№1- тема: Статистика банка

Лекция: №8- Статистика кредита
План: 1) Понятие кредита и задачи статистики в этой области.
2) Категории и классификации показателей кредита.
3) Система статистических показателей кредите.


Опорные слова: Кредит, кредитные отношения, ссудный фонд, принципы кредитования, виды и формы кредитная экспансия, кредитная рестрикция.
Одним из важных объектов изучения статистики финансов является кредитные отношения. Предметом изучения статистики кредита является количественная характеристика массовых явлений в сфере кредитных отношений.
Кредит – это предоставление на основе возвратности и возмездности финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому. Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики – воздействие на экономическую конъюнктуру с помощью кредита. В условиях рыночной экономики кредитная полтика направлена либо на стимулирование кредита, либо на его ограничение. В первом случае это
64

политика называется кредитной экспансией, во втором – кредитной рестрикцией.

При регулировании кредитования Центральные Банк (ЦБ), который, проводит кредитную политику,
использует такой приём, как изменение объёма кредитов и уровня процентных ставок, рынка ссудного капитала.
Задачами статистики кредита являются:

• 
  характеристика кредитной политики;
  
• 
  изучение форм и методов кредита.
  
• 
  Изучение ссудного процента.
  

При кредитных сделках заключается договор займа, или ссуды. В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, а кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Для денежной ссуды в отличие от всех других форм денежных отношений характерно возвратное движение средств.
Под кредитными отношениями подразумеваются денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, проведением страховых операций и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.
Кредит охватывает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используются
65
средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения гос. Бюджета, а также отдельных граждан и ресурсы банков.
В состав ссудного фонда (ресурсы для кредитования) входят:

• 
  денежные средства предприятий, организаций, высвобождающиеся в процесса кругооборота капитала:
  
• 
  фонд амортизационных отчислений;
  
• 
  государственные денежные резерв (средства гос. бюджета);
  
• 
  денежные накопления населения, аккумулируемые банками;
  
• 
  Эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборота наличных денег.
  

При кредитных сделках руководствуются принципами кредитования, на основе которых определяется порядок выдачи и погашения ссуд. Принципами кредитования являются:

• 
  возвратность;
  
• 
  срочность;
  
• 
  обеспеченность ссуда;
  
• 
  целевое использование;
  
• 
  платность.
  

Важными классификациями, применяемыми при формировании системы статистических показателей кредита, являются классификации кредитных операций по функциям кредита и по формам кредита.
Рассматриваются три функции кредита:

66

1. 
   распределительная
   
2. 
   эмиссионная
   
3. 
   контрольная
   

В современных условиях известны следующие формы кредита:

• 
  банковский;
  
• 
  коммерческий;
  
• 
  заимствования государством;
  
• 
  потребительский;
  
• 
  межбанковский;
  
• 
  межхозяйственный;
  
• 
  международный;
  

Банковский кредит – кредит, предоставленный банками в денежной форме юридическим и физическим лицам, также государству. Этот кредит отличается от коммерческого и объектами, субъектами, и динамикой кредитных вложений. Банковский кредит подразделяется на:

• 
  ссуду денег и
  
• 
  ссуду капитала
  

Ссуда денег обеспечена векселями, товарными документами или ценными бумагами.
Ссуда капитала является необеспеченной.
Банковский кредит по срокам посещения подразделяется на:

• 
  долгосрочный и
  
• 
  краткосрочный кредит.
  

К наиболее важным показателям отечественной статистики банковского кредита относятся:
67

• 
  общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения с выделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;
  

(1)

• 
  доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений:
  

(2)


% (3)

• 
  просроченная задолженность предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков.
  

• 
  процент за кредит и ставка рефинансирования:
  

68

• 
  для изучения динамика кредитных вложений используются индексы, характеризующие изменения номинальных объёмов кредитных вложений:
  

(6)

Динамика кредитных вложений определяется с корректировкой на уровень инфляции. В аналитических целях данные об объёме кредитные ресурсов дефлятируются на индекс – дефлятор ВВП или индекс потребительских цен.

• 
  для анализа структуры кредитования следуют выделить отрасли и отдельно население, получающие ссуды банков:
  

(7)