|
Глава 9
СТРАХОВАНИЕ
После изучения главы вы сможете:
. дать определение страхования как экономической категории;
.определить функции и признаки страхования;
.определить роль страхования в системе финансов;
. охарактеризовать основные формы организации страхового фонда;
.сравнить систему обязательного и добровольного страхования;
.дать характеристику современного российского страхового рынка.
9.1. Экономическое содержание страхования,
его значение в рыночной экономике
Страхование является древнейшей формой защиты человечества
от последствий различных опасностей. Прообразы современных стра
ховых организаций возникли еще в глубокой древности. История до
несла до нас немало интересных примеров объединения людей в це
лях оказания взаимопомощи. Например, в Древнем Риме получили
широкое распространение организации, обеспечивавшие своим чле
нам достойное погребение. Средневековое страхование более извест
но как гильдийско-цеховое. В профессиональные гильдии объединя
лись не только купцы, актеры, фехтовальщики, солдаты, но также гра
бители, воры, нищие и бродяги. Обязательным условием в гильдиях
была уплата регулярных членских взносов в общую кассу. На раннем
этапе развития страхового бизнеса целью подобных обществ взаимно
го страхования было уменьшение ущерба или оказание помощи семье
погибшего, а не извлечение выгоды.
С развитием капиталистического производства, а именно, торгов
ли, промышленности, строительства новых городов, увеличивалась
опасность причинения вреда человеку и его имуществу. Ответом на
возросшую потребность в защите явилось возникновение большого
Глава 9. Страхование
253
числа профессиональных страховых обществ, осуществлявших опера
ции по страхованию и получавших от этого прибыль. Страховые ком
пании собирали регулярные страховые платежи и создавали у себя
страховые фонды, из которых и производились выплаты пострадав
шим. Аккумулируя большие средства, страховщики имели возмож
ность инвестировать их в промышленность, строительство, торговлю,
и, таким образом, страховой капитал играл существенную роль в раз
витии экономики страны.
К середине XVIII в. распространились морское страхование и стра
хование имущества от огня. Появление прежде не существовавших
рисков порождало новые виды страхования, такие как страхование от
кражи со взломом, несчастных случаев, финансовых убытков. К этому
времени в Западной Европе насчитывалось уже более 100 видов иму
щественного и личного страхования.
В России страхование развивалось гораздо медленнее, чем за рубе
жом. Только в 1765 г. в Риге было организовано первое общество вза
имного страхования от огня, а до этого все страхование осуществля
лось иностранными страховщиками. Возникновение национального
страхового рынка связывают с появлением большого числа акционер
ных обществ. Активное развитие страхового дела требовало государ
ственного регулирования, и в 1894 г. был введен государственный стра
ховой надзор за деятельностью страховых обществ. К началу XX в.
страховые операции в России проводились как отечественными, так и
иностранными страховщиками, чья доля капитала в страховом бизне
се составляла около 25%. Финансы страховых компаний инвестиро
вались в основном в коммерческие банки и государственные займы.
После Октябрьской революции 1917 г. страховое дело было нацио
нализировано и объявлена государственная монополия на осуществ
ление всех видов страховых операций. Монополия сохранялась до
принятия в 1988 г. Закона «О кооперации», позволившего кооперати
вам создавать страховые общества. Принятый в 1992 г. (27 ноября)
Закон РФ № 4015-1 «О страховании» был первым в российской стра
ховой практике законом, который регулировал страховое дело и соз
дал правовую базу для успешного развития национального страхово
го рынка.
Ныне указанный Закон действует в редакции Федерального зако
на от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ под названием «Об организации
страхового дела в Российской Федерации». В ст. 2 Закон, определяет
страхование как «отношения по защите имущественных интересов
физических и юридических лиц при наступлении определенных со-
254
Do'stlaringiz bilan baham: |
