimiz emas

mavjud emas - biz yaxshi narsalarni yaxshi ko'ramiz va qulay yashaymiz. Biz faqat harakatni to'xtatish uchun darvoza ustunini oldik.

Bu hamma uchun ishlamaydi va bu faqat biz uchun ishlaydi, chunki biz ikkalamiz ham bunga birdek rozimiz - hech birimiz bir-birimiz uchun murosaga kelmaymiz. Biz zavqlanadigan narsalarning aksariyati - sayr qilish, kitob o'qish, podkastlar - kam xarajat qiladi, shuning uchun biz kamdan-kam hollarda o'zimizni sog'inayotgandek his qilamiz. Kamdan-kam hollarda jamg‘arma stavkamizdan shubhalansam, ota-onam ko‘p yillik jamg‘armalar natijasida erishgan mustaqillik haqida o‘ylayman va tezda qaytib kelaman. Mustaqillik – oliy maqsadimiz. Qobiliyatingizdan pastroq turmush tarzini saqlab qolishning ikkinchi darajali foydasi - bu Jonesga ergashishning psixologik treadmilasidan qochishdir. Qo'lingizdan kelganidan pastroqda qulay yashash, ko'proq narsani xohlamasdan, zamonaviy birinchi dunyoda ko'p odamlar o'zlarini bo'ysundiradigan ulkan ijtimoiy bosimni yo'q qiladi. Nassim Taleb tushuntirdi: "Haqiqiy muvaffaqiyat - bu o'z faoliyatini xotirjam qilish uchun kalamush poygasidan chiqishdir." Menga yoqyapti.

Biz mustaqillik qarorgohiga shu qadar sodiqmizki, qog‘ozda ma’nosi yo‘q ishlarni qildik. Biz o‘z uyimizga ipotekasiz egalik qilamiz, bu biz qilgan eng yomon moliyaviy qaror, lekin biz qilgan eng yaxshi pul qarori. Uyimizni sotib olganimizda ipoteka foizlari juda past edi. Har qanday oqilona maslahatchi arzon puldan foydalanishni va qimmatli qog'ozlar kabi yuqori daromadli aktivlarga qo'shimcha tejashni tavsiya qiladi. Ammo bizning maqsadimiz sovuqqonlik bilan oqilona bo'lish emas; faqat psixologik jihatdan oqilona.

Uyimizga to'g'ridan-to'g'ri egalik qilishdan kelib chiqadigan mustaqil tuyg'u, men arzon ipoteka bilan aktivlarimizdan foydalanishim mumkin bo'lgan ma'lum moliyaviy daromaddan ancha yuqori. Oylik to'lovni bekor qilish aktivlarimizning uzoq muddatli qiymatini maksimal darajada oshirishdan ko'ra yaxshiroq his qiladi. Bu meni mustaqil his qiladi.

Men bu qarorni uning kamchiliklarini ko'rsatganlarga yoki hech qachon bunday qilmaydiganlarga himoya qilishga urinmayman. Qog'ozda u himoyasiz. Lekin bu biz uchun ishlaydi. Bizga yoqadi. Bu muhim. Yaxshi qarorlar har doim ham mantiqiy emas. Bir nuqtada siz baxtli bo'lish yoki "to'g'ri" bo'lish o'rtasida tanlov qilishingiz kerak.

Shuningdek, biz aktivlarimizning ko'p qismini moliyaviy maslahatchilar tavsiya qilganidan ko'ra ko'proq naqd pulda saqlaymiz - aktivlarimizning taxminan 20 foizi uyimiz qiymatidan tashqarida. Bu ham qog'ozda himoya qilib bo'lmaydigan narsaga yaqin va men buni boshqalarga tavsiya qilmayman. Bu faqat biz uchun ishlaydi.

Biz buni qilamiz, chunki naqd pul mustaqillik kislorodidir va eng muhimi, biz hech qachon o'zimizdagi aktsiyalarni sotishga majbur bo'lishni xohlamaymiz. Biz katta xarajatga duch kelish ehtimoli va uni qoplash uchun aktsiyalarni yo'q qilish zarurati imkon qadar nolga yaqin bo'lishini istaymiz. Ehtimol, bizda boshqalarga qaraganda kamroq xavfga chidamlilik bor.

Ammo shaxsiy moliya haqida o‘rganganlarim menga shuni ko‘rsatadiki, har bir kishi – istisnosiz – oxir-oqibat o‘zi kutmagan katta xarajatga duch keladi – va ular bu xarajatlarni o‘zlari kutmaganliklari uchun rejalashtirmaydilar. Moliyamizning tafsilotlarini biladigan kam sonli odamlar: “Nima uchun jamg'ayapsiz? Uymi? Qayiq? Yangi mashinami?" Yo'q, ularning hech biri. Men egri chiziqlar biz kutganimizdan ham tez-tez uchraydigan dunyo uchun tejayman. Xarajatlarni qoplash uchun aktsiyalarni sotishga majbur bo'lmaslik, shuningdek, biz egalik qiladigan aktsiyalarni eng uzoq vaqt davomida birlashtirishga ruxsat berish imkoniyatini oshirayotganimizni anglatadi. Charli Munger buni yaxshi ta'kidlagan: "Birlashtirishning birinchi qoidasi hech qachon keraksiz ravishda uni to'xtatmaslikdir".