Тижорат банки фаолиятининг хукукий

Банкларни лицензиялаш тартиби
Банк операцияларини амалга ошириш учун лицензия бериш юзасидан карор кабул килишда асосий омил булиб куйидагилар хисобланади:
бизнес режанинг макбуллиги;
капиталнинг адекватлиги;
даромадлиликнинг келгуси истикболлари;
кузда тутилаётган рахбарнинг малакаси ва обру-эътибори;
банкни очиш учун такдим этилган хужжатларнинг амалдаги конунчиликка мувофиклиги;
монополияга карши чоралар.
Банкларни лицензиялаш жараёни икки боскичдан - банк очиш учун Марказий банкнинг дастлабки рухсатини олиш хамда банкни руйхатдан утказиш билан бир вактда банк операцияларини бажариш хукукини берувчи лицензияни олиш боскичларидан иборат.
Биринчи боскичда Марказий банкнинг муассисларга банкни ташкил этиш фаолиятини давом эттириш имконини берадиган дастлабки рухсатномаси берилади. Муассислар уз ораларидан Марказий банкда, унинг худудий бош бошкармаларида ва бошка органларда банкни ташкил этиш юзасидан уларнинг манфаатларини ифода этишга вакил килинган шахсни белгилайдилар. Унинг ваколатлари таъсис шартномасида белгилаб куйилади.
Марказий банк худудий бош бошкармалари потенциал банк муассисларини зарур меъёрий хужжатлар билан таъминлайдилар.
Муассислар дастлабки рухсатни олиш учун таъсис шартномаси имзоланганидан сунг бир ойдан кечикмай Марказий банкка куйидаги хужжатларни илова килган холда банк очишга рухсат бериш тугрисидаги аризани такдим этадилар:
- Янги ташкил этилаётган банкнинг таъсис хужжатлари:
а) муассислар томонидан имзоланган ва уларнинг мухрлари билан тасдикланган таъсис шартномаси (уч нусхада, уларнинг бири асл нусхада). Жисмоний шахсларнинг имзолари ва таъсис шартномаларининг нусхалари нотариал идора томонидан тасдикланади;
б) муассис-акциядорлар йигилиши томонидан тасдикланган ва банк Кенгаши раиси томонидан уч нусхада имзоланган банк устави;
в) таъсис йигилишининг уч нусхада тайёрланган баёни. Бу хужжатда банкни ташкил этиш, устав капитали микдори, уставни тасдиклаш, банк Кенгаши, тафтиш комиссияси ва бошкарувини сайлаш тугрисидаги карор булиши лозим. Баённома нусхалари банк Кенгаши раиси томонидан тасдикланади.
Юкорида кайд этилган хужжатлар лойихалари Марказий банкнинг Тижорат банкларига лицензия бериш ва улар фаолиятини тартибга солиш департаменти маъкуллаганидан кейингина имзоланади ва тасдикланади.
- Муассислар тугрисида маълумотлар:
а) муассислар руйхати. Унда куйидагилар курсатилади:
тулик номлари;
почта манзиллари ва телефонлари;
тулов реквизитлари;
устав капиталига киритган бадаллари суммаси, шу жумладан устав капитали умумий суммасига нисбатан фоиз хисобида;
б) ташкил этилаётган банк овоз берувчи акцияларининг беш ёки ундан ортик фоизи эквивалентига эгалик киладиган муассислар учун кушимча равишда куйидаги маълумотлар берилади:
жисмоний шахслар учун:
касбий фаолияти ва малакаси тугрисида батафсил резюме, жумладан ушбу шахс ишлаган (ишлаётган) ёки йирик акциядори (иштирокчиси) булган барча корхона ва ташкилотларнинг номи хамда у амалга оширган фаолият турларининг таърифи, хусусан унинг ваколатига кирувчи масалалар тугрисидаги маълумотлар, корхоналар (ташкилотлар)да у рахбарлик килган (килаётган) фаолият сохалари;
жисмоний шахслар учун - охирги икки йил учун солик декларациялари (хусусий банклар устав капиталида иштирок этаётган резидент юридик шахслар учун солик декларацияларини такдим этиш зарур эмас);
шахсий баланс кайдномаси;
юридик шахслар учун:
номи, давлат руйхатидан утганлиги тугрисидаги маълумотнома, идоравий буйсуниши, почта манзили, телефон раками ва унинг устав капиталида иштирок этаётган хар бир йирик иштирокчининг тулов реквизитлари, бундай шахс эгалик килаётган акцияларнинг фоиз хисобидаги сони;
йирик иштирокчининг банк кенгаши ва бошкаруви аъзолари тугрисидаги маълумотлар;
охирги икки йил учун баланс хисоботлари, жумладан солик органлари ва аудиторлик фирмаси томонидан тасдикланган охирги икки хисобот санаси учун баланс хисоботлари.
Барча муассислар (хам юридик ва хам жисмоний шахслар) учун ариза такдим килингунга кадар охирги беш йил мобайнида суд (жумладан хужалик суди) ёки давлат органлари томонидан бу шахсга нисбатан кулланилган барча хукукий жазо чоралари тугрисидаги маълумотлар.
- Ташкил этилаётган банкнинг раиси ва унинг биринчи уринбосарлари курсатилган холда банк Кенгаши аъзоларининг руйхати, аввалги мехнат фаолияти, маълумоти даражаси хамда уларга нисбатан кулланган хукукий жазо чоралари тугрисидаги, шунингдек, улар Марказий банк белгилаган талабларга мослигини тасдикловчи маълумотлар.
- Бошкарув раиси хамда бошка рахбар ходимлар учун аввалги мехнат фаолияти, маълумоти даражаси хамда уларга нисбатан кулланган хукукий жазо чоралари тугрисидаги, шунингдек, улар Марказий банкнинг рахбар ходимларга куядиган талабларига мослигини тасдикловчи маълумотлар.
- Банкнинг муфассал ташкилий тузилмаси.
- Банк ички аудити хизмати тугрисида низом.
- Банкнинг ички кредит сиёсати тугрисида низом.
- Банк бизнес-режаси. Унда банк фаолияти стратегияси, фаолият йуналишлари ва микёслари, молиявий истикболлари очиб берилиши керак (дастлабки икки молиявий йил учун бюджет, хисоб-китоб баланси, фойда ва зарарлар хисоби, мижозларни шакллантириш режаси, мехнат ресурсларини жалб этиш режаси.
- Аризачининг муассислар номидан ариза бериш ваколатига эга эканлигини тасдиклайдиган, нотариал тартибда ёки бошка усулда тасдикланган хужжат.
Резюме, шахсий баланс кайдномаси ва банк бизнес-режасида барча саволларга тулик жавоб бериш керак.
Ариза билан топширилган барча маълумотларнинг хакконийлиги текширилади. Маълумотлардаги хатоликлар ёки муайян камчиликлар аризани кондиришдан бош тортилишига олиб келиши, шунингдек, ушбу маълумотларни топширган шахсларни жавобгарликка тортиш учун сабаб булиши мумкин.
Марказий банкнинг Тижорат банкларига лицензия бериш ва улар фаолиятини тартибга солиш департаменти (кейинги уринларда Лицензиялаш департаменти) бир ой муддат ичида муассислар такдим этган хужжатлар пакетини жамланганлик хамда конунчилик ва мазкур Низом талабларига мувофиклиги нуктаи назаридан куриб чикади.
Такдим этилган хужжатлар пакети тулик жамланса ва талабларга мувофик келса Лицензиялаш департаменти Марказий банкнинг Банкларни руйхатга олиш комиссиясига банкни очиш учун дастлабки рухсатномани бериш тугрисидаги масалани киритади, акс холда хужжатлар пакети кайта ишлаш учун кайтарилади.
Дастлабки рухсатни бериш тугрисидаги карор барча зарур хужжатлар билан биргаликда ариза такдим этилган кундан бошлаб уч ойдан кечикмаган муддатда кабул килинади.
Марказий банкнинг дастлабки рухсати муассислар молиявий имкониятлари ва обру-эътибори, таклиф этилаётган банк рахбарларининг касбий махоратларини сифат жихатдан бахолаш, бизнес-режа, капитал тузилмаси, молия режаси хама тегишли банк бинолари ва жихозлари билан таъминлаш имкониятларини бахолашга асосланади. Банк очишга дастлабки рухсат олинганидан кейин муассислар лицензия олиш ва банкни руйхатдан утказиш учун зарур булган ташкилий-техник тадбирларни амалга оширадилар. Дастлабки рухсатнинг олиниши лицензия берилишини кафолатламайди.
Банк очишга Марказий банк томонидан берилган дастлабки рухсат у олинган кундан бошлаб олти ойдан ошмайдиган муддат давомида уз юридик кучини саклаб колади.
куйидаги холларда дастлабки рухсатнома амал килиш муддати тугашидан олдин бекор килиниши мумкин:
иштирокчилар ёки рахбарлар таркибида Марказий банк талабларига жавоб бермайдиган узгаришларнинг юз бериши ёки янги иштирокчилар ва банк рахбарларига бериладиган резюме, шахсий баланс кайдномаси ва йирик муассислар ёки рахбарларга таалукли булган кисми узгартирилган холдаги бизнес-режанинг такдим этилмаслиги;
банк мулки тузилмаси, бизнес-режа ва капиталда муайян узгаришларнинг содир булиши;
муассислар ёки улар билан боглик шахсларнинг молиявий ахволи ёмонлашиши;
банкни бошкариш хавфсиз ва баркарор булмаслигини курсатувчи холларнинг маълум булиши;
фирибгарлик, конунчиликни бузиш ва унга риоя килмасликка оид алохида холларнинг аникланиши.