Узбекистон республикаси олии ва урта махсус таълим вазир

¹² Узбекистон Республикаси Марказий банкининг маълумотлари. www.cbu.uz


¹³ Узбекистон Республикаси Давлат статистика кумитаси маълумотлари. www.stat.uz


¹⁴ АТИБ “Ипотека банк” ипотека банк йиллик хисобот маълумотлари. www.ipotekabank.uz
33

Удалить Водяной Знак Wondershare PDFelement хужалигига ажратилаётган кредитларнинг йиллар кесимида тадлилини курадиган булсак, банк томонидан мазкур содага ажратилган кредитларнинг удуши йилдан-йилга пасайиш тенденциясига эга булганлигини куриш мумкин. 2013 йида банк томонидан берилган кредидтларнинг умумий салмогида кишлок хужалигига ажратилган кредитларнинг улуши 2,2 фоизни ташкил этган булса, 2018 йилда бу курсаткич 1,2 фоизни ташкил килган. Бундан шундай хулоса килиш мумкинки банк учун мазкур сода рентабеллик даражаси паст дисобланади. Кредит портфелларининг ва кимматли когозлар портфелларииннг диверсификация даражаси юкори булган банкларда фойданинг даражаси ва баркарорлиги юкори булади. Бу эса, уларнинг фаолиятини, шу жумладан. кредитлаш фаолиятининг самарадорлигини та'-минлаш имконини беради^15. 3-жадвал. ЧЭКИ “Х,амкорбанк”АТБ нинг к;ишлок хужалигига ажратган кредитлари динамикаси^16, (йил охирига,% да). Курсаткичлар номи	2014 ^	2015	2016	2017	2018
Жами	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%
кишлок хужалиги	6	5	5	5,2	4,8

ЧЭКИ “Хамкорбанк”АТБнинг тармоклар буйича ссудаларини тадлил киладиган булсак, бунда саноат ва ишлаб чикариш содасига жами ссудаларнинг 32,6 фоизи, савдо содасига 27,32 фоизи, коммунал хизматлар учун 6,73 фоизи тугри келади. Кишлок хужалигига ажратилган кредитларнинг микдори бирмунча пастлигини куришимиз мумкин. 2013 йилда банк томонидан такдим этилган жами кредитларнинг 6 фоизи мазкур тармокка тугри келган булса, 2018 йилда бу курсаткич 1,2 фоизгача пасайган.


¹⁵ Contents lists available at ScienceDirect Global Finance Journal journal homepage: www.elsevier.com/locate/gfj Diversification and bank efficiency in six ASEAN countries Thi Lam Anh Nguyen Finance Faculty, Banking Academy, 12 Chua Boc str., Dong Da dist., Hanoi, Viet Nam


¹⁶ ЧЭКИ “Хамкорбанк”АТБнинг йиллик дисобот маълумотлари асосида дисобланди. www.hamkorbank.uz
34

Удалить Водяной Знак . I Wondershare PDFelement 4-жадвал АТБ “Агробанк” кредит портфелини тармоклар кесимида	таксимоти^17((		оизда)
№	Тармоклар номи	2015 йил	2016 йил	2017 йил	2018 йил
1.	Саноат	27	28	21	22
2.	Транспорт ва коммуникация	1	2	1	4
3.	Кишлок хужалиги	42	39	48	34
4.	Савдо ва озик-овкат	2	1	1	1
5.	Моддий техник таъминот	5	4	1	2
6.	Курилиш	1	1	6	1
7.	Бошка секторлар	22	25	22	36

Банкнинг кредит портфелини тахлил киладиган булсак, 2017


ажратилган кредитларнинг 48 фоизи кишлок хужалигига, 21 фоизи эса саноат тармогига тугри келган. 2018 йилда бу курсаткич 14 ф.п.га узгариб, 34 фоизни, саноат тармогига эса 22 фоиз кредитлар йуналтирилган. АТБ “Агробанк”нинг хозирги кунда кишлок хужалик корхоналарини кредит маблаглари билан таъминловчи банклардан бири эканлиги хаммамизга маълум. Лекин банкларда кредит портфелини юкори даражада диверсификация кили^т и ^ти банкларнинг рискларни бошкариш жараёнида мухим ахамият касб этади.


3352


3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
О

1. 
   расм. “Агробанк” АТБнинг аграр со^ага берилган кредитлар¹⁸,млрд.сум
   

¹⁷ АТБ “Агробанк” йиллик хисобот маълумотлари асосида тузилди. www.agrobank.uz


¹⁸ АТБ “Агробанк” йиллик хисобот маълумотлари асосида тузилди. www.agrobank.uz


35







Расм маълумотларидан куринадики, “Агробанк” АТБ томонидан аграр сохага берилган кредитлари микдори тахлил килинган давр мобайнида бекарор усиш тенденциясига эга булган. Мазкур кредитлар микдорининг кескин отпиши 2015 йилда кузатилган. Бу эса 2015 йилда юкори унумли “Магнум” ва “МХ” русумли хайдов тракторлари (42 046 млн. сум) ва “Доминатор-130” комбайнларини сотиб олишга (18084 млн. сум) катта микдорда кредит йуналтирилганлиги билан изохланади.


Куйида “Агробанк” АТБ томонидан кишлок хужалигида фаолият юритаётган хусусий тадбиркорлик субъектларига берилган микрокредитлар тугрисида фикр юритилади.





2014 2015 2016 2017 2018

2. 
   расм. “Агробанк” АТБнинг кишлок хужалигига ажратган микрокредитлари динамикаси¹⁹,млрд.сум
   

Расм маълумотларидан куринадики, “Агробанк” АТБ томонидан кишлок хужалигида фаолият юритаётган хусусий тадбиркорлик субъектларига берилган микрокредитлар микдори 2014-2018 йилларда усиш тенденциясига эга булган. Бу эса“Агробанк” АТБ томонидан мазкур сохада фаолият юритаётган субъектларни микрокредитлашга эътибор кучаяётганлиги ва имтиёзли микрокредитлаш жараёнини давлат томонидан куллаб-кувватлаш сиёсати давом эттирилаётганлигидан далолат беради.


¹⁹ АТБ “Агробанк” йиллик хисобот маълумотлари асосида тузилди. www.agrobank.uz
36

Удалить Водяной Знак Wondershare PDFelement “Агробанк” АТБда арзон ресурслар мавжуд булмаганлиги сабабли, унинг имтиёзли микрокредитлар бериш имконияти чекланган. Бундан ташкари, банкнинг имтиёзли микрокредитлар бериш жараёнини давлат томонидан молиявий куллаб-кувватлаш мавжуд эмас. Куйидаги жадвалмаълумотлари оркали “Агробанк” АТБ томонидан кишлок хужалигида фаолият юритаётган хусусий тадбиркорлик субъектларига берилган микрокредитларнинг фоиз ставкалари даражасига бахо берамиз. 5-жадвал “Агробанк” АТБ томонидан кишлок хужалиги ишлаб чикарувчиларига берилган микрокредитларнинг уртача йиллик фоиз ставкаси, Узбекистон Республикаси Марказий банкининг кайта молиялаш ставкаси ва инфляциянинг йиллик даражаси^20(фоизда) Курсаткичлар	2014 й	2015 й	2016 й	2017 й	2018 й
Кишлок хужалиги ишлаб чикарувчиларига берилган микрокредитларнинг уртача йиллик фоиз ставкаси	13	13	12	12	12
Марказий банкнинг кайта молиялаш ставкаси	10	9	9	14	16
Инфляциянинг йиллик даражаси	6,1	5,6	5,7	14,4	14,1

Жадвалда келтирилган маълумотлардан куринадики, “Агробанк” АТБ томонидан кишлок хужалигида фаолият юритаётган хусусий тадбиркорлик субъектларига берилган микрокредитлар нисбатан паст ставкада берилаяпти.
Масалан, 2018 йилда мазкур микрокредитларнинг уртача йиллик фоиз ставкаси Марказий банкнинг кайта молиялаш ставкасидан 2 фоизли пунктга паст булган. Аммо 2018 йилда микрокредитларнинг фоиз ставкаси салбий булган, яъни инфляция даражасидан паст булган. Бу эса“Агробанк” АТБнинг микрокредитлаш амалиётига нисбатан салбий таъсирни юзага келтиради.


²⁰ АТБ “Агробанк” йиллик хисобот маълумотлари асосида тузилди. www.agrobank.uz
37

Удалить Водяной Знак