Issn 2072-0297 Молодой учёный



Download 3,89 Mb.
Pdf ko'rish
bet96/130
Sana10.07.2022
Hajmi3,89 Mb.
#768239
1   ...   92   93   94   95   96   97   98   99   ...   130
Bog'liq
moluch 64 ch3

312
«Молодой учёный»
.
№ 5 (64)
 .
Апрель, 2014 г.
Экономика и управление
шению к ним со стороны поставщиков. Одним из них яв-
ляется непруденциальное регулирование защиты прав по-
требителей на финансовых рынках, которое определяет 
рыночное поведение поставщиков в финансовых услуг 
в отношении потребителей. В рамках данного вида регу-
лирования устанавливаются правила осуществления дея-
тельности и определяются характеристики продуктов всех 
типов поставщиков финансовых услуг. Отличие непру-
денциального регулирования от пруденциального заклю-
чается в том, что непруденциальное регулирование сфо-
кусировано, в основном, на предоставляемых продуктах 
и услугах, а пруденциальное регулирование ориентиро-
вано на сохранение финансового устойчивости и состоя-
тельности финансовых институтов и, в более широком 
смысле, финансовой системы. Пруденциальное регулиро-
вание, тем не менее, также вносит ощутимый вклад в за-
щиту прав потребителей финансовых услуг, предотвращая 
убытки вкладчиков и поощряя надежных поставщиков, 
способных предоставлять надежный доступ к финан-
совым продуктам на протяжении значительного периода 
времени. Некоторые положения о защите прав потреби-
телей служат целям как пруденциального, так и непру-
денциального регулирования. Это касается, в частности, 
положений о «неразумном» (чрезмерном) кредитовании, 
которые направлены на предотвращение негативных по-
следствий, как для кредиторов, так и для заемщиков. [1, с. 
5]
Результаты исследований подчеркивают важность фи-
нансовой грамотности потребителей и требований к рас-
крытию информации для смягчения последствий ин-
формационной асимметрии на рынке финансовых услуг. 
Важнейшей задачей для прикладных исследований в бу-
дущем является разработка эффективных методов предо-
ставления прозрачной информации.
Правила раскрытия информации должны обеспечи-
вать понимание потребителем того, что он получает. Это 
означает предоставление ясной и понятной информации 
о соответствующих положениях и условиях предостав-
ления услуг. Минимальным требованием прозрачности 
информации является требование об использовании про-
стого и точного языка для раскрытия информации каса-
тельно всех соответствующих сборов и платежей с целью 
обеспечения четкого понимания потребителем, какие 
продукты и услуги он приобретает. Это требование дает 
возможность сопоставления цен и условий, предлагаемых 
различными поставщиками услуг. Стандартизация рас-
чета процентной ставки, такой как эффективная про-
центная ставка или процентная ставка в годовом ис-
числении позволяет сравнивать услуги по цене. Другие 
факторы, такие как удобство и надежность, для потре-
бителей финансовых услуг могут оказаться более значи-
мыми, чем стоимость.
Реализация этого положения требует некоторой осто-
рожности, чтобы не усложнять процесс раскрытия ин-
формации сверх потребительских нужд или способности 
регулирующего органа обеспечивать их соблюдение. Не-
обходимость соблюдения правил повышает затраты по-
ставщиков финансовых услуг. Чрезмерно жесткое ре-
гулирование может привести к тому, что поставщики 
откажутся от предоставления затратных услуг, либо эти 
услуги окажутся невыгодными для потребителей ввиду 
их высокой стоимости. Это ведет к уменьшению ассор-
тимента предоставляемых услуг. Введение ограничений 
на неустойки за досрочное погашение займа, которое 
привело к сокращению предложения долгосрочных кре-
дитов в ряде европейских стран. В результате, меры, на-
правленные на защиту отдельных потребителей могут не-
гативно сказаться на потребителях финансовых услуг 
в целом. [2; 3]
Требование в отношении раскрытия информации пред-
ставляет собой более дружественную для рынка альтер-
нативу по сравнению с установлением предельного уровня 
процентных ставок.
Различные исследования в области защиты прав по-
требителей и финансовой грамотности показывают, 
что при разработке системы защиты прав потребителей 
финансовых услуг не существует одинакового для всех 
подхода. Уровень финансовой грамотности низок среди 
бедных слоев населения, особенно в развивающихся 
странах. Отдельные потребители не понимают сущности 
процентных ставок. Исследователи отмечают наличие 
большой асимметрии информации между заемщиками 
микрофинансовых организаций и их кредиторами в плане 
осведомленности о финансовых продуктах и услугах, вы-
званной неграмотностью и неопытностью заемщиков, 
а также различиями в языке и этнической принадлеж-
ности. Среди вариантов решения сложившейся проблемы 
предлагаются программы повышения финансовой гра-
мотности среди бедных слоев населения [4].
Программы повышения финансовой грамотности 
и требования к раскрытию информации сами по себе не-
достаточны для обеспечения надлежащей защиты прав 
потребителей финансовых услуг, необходимой для ис-
правления информационной асимметрии и провалов 
рынка. Независимо от уровня финансовой грамот-
ности потребителей, поставщики услуг, при отсутствии 
контроля, пользуются информационной асимметрией 
и приемами «недобросовестной конкуренции», которые 
позволяют быстро добиваться большой прибыли. Таким 
образом, положение о «справедливом отношении» также 
имеют большое значение в деле защиты прав потреби-
телей.
Регулирование в области защиты прав потреби-
телей помогает обеспечению «справедливого отно-
шения» к потребителю при предоставлении финансовых 
услуг, помогая избежать продуктов и практики, которые 
могут нанести ущерб финансовому состоянию потреби-
теля. Предусматривается принятие общих правил, таких 
как требования в отношении этичного поведения персо-
нала, допустимых методов продажи услуг и продуктов, 
а также надлежащего обращения с данными клиентов. 
Принцип справедливого отношения также является осно-



Download 3,89 Mb.

Do'stlaringiz bilan baham:
1   ...   92   93   94   95   96   97   98   99   ...   130




Ma'lumotlar bazasi mualliflik huquqi bilan himoyalangan ©hozir.org 2024
ma'muriyatiga murojaat qiling

kiriting | ro'yxatdan o'tish
    Bosh sahifa
юртда тантана
Боғда битган
Бугун юртда
Эшитганлар жилманглар
Эшитмадим деманглар
битган бодомлар
Yangiariq tumani
qitish marakazi
Raqamli texnologiyalar
ilishida muhokamadan
tasdiqqa tavsiya
tavsiya etilgan
iqtisodiyot kafedrasi
steiermarkischen landesregierung
asarlaringizni yuboring
o'zingizning asarlaringizni
Iltimos faqat
faqat o'zingizning
steierm rkischen
landesregierung fachabteilung
rkischen landesregierung
hamshira loyihasi
loyihasi mavsum
faolyatining oqibatlari
asosiy adabiyotlar
fakulteti ahborot
ahborot havfsizligi
havfsizligi kafedrasi
fanidan bo’yicha
fakulteti iqtisodiyot
boshqaruv fakulteti
chiqarishda boshqaruv
ishlab chiqarishda
iqtisodiyot fakultet
multiservis tarmoqlari
fanidan asosiy
Uzbek fanidan
mavzulari potok
asosidagi multiservis
'aliyyil a'ziym
billahil 'aliyyil
illaa billahil
quvvata illaa
falah' deganida
Kompyuter savodxonligi
bo’yicha mustaqil
'alal falah'
Hayya 'alal
'alas soloh
Hayya 'alas
mavsum boyicha


yuklab olish