Иккиламчи уй-жой бозоридан

Sug’urta bozori qatnashchilari

(2-chizma. Sug’urta bozori ishtirokchilari)

2. 
   Chet el mamlakatlari sug’urta bozorining holati va qisqacha tavsifi.
   

Jahon sug'urta bozorining qiyosiy xususiyatlari an'anaviy ko'rsatkichlarga asoslanadi: sug'urta turlari bo'yicha va dunyo mintaqalari bo'yicha sug'urta mukofotlari hajmi, alohida mamlakatlarning yalpi ichki mahsulotidagi (YaIM) sug'urta mukofotlarining ulushi va aholi jon boshiga sug'urta mukofotlarining zichligi. Jahon sug'urta bozori dinamikasini baholash jahon iqtisodiyotining turli mamlakatlari va mintaqalarida imzolangan sug'urta mukofotining o'sish sur'atlariga muvofiq amalga oshiriladi.

Jahon sug'urta bozori rivojlangan Shimoliy Amerika, G'arbiy Evropa, Yaponiya va Okeaniya mamlakatlarida to'plangan - ular sug'urta mukofotlari umumiy hajmining 90% dan ortig'ini tashkil etadi. Lotin Amerikasi, Markaziy va Sharqiy Evropa, Janubiy va Sharqiy Osiyo va Afrika davlatlarini o'z ichiga olgan uzoq muddatli rivojlanayotgan mamlakatlar va rivojlanayotgan bozorlarga ega davlatlar sug'urta badallarining qariyb 10 foizini tashkil etadi. Markaziy va Sharqiy Evropaning eng rivojlangan mamlakatlarida, shuningdek Lotin Amerikasi, Janubi-Sharqiy Osiyoda rivojlanayotgan sug'urta bozorlarida (jon boshiga YaIM - 5-8 ming dollar) sug'urta mukofotlarining YaIMdagi ulushi taxminan 3-5% ni tashkil qiladi; AQSh, Evropa mamlakatlari va Yaponiyada, Gonkongda (aholi jon boshiga YaIM 30-40 ming dollar), sug'urta mukofotlarining YaIMdagi ulushi 10–12 foizga etadi. Rossiya, afsuski, tahlil qilingan ko'rsatkichlar bo'yicha ancha orqada qolmoqda. 2020 yilda Rossiya yalpi ichki mahsulotidagi sug'urta mukofotlarining ulushi atigi 2,3 foizni tashkil etdi, bu rivojlangan mamlakatlarga qaraganda 3-5 baravar kamdir
Sug'urta bozori va uning ishtirokchilari iqtisodiy inqirozning jiddiy ta'sirini sezdilar, chunki bozor ishtirokchilari asta-sekin sug'urtani o'z ichiga olgan "kechiktirilgan" moliyaviy xizmatlarni tejashga va tejashga moyil bo'lishni boshladilar. Biroq, 2019-2020 yillarda sanoat rivojlangan mamlakatlarda sug'urta mukofotlari miqdorining bunday salmoqli o'sishi (1,4 foizga, ammo 2005-2006 yillardagi 4,0 foizga nisbatan) nafaqat jahon moliyaviy inqirozi, balki sug'urta bozori bilan ham izohlanadi. Jahon bozorining 1/5 qismiga to'g'ri keladigan Yaponiya ushbu ko'rsatkichning salbiy o'sishini 2011 yil aprelidagi tsunami va 2011 yil mart oyida Fukusima-1 atom elektr stantsiyasida yuz bergan texnogen falokat tufayli deyarli chorakga teng miqdorda zarar etkazganligini ko'rsatdi.
Pandemiya inqiroziga qaramay, 2020 yilda dunyoda jami yig'ilgan mukofotlarning hajmi 2019 yildagi ko'rsatkichdan oshib ketdi va 4,3 trillion dollardan oshdi. mukofotlar, garchi 2017 yilgacha bu ko'rsatkich yarmidan kam bo'lgan. 2019 yilda dunyodagi mukofotlarning umumiy o'sishi salbiy (-0,8%) bo'ldi, ammo nominal qiymatda dollarning boshqa valyutalarga nisbatan pasayishi tufayli o'sish 6% ni tashkil etdi. 2019 yilda rivojlangan mamlakatlarning barcha sug'urta bozorlarida salbiy o'sish kuzatildi (-1,1%), rivojlanayotgan bozorlarda kichik, ammo barqaror o'sish kuzatildi (1,3%). Umumiy ko'rsatkichlar, shu bilan birga sug'urta faoliyatidagi sezilarli mintaqaviy farqlarni aks ettirmaydi. Masalan, G'arbiy Evropada hayotni sug'urtalash bo'yicha to'lovlar 9,8% ga kamaydi, Shimoliy Amerikada esa 2,3% ga o'sdi. Sug'urta mahsulotlarini sotish bo'yicha yangi qoidalar tufayli Xitoy va Hindistondagi hayot sug'urtasi mukofotlarini yig'ish hajmi kamaydi va ushbu mamlakatlarda hayotdan tashqari sug'urta mukofotlari o'sishda davom etdi.
Sug'urta bozorining rivojlanish darajasini (va demak, ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish darajasini) aks ettiruvchi nisbiy ko'rsatkichlarga ko'ra, masalan, aholi jon boshiga sug'urta mukofotlari va yalpi milliy mahsulotdagi (YaIM) mukofotlarning ulushi, an'anaviy ravishda sanoat rivojlangan mamlakatlar etakchilik qilmoqda. Etakchi o'rinlarni Buyuk Britaniya va Yaponiya egallab turibdi: 2020 yilda ushbu mamlakatlar rezidentlari sug'urta uchun mos ravishda $ 4497-$ 4390 sarfladilar. Rivojlanayotgan sug'urta bozorlari orasida arab mamlakatlarining tez rivojlanayotgan sug'urta bozorlariga e'tibor qaratish lozim: Birlashgan Arab Amirliklari jon boshiga 1248 dollar miqdorida mukofot puli oldi. Bu jahon bozorida kuzatilayotgan tendentsiyalarga zid emas: eng yirik xalqaro sug'urtachilar ushbu bozorlarga katta e'tibor berishmoqda, takaful xizmatlarini faol rivojlantirmoqdalar. Jahon sug'urta bozorida alohida o'rin Xitoyning umumiy reyting jadvalida oltinchi o'rinni egallaydi. Ushbu ulkan gigant mamlakat jon boshiga sug'urta mukofotini 158 AQSh dollarini tashkil etdi va 2020 yilda sug'urta mukofotlari rekord darajada o'sdi (26,2%). Taqqoslash uchun: Rossiya bozori 2010 yilda dunyodagi sug'urta mukofotining zichligi 297 AQSh dollari bilan 19-o'rinni egalladi. Sug'urtani rivojlantirish bo'yicha Xitoyning mo''tadil natijasi mamlakatning ko'p sonli aholisi va hududlarning notekis ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanishi bilan bog'liq.
Sug'urta moliyaviy faoliyatning eng yaxlit shakllariga tegishli. Dunyodagi eng yirik sug'urta kompaniyalarini qo'shma sug'urta va qayta sug'urta aloqalari birlashtiradi. Ko'pgina mamlakatlar xorijiy sug'urta kompaniyalariga milliy bozorlarga bepul kirishga ruxsat berishadi. Masalan, 1992 yildagi Maastrixt shartnomasiga muvofiq, Yevropa Ittifoqi mamlakatlarida xorijiy kapitalga qo'yilgan barcha turdagi cheklovlar bekor qilindi va Evropada yagona sug'urta bozorini shakllantirish yo'lidan bordi. Shunga qaramay, milliy sug'urta bozorlari o'ziga xos xususiyatlarini saqlab qoladi.
Bu birinchi navbatda sug'urta sohalari tuzilmasi va taqdim etilayotgan sug'urta qoplamalari turlariga tegishli. Masalan, Osiyo mamlakatlarida hayotni sug'urtalashning ulushi juda yuqori (jami yig'ilgan sug'urta mukofotlari miqdorining 77%). Evropada bu ko'rsatkich 47% ni, Shimoliy Amerikada esa 42% ni tashkil etadi, ya'ni ushbu bozorlarda mulkni sug'urtalash ustunlik qiladi. Ushbu farqlarning sababi shundaki, hayotni sug'urtalash davlatning ijtimoiy himoyasi past bo'lgan mamlakatlarda eng jadal rivojlanmoqda, bu erda odamlar o'zlari pensiya ta'minoti to'g'risida qaror qabul qilishlari kerak. Bundan tashqari, qashshoq Osiyo mamlakatlari sug'urtaga muhtoj aktivlari kamroq.
Fransiyaning SARA sug'urta dasturi direktorining so'zlariga ko'ra J.-P. Daniel, 90-yillarning o'rtalarida G'arbiy Evropaning sug'urta bozori. XX asr. quyidagicha ko'rinardi Aholi jon boshiga mukofotlarning eng yuqori darajasi Lyuksemburgda kuzatilmoqda - 3900 ming kishini tashkil etgan 2800 yevro Buning sababi, Lyuksemburg "soliqlar panohi" deb qaralishi, nemislar, belgiyaliklar va boshqa ko'plab mamlakatlar sug'urtachilari bu erda o'z kapitallarini joylashtirmoqdalar.
Taqqoslash uchun shuni ta'kidlash kerakki, Qo'shma Shtatlarda 9133 sug'urta kompaniyasi mavjud va 258 million kishi istiqomat qiladi. Aholi jon boshiga 2334 yevro sug'urta mukofotlari to'g'ri keladi.
Amerika sug'urta monopoliyalari dunyoning sanoati rivojlangan mamlakatlaridagi butun sug'urta bozorining taxminan 50 foizini nazorat qiladi. Qo'shma Shtatlarda mulkni sug'urtalash bo'yicha 8 mingdan ortiq kompaniya va 2 mingga yaqin hayotni sug'urtalash bo'yicha kompaniya faoliyat yuritmoqda.
Har bir davlat o'z sug'urta qonunchiligiga va sug'urtani tartibga soluvchi o'z organiga ega. Sug'urta to'g'risida yagona federal qonun va sug'urta faoliyatini nazorat qilish bo'yicha yagona federal organ mavjud emas. Binobarin, har bir davlat kapitalning minimal darajasi, taqdim etilayotgan sug'urta turlari, nazorat qilinadigan sug'urta kompaniyalari auditi bo'yicha o'z talablarini ilgari suradi, brokerlar, agentlar va sug'urta kompaniyalarining o'ziga litsenziyalar berish orqali sug'urta faoliyatini umumiy tartibga solishni amalga oshiradi.
mlrd

№