|
Таблица 1. Примерный перечень показателей, которые должны
учитываться при расчете TFS.
№
Название параметра
Необходим
ое
условие/зн
ачение для
учета
Балл
Комментарии
1
Прошедшее время с даты
регистрации
1–10 дней
1-10
Чем ближе дата
регистрации, тем
выше балл
2
Прошедшее время с даты
восстановления (сброс
пароля) аккаунта
1–10 дней
1-10
Чем ближе дата
сброса пароля, тем
выше балл
3
Прошедшее время с даты
добавления карты
1–15 дней
1-10
Чем ближе дата
добавления карты,
чем выше балл
4
Прошедшее время с даты
1–3 дней
2-8
Чем ближе дата входа
International scientific conference "INFORMATION TECHNOLOGIES, NETWORKS AND
TELECOMMUNICATIONS" ITN&T-2022 Urgench, 2022y April 29-30
492
входа с этого устройства в
аккаунт
в аккаунт с этого
устройства, тем выше
балл
5
Тип устройства
(мобильное устройство,
браузер, виртуальная
машина и т. д.)
Проведени
е
транзакции
с данного
устройства
1-5
Мобильное
приложение низкий
балл, браузер выше,
виртуальная машина
максимальный балл
6
Сумма транзакции
От 500
тысяч сум
и выше
5-10
Тем больше сумма
транзакции, тем выше
балл
7
Сумма транзакций за
последние
минуты/часы/дни/недели
500 тысяч
за минуту,
1 млн за
час, 5 млн
за день, 20
млн за
неделю
1-10
Чем больше сумма
транзакций за
определенный
период, тем выше
балл
8
Количество транзакций по
карте/аккаунту за
последние
минуты/часы/дни/недели
3 за
минуту, 10
за час, 20
за день, 50
за неделю
1-10
Чем больше
количество
транзакций за
определенный
период, тем выше
балл
9
Возраст владельца
карты/аккаунта*
От 10 до
18, от 50 и
выше
1-10
До 18ти средний
балл, до 50ти низкий
балл, от 50ти
высокий балл
10
Уровень финансовой
грамотности владельца
аккаунта*
Низкий,
средний,
высокий
0-5-
10
Выбирается самим
пользователем при
регистрации в
системе, а также
будет определен
уровень со стороны
системы, учитывая
возрастные,
региональные
показатели, а также
сфера деятельности
пользователя. Чем
ниже уровень, тем
выше балл
11
…
Источник: собственная разработка автора.
International scientific conference "INFORMATION TECHNOLOGIES, NETWORKS AND
TELECOMMUNICATIONS" ITN&T-2022 Urgench, 2022y April 29-30
493
* эти параметры применимы только в случае, если аккаунт
верифицированный, то есть пользователь прошел идентификацию с
помощью предоставления своих персональных данных (данные паспорта, ID-
карты).
Последние два показателя являются отличительными особенностями
разработанного алгоритма и определяют идентичность их национальности.
По требованиям регулятора платежных систем — Центрального банка
Республики Узбекистан (ЦБ РУз), а также органов внутренних дел и
прокуратуры, все платежные системы должны внедрить обязательную
идентификацию их пользователей, что способствует целесообразности
применения вышеупомянутых показателей. [2]
Таблица 2. Примерный перечень уровней опасности транзакции — TFL.
№ Название уровней
TFL
Пороговые
значения
Последующие действия
1
Низкий уровень
До 15
Транзакция проводится
2
Средний уровень
От 16 до 40
Проводится дополнительное
подтверждение (3D-Secure)
3
Высокий уровень
От 41 до 60
Проводится дополнительное
подтверждение, транзакция
заносится в список
подозрительных для
дальнейшего контроля
модераторами платежной
системы
4
Критический
уровень
От 61
Транзакция блокируется,
возможно, блокировка
карты/аккаунта,
производится проверка
транзакции модераторами
платежной системы
Источник: собственная разработка автора.
Вся разбаловка параметров и уровней опасности носит наглядный
характер, для максимальной эффективности необходимо проведение
тщательного анализа самими специалистами, также нужно провести
экспериментальные оценки с существующей базой транзакций для
определения действительных пороговых значений и их корректировки.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
[1]
Лахтиков, Д. Н. Некоторые аспекты противодействия хищениям,
совершаемым с использованием средств онлайн-платежа / Д. Н. Лахтиков //
Проблемы борьбы с преступностью и подготовки кадров для
правоохранительных органов: междунар. науч.-практ. конф. (Минск, 28 янв.
International scientific conference "INFORMATION TECHNOLOGIES, NETWORKS AND
TELECOMMUNICATIONS" ITN&T-2022 Urgench, 2022y April 29-30
494
2022 г.): тез. докл. / Акад. М-ва внутр. дел Респ. Беларусь. – Минск, 2022. –
С. 110–111.
[2]
ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН О ПЛАТЕЖАХ И ПЛАТЕЖНЫХ
СИСТЕМАХ, 2019.
Do'stlaringiz bilan baham: |
