|
Таблица 1.
Классификация страховых посредников в некоторых европейских странах в
соответствии с типами и видами
Страна
Классы страховых посредников
Виды страховых посредников
Бельгия
не выделяются
- страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые субагенты
Кипр
- связанные страховые посредники;
- не связанные страховые посредники
- страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые субагенты;
- страховые консультанты
Дания
не выделяются
- страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые субагенты
Франция
выделяются лишь по отношению к
некоторым посредникам (агентам)
определенных в Законе № 2005-1564 от
15 декабря 2005 г. «О различных
положениях про адаптацию к
законодательству сообщества в области
страхования»
-страховой или перестраховочный брокер;
- Генеральный страховой агент;
- страховой агент;
- агент страхового посредника (субагент)
Германия
- связанные страховые посредники;
- процессионные страховые посредники
-страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые консультанты
Греция
- не связанные страховые посредники;
- перестраховочные посредники;
- связанные страховые посредники
- страховые агенты;
- страховые брокеры;
- страховые консультанты
Италия
не выделяются
- страховые агенты;
- страховые и перестраховочные брокеры;
- страховые инспекторы;
- банки, финансовые посредники,
уполномоченные акционерные брокерские
компании, компания Poste Italiane;
- любые другие лица, которые занимаются
посредничеством, такие как служащие,
сотрудники, консультанты и другие
субъекты, зарегистрированные
посредниками
Испания
- связанные страховые посредники;
- не связанные страховые посредники
−
страховые агенты;
−
мультиагенты;
−
операторы банковского страхования;
страховые брокеры, перестраховочные
брокеры
Источник: составлено авторами на основе [4]
Кроме приведенного в директиве подхода, есть также другой, в соответствии с
которым,
существуют
непосредственно
страховые
посредники,
а
также
вспомогательные страховые специалисты. При этом к первым отнесены страховые
агенты и брокеры, а ко вторым - оценщики страховых рисков, актуарии и оценщики
Научно-практические исследования, 2-2 (37), 2021
стр. 9
страховых убытков. Наряду с тем, необходимо отметить, что вспомогательных
страховых специалистов «не совсем корректно» относить к страховым посредникам за
то, что они не обеспечивают связь в системе «страховщик-посредник - страховщик»[1].
Все рассмотренные подходы имеют существенный недостаток - отсутствие
комплексности. Подавляющее большинство ученых либо вообще выделяют лишь
определенные виды страховых посредников или концентрируют вес на их привязке
(зависимости или независимости) к страховщикам.
Согласно признакам специализации, страховых посредников можно поделить на
тех, которые осуществляют деятельность в сфере life - страхование (страхование
жизни), в сфере non-life - страхование (другие виды рискового страхования) и которые
осуществляют оба эти виды страхования (универсальных страховых посредников).
В практике развитых европейских стран, прямые посредники в основном
концентрируют свою деятельность в сфере страхования другого за life-страхование.
При этом в структуре прямых посредников, в значительном большинстве стран ЕС
(Франции, Италии, Германии, Португалии, Испании и т.д.) преобладают страховые
агенты.
В отношении страховых брокеров, то данные страховые посредники преобладают в
таких развитых странах как Великобритания, Австрия, Бельгия, Ирландия, и др. при
этом, их деятельность больше сконцентрирована именно на сфере других видов
рискового страхования (страхования жизни).
Значительно большей, чем брокеров у европейских стран является присутствие на
рынке life-страхования страховых агентов. Наряду с тем, у значительного большинства
стран ЕС наиболее распространенным, среди других каналов сбыта данных страховых
продуктов, является реализация через процессионных страховых посредников, а
именно банковские учреждения (банкострахование).
Подытоживая, следует отметить, что присутствие тех или иных видов посредников
в различных сферах страхования, прежде всего, связано с национальными,
экономическими и историческими предпосылками развития определенного страхового
рынка. Классификация страховых посредников, согласно их зависимости или связи со
страховщиком является наиболее распространенной как в отечественной, так и
международной научной литературе.
В контексте международного подхода к данной классификации выделяют
связанных и не связанных страховых посредников. В рассматриваемой Директиве под
понятием «связанный страховой посредник» понимается любое лицо, которое
осуществляет страховое посредничество в интересах и от имени одной или более
страховых организации в области страховых продуктов, не конкурирует с другими
такими посредниками, но которая не собирает премии или суммы, предназначающиеся
страхователю и, действуя с полной ответственностью страховщика, реализует его
страховые продукты.
Опыт развитых зарубежных стран свидетельствует о том, что прямые страховые
посредники, как брокеры, так и страховые агенты играют значительную роль в
дистрибуции страховых продуктов. Рассмотрим значение страховых брокеров в
продажах страховых продуктов в целом и по направлениям «life» и «non-life». Данные
об этом приведены в табл. 2.
Научно-практические исследования, 2-2 (37), 2021
стр. 10
Do'stlaringiz bilan baham: |
