Toshkent moliya instituti iqtisodiyot nazariyasi

Qo’shimcha adabiyotlar:

6,8,9,12,29.

26-MAVZU: KREDIT VA BANK TIZIMI.

REJA:

1. 
   Kreditning mohiyati, vazifalari va manbalari.
   
2. 
   Kredit turlari va tamoyillari.
   
3. 
   Foiz va unga ta’sir etuvchi omillar.
   
4. 
   Kredit va bank tizimi.
   
5. 
   Pul multiplikatori.
   
6. 
   Markaziy bank va uning asosiy vazifalari.
   

1. Kreditning mohiyati, vazifalari va manbalari.

Kredit so’zi lotincha credit - ishonch degan ma’noni anglatib, tovar yoki pulni ma’lum bir muddatda qaytarish sharti bilan qarzga berishni bildiradi. Birov pulini qaytarib olishga ishongani uchun qarz beradi.

Kredit munosabatlari juda qadim zamonlarda vujudga kelgan. Dastlab natura shaklida (g’alla, chorva va boshqalar) mulkdorlar tomonidan qarzga berish rasm bo’la boshlagan. Keyinroq pul shaklida ham beriladigan bo’ldi. Qarzga pul berishning dastlabki shakli sudxo’rlik bo’lib, u nihoyatda yuqori darajada protsent bilan qaytarilishi bilan kreditdan farq qiladi. Qadimgi Gretsiyada eramizgacha IV- asrda oyiga 42 %, yiliga 570 % gacha foiz to’langani tarixiy manbalarda qayd etilgan. Bundan tashqari sudxo’r qarz oluvchidan qo’shimcha imkoniyatlar yaratilishini ham talab qilgan. Badiiy adabiyotda birinchi bo’lib, frantsuz yozuvchisi O. Balzak sudxo’r obrazini yaratgan. S.Ayniyning “Sudxo’rning o’limi“ asari o’zining mazmuni, obraz ifodasi jixatdan Balzak asaridan ham o’tib ketgan desak xato qilmaymiz.
Sudxo’rlik qarzi bir tomondan kuchayib mayda ishlab chiqaruvchilarni xonavayron qilgan, ikkinchi tomondan kapitalning dastlabki jamg’arish uchun zarur mablag’larni shakllanishga yordam bergan. Industrial ishlab chiqarish va klassik kapitalizmning vujudga kelishi bilan kreditsiz ishlab chiqarish faoliyatini yuritish qiyinlashib qoladi.
Kapital bir xo’jalikda pul shaklida, ikkinchisida tovar shaklida bo’lib, turli sohalarda harakati bir-biriga to’g’ri kelmaydi. Kapital harakatining alohidalashgani tufayli bir xo’jalikda pul etishmasa, ikkinchisida bo’sh pul mavjud bo’ladi. Natijasida mablag’i yo’q xo’jaliklar, bo’sh pul mablag’i borlardan qarz olishga majbur bo’ladilar. Bo’sh pul mablag’i borlar o’z pullarini ma’lum muddatga qarzga berar ekanlar, pularini boshqa birovni qo’liga topshirib, xatarli tavakkal qilganlari uchun ma’lum miqdorda haq oladilar. O’z mablag’i etarli bo’lmagan xo’jalik yurituvchi sub’ektlar moliyaviy resurslarga bo’lgan ehtiyojini kredit orqali qoplaydi. Takror ishlab chiqarish jarayonini uzluksiz davom etishini ta’minlash zaruriyati kredit munosabatini ob’ektiv zarur qilib qo’yadi. Chunki tovarlar ishlab chiqarish, uni sotish, tovar ishlab chiqarish uchun zarur resurslarni sotib olish bir vaqtning o’zida yuz bermaydi.
Bozor iqtisodiyoti sharoitida bo’sh pul mablag’larini o’lik boylik, xazina sifatida saqlash befoyda. Jamiyat taraqqiy etishi bilan kredit munosabatlari
rivojlanib, yangi-yangi imkoniyatlar vujudga kela boradi. Hozirgi iqtisodiyotni kreditsiz tasavvur qilib bo’lmaydi.
Kredit iqtisodiy kategoriya bo’lib, u vaqtincha o’z egalari qo’lida bo’sh turgan pul mablag’larini boshqalar tomonidan ma’lum muddatga haq to’lash sharti bilan qarzga olish va qaytarib berish yuzasidan kelib chiqadigan munosabatlarni ifodalaydi.
Shunday qilib pulning ssuda kapitali tariqasida ya’ni daromad olish uchun qarzga berish va qaytarib olish bilan bog’liq munosabatlar vujudga keladi.
Kredit munosabatlari faqat pul bilan bog’liqmi?
Tovar shaklida ham kredit berilishi mumkin-ku degan savol tug’ilishi mumkin. Bozor iqtisodiyoti sharoitida hamma kredit asosan pul shaklida bo’ladi. Tovar shaklida berilgan taqdirda ham pul kredit shaklida hujjatlashtiriladi.
Kredit munosobatlari ikki sub’ekt o’rtasida yuz beradi. Biri bo’sh pul egasi, ikkinchisi unga muxtoj, ya’ni qarz oluvchi.
Kredit sub’ektlari har xil. Bular yuridik hamda jismoniy shaxslar; bank, korxona, firma, davlat turli toifa aholi bo’lishi mumkin. Bir sub’ektning o’zi bir vaqtda ham qarz oluvchi, ham qarz beruvchi bo’lishi mumkin. Kredit aloqalari pul egasi bilan qarz oluvchi o’rtasida bevosita yoki bilvosita bo’lishi mumkin. Birinchi holda ular to’g’ridan-to’g’ri muomalaga kirishadi. Ikkinchi holda ular vositachilar orqali aloqaga kirishadilar. Odatda, asosiy vositachi rolini banklar o’ynaydi. Kredit iqtisodiy kategoriya sifatida qator vazifalarni bajaradi.

1.