Банковские информационные системы

МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
ФАКУЛЬТЕТ МАТЕМАТИКИ И ИНФОРМАТИКИ ФЕРГАНСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИВЕРСИТЕТА
Студент группы 18.09 р по направлению «Прикладная математика и информатика»
Каримова Турсуной
ПРОЕКТНАЯ РАБОТА
Тема: Банковские информационные системы

Получил: И.Тожимаматов

Фергана 2022
Тема. БАНКОВСКИЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ
План:
1.Понятие банковских автоматизированных информационных систем.
2.Техническое обеспечение автоматизированной информационной системы банка
3.Программное обеспечение информационно-коммуникационных технологий в банках.
4.Способы предоставления качественных услуг населению через банковские услуги

1. Понятие банковских автоматизированных информационных систем. Банк-это финансовое учреждение, созданное для управления денежными средствами в стране. Главная цель банковской системы Республики Узбекистан-создание условий для удовлетворения потребностей и улучшения условий жизни населения на основе привлечения свободных средств хозяйств и населения, эффективного их распределения, обладания развитой национальной кредитной системой, соответствующей мировому спросу. Банковская информационная система (бат) представляет собой единый программно-технологический комплекс, представляющий собой средство освоения, возврата и балансировки контролируемых ресурсов в соответствии с установленными условиями финансирования и кредитования. Банковская информационная технология-относится к процессу обработки банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки информации с целью обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием вычислительной техники. Унифицированные банковские автоматизированные информационные системы (Бнаат) будут представлять собой единый программно-технологический комплекс, являющийся средством ускорения освоения, возврата и координации средств, контролируемых по заданным условиям ввода средств и кредитования. Клиенты, доверяя свои деньги банку, могут предъявлять банку следующие основные требования: - вносить деньги в список и получать от них отчет в течение всего периода пребывания в банке. - Требовать обеспечения ответственности за хранение денежных средств. -Обеспечение конфиденциальности информации о состоянии денежных средств и финансово-денежных операциях, проводимых при их использовании. Сложившееся в настоящее время состояние развития банковской индустрии позволяет им предоставлять более широкий спектр услуг по сравнению с обычными услугами, такими как открытие депозита и привлечение средств клиентов. В настоящее время основными факторами, обеспечивающими эффективную деятельность банка в сфере финансовых услуг, являются:; - степень банковской мобилизации: - скорость адекватной реакции на изменения окружающей финансовой среды, т. е. возможность ориентации банковской деятельности на современный бизнес, - активность банка в изменении внешних факторов в течение определенного периода времени, в течение которого указанные изменения сохраняют свою актуальность; - широкое участие на рынке (географическая) Распространенность. При этом физическое присутствие банковского учреждения в каждом географическом регионе не предусмотрено; степень масштабируемости банка: насколько банк может масштабировать свою пропускную способность для дополнительных инвестиций, или в каких минимальных пределах банк может поддерживать возможный уровень рентабельности в своей деловой деятельности; - уровень управления банком: адекватная оценка ресурсов в каждом реальном времени и их мобилизация для решения важных стратегических (долгосрочных) или оперативных ( краткосрочных) вопросов., реконструкция; создание условий для банковской и материальной составляющих, повышение конкурентоспособности стоимости банковских услуг с учетом всех затрат на их содержание, обслуживание и обслуживание. Основные компоненты информационной архитектуры в банковской системе мы можем видеть на рисунке 1 ниже. Рисунок 1. Структура основных компонентов информационной архитектуры банковской системы. Портфель информационных технологий - включает в себя наиболее эффективные инструменты принятия решений об инвестициях в компьютеры, программное обеспечение, сетевые и системные носители и в то же время сводную и доступную информацию, выводы, необходимые для мониторинга и эффективного исполнительного руководства технологиями на уровне организации и учреждения. Основные задачи информационной архитектуры банковской системы мы можем видеть на рисунке 2 ниже. Комитет по атомизации банка (бак) основные компоненты банковской системы портфель информационных технологий Управление информационными технологиями, как и другими активами банка, и их общие характеристики называются “портфель информационных технологий” (АТП). Основные компоненты портфеля информационных технологий можно условно разделить на четыре основные категории: 1. Обеспечение деловой активности в банке. 2. На межбанковских ресурсах - внутригосударственная система электронных платежей, межгосударственная и межбанковская система электронных платежей SWIFT, межбанковская система розничных электронных счетов с использованием пластиковых карт. 3. Системы поддержки общей деятельности предприятия. 4. Системы, относящиеся к банковской инфраструктуре.
2.Техническое обеспечение автоматизированной информационной системы банка. Аппаратная архитектура банковских технологий в процессах технического обеспечения бнаат должна строиться на основе современных требований. К ним относятся: различные телекоммуникационные средства связи, многомашинные комплексы, использование архитектуры «клиент-сервер», применение локальных, региональных и глобальных высокоскоростных сетей, унификация аппаратных решений. Архитектура "клиент-сервер" станет основой современного подхода банков к техническим решениям в построении информационно-коммуникационных технологий. Он предусматривает организацию технического обеспечения и распределение обработки информации между двумя компонентами, называемыми клиентом (рабочей станцией) и сервером. Обе части выполняются на унифицированных компьютерах. Рисунок 2. Архитектура "клиент-сервер" 3. Программное обеспечение информационно-коммуникационных технологий в банках в банковской деятельности мы можем встретить множество программных средств каждое программное обеспечение имеет свои модули, в которых все сотрудники отдела работают совместно. В качестве примера можно привести некоторые: iABS, NSI, Globus, ASBT, e-Personal. Одним из основных результатов автоматизации банка должно стать повышение уровня и качества его управления. Решение этой задачи заключается в разработке полностью интегрированной системы, объединяющей все банковские процессы с использованием моделей и экономико-математических методов. Действительно, только такая система отражает все функциональные и информационные связи, существующие в банке, в той же динамике и позволяет сформировать мультиэкспертную картину другой ситуации. Открытость системы предполагает наличие в ней средств разработки и модернизации, CASE-средств, внешних событий, генераторов запросов, импортно-транспортных событий данных. Необходимость внесения изменений в банке возникает гораздо чаще. Но не всегда возможно привлечь фирму-разработчика для проведения модернизации. Говоря об информационном обеспечении банковской системы, база данных этой системы состоит из: - база данных отчетов коммерческих банков (БД); - оперативная база данных коммерческих банков(об); - база данных по золотовалютным и валютным резервам; - база данных по кадровому обеспечению банковской системы; - оперативная база данных по документообороту Центрального банка; - база данных системного администратора; - база данных по учету хозяйствующих субъектов в налоговых организациях; - база данных по учету бюджетных и внебюджетных средств хозяйствующих субъектов. с государственными налоговыми фондами Кыргызской Республики; - единый справочник; - база данных операций Государственного налогового комитета по импорту и экспорту; - база данных Министерства внутренних дел по государственной регистрации автотранспортных средств; - база данных Министерства внутренних дел по паспортам граждан; - база данных Министерства юстиции по регистрации хозяйствующих субъектов; - база данных регистраторов хозяйствующих субъектов в организациях исполнительной власти на местах и др. Автоматизированные банковские системы (АБН)позволяют быстро и качественно обслуживать клиентов в широком, разнообразном спектре своих услуг. Основные сервисные модули системы реализуют: • расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц; • обслуживание корреспондентских счетов банков; • кредитные, депозитные, валютные операции; • любые виды вкладов частных лиц и операции по ним; • операции с фондами; • расчеты с помощью пластиковых карточек; • Бухгалтерский учет; * операции с денежными средствами; * операции с денежными средствами; * операции с денежными средствами; * операции с функции; • анализ, принятие решений, управление, маркетинг и т.д. Последнее поколение ABnT опирается на сетевые технологии в архитектуре» клиент-сервер". Операционный день банка как программно-технологический комплекс автоматизирует наиболее трудоемкие операции банковского счета (рис.3). Рисунок 3. Состав модулей оперативного дня. Все операции по лицевым счетам клиентов осуществляются по платежным документам, выписка из лицевого счета о каждом подсистеме “оказание юридических услуг” подсистема “оказание частных услуг” подсистема “администрирование” ведение учета “подсистема” работа с филиалами “управление” подсистема “проектирование хозяйственных операций” управление “подсистема” анализ “анализ” подсистема “операции” за рубежом "корреспондентшетинио либбориш" подсистема "Банкингоперационный день" логинингтелекоммуникационная среда филиал банк-корреспондент удаленная страница отражает все бухгалтерские записи. Комплекс осуществляет фактическое и плановое движение денежных средств по лицевым счетам (по оформленным учетным записям документов). Движение кассовых документов имеет свои особенности, главной из которых является их связь с другими службами банка. Эта особенность характерна и для внутренних учетных записей. В такой системе составляется план счетов, справочник личных счетов банка, справочник клиентов банка, выводится баланс, выполняются функции сервисного сервера. Комплекс учета деятельности филиалов предназначен для автоматизации рабочих мест в бухгалтерии и других подразделениях филиала. На уровне» банковских филиалов " автоматизируется сбор, обработка и анализ информации, полученной от филиалов, расчеты между всеми филиалами. В то же время банк расширил спектр своих интерактивных услуг, в настоящее время более 1000 клиентов обслуживаются программой «e-vanking», и число клиентов, использующих эту систему, растет. В настоящее время в банковском секторе используются такие технологии, как “интернет - банкинг”, “E-banking”, “GRM-системы”, “SMSbanking” и многие другие. Разработан проект Центрального банка «создание клиринговой системы для осуществления розничных платежей в режиме реального времени и интеграция с биллинговой системой поставщиков услуг». Целью создания клиринговой системы является предоставление физическим лицам возможности в режиме реального времени осуществлять платежи по налогам и другим обязательным платежам, а также платежи за коммунальные услуги и услуги операторов мобильной связи с подключением к ней филиалов, касс коммерческих банков и Единого общереспубликанского процессингового центра при Ассоциации банков Узбекистана. Кроме того, данная система позволяет клиентам круглосуточно удаленно обслуживать банковские счета и работать через банковские инфокиоски. Данный проект информационного программного комплекса расчетно-клирингового центра Центрального банка Республики Узбекистан реализован в два этапа. На первом этапе создан банк счетов при Центральном банке, создан механизм прямого дебетования корреспондентских счетов банков по обязательствам клиентов банка, налажено взаимодействие с единым общереспубликанским процессинговым центром. Завершив этот этап в установленные сроки, в настоящее время все окончательные расчеты по платежам, осуществляемым посредством банковских пластиковых карт, осуществляются через клиринговую систему центрального банка, которая представлена на рисунке 4. Рисунок 4. Схема взаимодействия расчетно-клиринговой системы ЦБ с банками и поставщиками услуг1 4.Способов качественного обслуживания населения через банковские услуги существует огромное количество компаний, которые создают банкоматы. НКР, Диболд, Винкор, Наутилус ... У каждой из этих компаний свои представления о внешнем виде и принципе работы банкомата. В целом все банкоматы можно разделить на три большие группы:
1. Классические банкоматы-устройства, предназначенные исключительно для обналичивания.
2. Банкоматы Cash-in-эти устройства позволяют не только снимать, но и принимать деньги.
3. Банкоматы Recycle-самые современные устройства появились на рынке только недавно. Они являются дальнейшим развитием банкоматов Cash-in.
Отчет Центрального банка о расчетно-клиринговой системе банкоматы, по сути, представляют собой обычный компьютер, программно связанный с подключенными к нему внешними устройствами. Сначала банкоматы устанавливались на базе операционной системы OS / 2. Но с приходом семейства Windows стало традицией переходить на эти операционные системы. При этом существует несколько вариантов систем: от Windows NT до Windows 8. Конечно, в банкоматах установлено много специального программного обеспечения: драйверы их периферийных устройств, специальное банковское программное обеспечение и т. д. Из-за множества различных марок процессоров существует несколько типов таких программ. Но у них также есть следующие функции:
1. Обеспечение стабильной связи с центром обработки данных Банка;
2. Шифрование;
3. Передача соответствующей информации (Номер карты, PIN-код, тип и сумма транзакции и т. д.);
4. Обработка ответа независимо от категории, к которой относится банкомат, его можно разделить на две части: верхнюю (техническую) часть и сейф, как показано на рисунке 5. Технический блок должен включать:
1. Принятие пластика; 2. Экран; 3. Экранные кнопки; 4. Принтер для печати; 5. Динамик; 6. Клавиатура; 7. Выпуск банкнот; 8. Прием банкнот. Рисунок 5. Техническая часть блока банкомата2 2 техническая структура банкомата принтер для печати кнопки экрана Экран выпуск банкнот пластиковый прием динамическая клавиатура прием банкнот.