Исследование воздействия системы обмена кредитной информацией на финансовую систему Кыргызстана

5 . KENYA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Key Findings . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Market Profile . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Current Access to Housing Finance and Supply . . . . . . . . . . . . . . 38
Barriers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
Market Opportunities . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
6 . THE BUSINESS CASE FOR WOMEN’S HOUSING 
. . . . . . . . . . . .
 
FINANCE PROGRAMS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
Current Barriers to Women’s Housing Finance . . . . . . . . . . . . . . 45
Despite Barriers, This is a Market Worth Addressing. . . . . . . . . . 47
Lessons Learned: The Results of Current
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Women-Focused Banking Initiatives . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
Moving Forward: Addressing the Needs of
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Women in Housing Finance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51
NOTES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
Table of Contents
i
42
Не удивительно, что респонденты, которые сообщили, что им не хватает денег для открытия 
банковского счета, непропорционально бедны:
о недостатке средств в качестве препятствия для от-
крытия счета сообщают 47 процентов респондентов из квартиля с наименьшими доходами, в то время 
как в группе респондентов с доходами выше среднего (> 300 долларов) этот показатель составляет лишь 
20 процентов. Хотя эти ответы могут предполагать добровольное нежелание респондентов входить в 
формальный финансовый сектор, это не обязательно означает, что эти граждане не могут быть охваче-
ны банковскими услугами. Напротив, эти ответы могут отражать анализ затрат и выгод с их стороны и 
демонстрировать, что многие граждане считают, что банковские услуги не имеют большой ценности, – 
не в абсолютном выражении, а с точки зрения уровня их доходов и качества банковских продуктов. Это 
может быть сопряжено с нетривиальными затратами, связанными с наличием формального счета, – от 
явных затрат, таких как минимальные требования к остатку на счете и комиссии за снятие средств, до 
неявных затрат, таких как транспортные расходы. Это также говорит о том, что с точки зрения многих 
респондентов, официальные учреждения не предлагают достаточно ценных или подходящих услуг по 
проведению повседневных операций или накоплению сбережений. По-видимому, именно для бедней-
ших групп граждан отсутствуют подходящие продукты, отвечающие их потребностям.