Финансы денежное обращение и кредит

 фор­
мы организации страхового фонда:
государственный централизован­
ный страховой фонд; фонд самострахования; фонд страховой компании. 

---

Глава 9. Страхование 
255 
Государственный централизованный фонд
формируется государ­
ством в натуральной и денежной форме за счет обязательных плате­
жей юридических и физических лиц. Его назначение состоит в соци­
альной защите граждан. 
Фонд самострахования
может быть организован как отдельными 
гражданами, так и предприятиями в форме денежных средств или на­
туральных запасов. Такая организация защиты позволяет быстро уст­
ранять возникающие проблемы в частной сфере или в процессе про­
изводства. Для предпринимателя самострахование наряду с видимы­
ми преимуществами имеет и негативные стороны. Во-первых, средства 
для создания фонда изымаются из оборота и, следовательно, прибыль 
предприятия уменьшается; во-вторых, для покрытия крупного убыт­
ка денежной суммы фонда может быть недостаточно; в-третьих, по­
скольку средства фонда должны находиться в ликвидной форме, то 
процент дохода по таким бумагам будет ниже, чем по долгосрочным 
вложениям. 
Фонд страховой компании
формируется в децентрализованном по­
рядке и только в денежной форме за счет страховых взносов страхова­
телей, в качестве которых могут выступать юридические и физичес­
кие лица. Фонд страховщика позволяет обеспечить наиболее эффек­
тивную страховую защиту посредством солидарной раскладки ущерба 
на всех страхователей — создателей фонда. Подобная система органи­
зации страховых фондов предполагает разделение страхования на
 го­
сударственное социальное страхование,
обеспечивающее гражданам 
минимальную социальную защиту, и
 индивидуальное страхование 
физических и юридических лиц. 
Побудительным мотивом заключения индивидуального договора 
страхования является желание каждого человека оградить себя от 
различных неблагоприятных ситуаций и рисков, которые могут нару­
шить привычный уклад жизни, лишить материальных ценностей, ухуд­
шить финансовое положение. Заключение договора страхования дает 
возможность страхователю переложить на страховщика ответствен­
ность по риску, т.е. обязательство возместить ущерб, причиненный 
лично застрахованному или его имуществу. 
Покупая страховую защиту, страхователь приобретает специфичес­
кую услугу страховой компании — обещание страховщика оказать под­
держку страхователю при наступлении страхового случая. Договор 
страхования является необходимым условием для стабильной работы 
предприятия, гарантией защиты от случайных негативных событий, 
так как профессионалам в страховом бизнесе гораздо легче справить-

---

256