Sug’urta: mohiyati, tarkibi va iqtisodiy taraqqiyotdagi o’rni

5.Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish

Yuridik yoki jismoniy shaxslar tomonidan uchinchi shaxslarning mol-mulki va sog’ligiga zarar etkazilganda, ularning yuzaga kelgan zararni qoplash bo’yicha fuqarolik javobgarligi–javobgarlikni sug’urta qilishning ob’yekti hisoblanadi. Javobgarlikni sug’urtalash turlari “Sug’urta faoliyati klassifikatori”ning umumiy sug’urta tarmog’iga oid 10-klass “Avtofuqarolik javobgarligini sug’urta qilish”, 11-klass “Aviatsiya sug’urtasi doirasidagi javobgarlikni sug’urta qilish”, 12- klass “Dengiz sug’urtasi doirasida javobgarlikni sug’urta qilish” va 13-klass “Umumiy fuqarolik javobgarligini sug’urta qilish” doirasida o’tkazadilar. Javobgarlikni sug’urtalashni faqat yuqorida ko’rsatilgan klasslar bo’yicha litsenziyaga ega sug’urta tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega.

Javobgarlikni sug’urtalash majburiy va ixtiyoriy shakllarda o’tkazilishi mumkin.
Javobgarlikni sug’urtalashning majburiy turlariga quyidagilar kiradi:
-transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish;

• 
  ish beruvchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish;
  
• 
  xavfli ishlab chiqarish ob’yektiga ega korxonalarning xavfli ishlab chiqarish ob’yektida avariya yuz bergan taqdirda boshqa shaxslarning hayoti, sog’lig’i va (yoki) mol-mulkiga hamda atrof muhitga zarar etkazganlik uchun fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish;
  

-tashuvchining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish.
Javobgarlikni sug’urta qilishning ixtiyoriy turlariga quyidagilar kiradi:

• 
  shifokorlar, advokatlar va boshqa kasb egalarining kasbiy javobgarligini sug’urta qilish;
  
• 
  aktsiyadorlik jamiyatlarining o’z investorlari oldidagi fuqarolik javobgarligini sug’urta qilish;
  

-qarz oluvchining bank oldidagi javobgarligini sug’urta qilish va boshqalar.
Hozirgi kunda javobgarlikni sug’urtalashning eng keng tarqalgan turlaridan biri – transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish hisoblanadi.
Majburiy sug’urtaning mamlakat ijtimoiy-iqtisodiy hayotidagi ahamiyatini e’tiborga olgan holda 2008 yil 21 aprelda “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish
to’g’risida” O‘zbekiston Respublikasi Qonuni qabul qilindi¹¹². Qonun
41 ta moddadan iborat bo’lib, unda mazkur qonunning maqsadi, asosiy tushunchalar, majburiy sug’urtaning asosiy printsiplari, majburiy sug’urtani amalga oshirish shartlari va tartibi, sug’urta hodisalari bo’yicha zararning o’rnini qoplash, kompensatsiya to’lovlari, majburiy sug’urta bo’yicha to’lovlarni kafolatlash kabi boblar mavjud.
Qonun qabul qilingandan so’ng uni amalga oshirishni ta’minlashga qaratilgan Hukumat qarorini qabul qilishga zarurat tug’ildi va 2008 yilning 26 iyunida O‘zbekiston Respublikasi Vazirlar Mahkamasi “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish to’g’risida” 141-sonli qaror qabul qildi.
Mazkur qarorga asosan “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish qoidalari” tasdiqlandi¹¹³. Shuningdek, qarorda transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish bo’yicha to’lovlarni kafolatlash jamg’armasini tashkil etish va uning asosiy vazifalari ko’rsatib o’tilgan. Eng muhimi, mazkur qaror asosida majburiy sug’urtani amalga oshirish huquqini olish uchun sug’urta tashkilotlariga muayyan talablar belgilandi. Ular quyidagilardan iborat:

• 
  transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish huquqini olish uchun sug’urtalovchilar ustav kapitalining eng kam miqdori qonun hujjatlarida belgilangan me’yordan kam bo’lmasligi kerak;
  
• 
  transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish huquqini olish uchun sug’urta tashkilotlari Qoraqalpog’iston Respublikasida, barcha viloyatlar va Toshkent shahrida majburiy sug’urta shartnomalarini tuzish, jabrlanuvchi (uning merosxo’ri yoki huquqiy vorisi)ning sug’urta to’lovlari to’g’risidagi talablarini ko’rib chiqish va sug’urta to’lovlarini amalga oshirish vakolati berilgan o’z filiallariga va boshqa alohida bo’linmalariga ega bo’lishi shart.
  

Davlat tomonidan majburiy sug’urtani amalga oshirishda sug’urta tashkilotlariga nisbatan bunday talabning o’rnatilishi bejiz emas, albatta. Buni shu bilan izohlash mumkinki, majburiy sug’urta butun O‘zbekiston xududini qamrab oladi va yo’l-transport hodisasi

mamlakatimizning qaysi joyida sodir bo’lishidan qatiy nazar, yuridik yoki jismoniy shaxslarning mulkiy manfaatlariga etkazilgan zarar, transport vositasi egasining fuqarolik javobgarligining majburiy sug’urtasi bo’yicha sug’urta tashkiloti tomonidan jabrlanuvchiga zarar qoplab berilishi lozim.

Hozirgi kunda O‘zbekiston Respublikasi hududida transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish huquqiga quyidagi sug’urta tashkilotlari haqlidirlar:

1. 
   “O‘zagrosug’urta” aktsiyadordik jamiyati.
   
2. 
   “O‘zbekinvest” eksport-import milliy sug’urta kompaniyasi.
   
3. 
   “Kafolat sug’urta kompaniyasi” aktsiyadorlik jamiyati.
   
4. 
   “Kapital sug’urta” aktsiyadorlik jamiyati.
   
5. 
   “Alfa invest” mas’uliyati cheklangan jamiyati.
   
6. 
   “Asia insurans” sug’urta kompaniyasi.
   
7. 
   “Alskom” sug’urta kompaniyasi.
   
8. 
   “Ishonch” banklararo sug’urta kompaniyasi.
   
9. 
   “Universal sug’urta” aktsiyadorlik jamiyati.
   
10. 
    “Gross insurance” mas’uliyati cheklangan jamiyati.
    
11. 
    “Ingo Uzbekistan” yopiq aktsiyadorlik jamiyati.
    
12. 
    “Evroasia insuranse” mas’uliyati cheklangan jamiyati shaklidagi qo’shma korxona.
    
13. 
    “Temiryo’l-sug’urta” sug’urta kompaniyasi.
    

Yuqorida nomlari keltirilgan sug’urta tashkilotlarining ustav kapitali 2018 yil 1 iyuldan sug’urtalovchilarning ustav kapitallariga nisbatan o’rnatilgan yangi talablarga to’la-tukis mos keladi. Ma’lumki, 2018 yil 1 iyuldan majburiy sug’urtani amalga oshiruvchi sug’urtalovchilar uchun ustav kapitalining eng kam miqdori 15,0 milliard so’mdan kam bo’lmasligi shart. Bu haqda O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining 2017 yil 29 sentyabrdagi “O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining ba’zi hujjatlariga o’zgartish va qo’shimchalar kiritish, shuningdek, ayrimlarini o’z kuchini yo’qotgan deb hisoblash to’g’risida”gi PF-5197-son Farmonida aniq ko’rsatilgan¹¹⁴. Shuningdek, mazkur sug’urta tashkilotlarining O‘zbekiston Respublikasining barcha hududlarida filiallari mavjud.
Ta’kidlash joizki, transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilishni joriy qilish kutilgan natijani berdi. Mustaqil tahlilchilarning fikrlariga ko’ra, majburiy sug’urtaning amaliyotga joriy etilishi mamlakat miqyosida sug’urtaning aholi barcha qatlamlari orasiga kirib borishiga va shu orqali sug’urta

madaniyatini oshishiga xizmat qilgan. Bundan tashqari, majburiy sug’urtaning amaliyotga joriy etishdan ko’zlangan asosiy maqsad yo’l-transport hodisalari sodir bo’lishi oqibatida jabrlangan shaxslarni ijtimoiy himoyasini kafolatlaydigan samarali tizimni shakllantirish edi. Ma’lumki, transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish tizimining ijtimoiy yo’naltirilgan jihatlaridan biri mazkur sug’urta bo’yicha to’lovlarni kafolatlash jamg’armasining tashkil etilganligi hisoblanadi. Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish bo’yicha to’lovlarni kafolatlash jamg’armasining funksiya va vazifalari O‘zbekiston Respublikasining “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish to’g’risida”gi Qonunida¹¹⁵ va Vazirlar Mahkamasining “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish to’g’risida”gi O‘zbekiston Respublikasi Qonunini amalga oshirish chora-tadbirlari haqida” 2008 yil 24 iyundagi 141-son qarorida^116da atroflicha qayd etib

o’tilgan.
“Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish to’g’risida”gi O‘zbekiston Respublikasi Qonunining 30-moddasida majburiy sug’urta bo’yicha to’lovlarni kafolatlash jamg’armasining asosiy vazifalari quyidagilardan iborat ekanligi ko’rsatib o’tilgan: “transport vositalaridan foydalanilayotganda jabrlanuvchilarga etkazilgan zararning o’rni ularga ushbu Qonun talablariga muvofiq kompensatsiya to’lovlarini amalga oshirish orqali kafolatli qoplanishini ta’minlash; ushbu Qonunga muvofiq sug’urta mukofotlari bo’yicha siylovlar olish huquqiga ega bo’lgan fuqarolarning ayrim toifalarini qo’llab- quvvatlash tizimini mazkur siylovlarni kompensatsiya qilish orqali moliyaviy jihatdan ta’minlash; majburiy sug’urta to’g’risidagi ma’lumotlarni, shu jumladan majburiy sug’urta shartnomalari, sug’urta hodisalari, sug’urta qildiruvchilar va jabrlanuvchilar shaxsiga oid ma’lumotlarni o’z ichiga olgan axborot ma’lumotlar bazasini shakllantirish, shuningdek mazkur ma’lumotlar sug’urtalovchilar va To’lovlarni kafolatlash jamg’armasi o’rtasida qonun hujjatlarida belgilangan sug’urta siri to’g’risidagi talablar ta’minlangan holda ayirboshlanishini tashkil etish; ushbu moddaga

muvofiq To’lovlarni kafolatlash jamg’armasi zimmasiga yuklatilgan asosiy vazifalarni amalga oshirish bo’yicha uning faoliyatini tartibga soluvchi qoidalarni maxsus vakolatli davlat organi bilan kelishilgan holda ishlab chiqish va tasdiqlash”^117.

Jamg’arma tashkil etilgan paytdan boshlab o’z zimmasiga yuklangan vazifalarni sifatli va to’liq bajarilishini ta’minlash maqsadida yo’l-transport hodisasi sodir bo’lishi natijasida jabrlanuvchilarga kompensatsiya to’lovlari bo’yicha kelib tushgan arizalarni ko’rib chiqish va to’lovlarni amalga oshirish tartibini belgilovchi me’yoriy hujjatlarni ishlab chiqdi. Mazkur hujjatlar jamg’arma tomonidan tegishli arizalarni o’z vaqtida ko’rib chiqish va kompensatsiya to’lovlarini amalga oshirish imkoniyatini berdi. Qonunga muvofiq, sug’urtalovchiga nisbatan bankrotlik tartib-taomili qo’llanilganda, jabrlanuvchiga etkazilgan zarar uchun javobgar shaxs noma’lum bo’lganda va foydalanilayotganda zarar etkazgan transport vositasining egasi o’z fuqarolik javobgarligini sug’urta qilish bo’yicha majburiyatini bajarmaganda jamg’arma tomonidan kompensatsiya to’lovlari amalga oshiriladi.
Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish bo’yicha to’lovlarni kafolatlash jamg’armasining asosiy vazifalaridan yana biri amaldagi qonunchilikka asosan sug’urta mukofotlarini to’lashda siylovlar berilishi belgilab qo’yilgan shaxslar tomonidan to’lanishi lozim bo’lgan sug’urta mukofotlari summasining
50 foizini sug’urtalovchilarga to’lash hisoblanadi. “Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish to’g’risida”gi Qonunning 13-moddasiga ko’ra quyidagi shaxslar sug’urta mukofotlari bo’yicha siylovlar olish huquqiga quyidagilar _ega118:
-1941-1945 yillardagi urush qatnashchilari yoki partizanlari yoxud ularga tenglashtirilgan shaxslar;
-1941-1945 yillardagi urush davri mehnat fronti faxriylari;
-kontsentratsion lagerlarning sobiq yosh tutqunlari;
-harbiy xizmat majburiyatlarini bajarishda yaralanganligi, kontuziya bo’lganligi yoki shikastlanganligi oqibatida yoxud frontda bo’lish bilan bog’liq kasallik tufayli halok bo’lgan harbiy

xizmatchining ota-onasidan biri yoki boshqa turmush qurmagan bevasi;

-Chernobil AESdagi avariya oqibatida jabrlanganlar;
-pensionerlar;
-nogironlar.
Majburiy sug’urta shartnomasini tuzish uchun sug’urta qildiruvchi sug’urta tashkiloti va uning joylardagi vakillariga majburiy sug’urta shartnomasini tuzish to’g’risidagi ariza-anketani har bir transport vositasi bo’yicha taqdim etadi, unga quyidagi hujjatlarning nusxalari ilova qilinadi:

1. 
   transport vositasini boshqarishga qo’yilgan sug’urta qildiruvchi — jismoniy shaxsning va boshqa shaxslarning pasporti yoki boshqa shaxsini tasdiqlovchi guvohnomasi (fotosurati va ro’yxatga olinganlik to’g’risidagi oxirgi yozuv qayd etilgan varaqlari);
   
2. 
   transport vositasining texnik pasporti (schyot- ma’lumotnomasi) yoki uning davlat ro’yxatidan o’tkazilganligi to’g’risidagi guvohnoma (transport vositasining oldi-sotdi (almashish, hadya qilish) shartnomasining nusxasi);
   

v) transport vositasini boshqarishga berilgan ishonchnoma yoxud ushbu transport vositasiga egalik huquqini tasdiqlovchi boshqa hujjat — agar majburiy sug’urta shartnomasi transport vositasini boshqarishga faqat muayyan shaxslargina boshqarishga qo’yilishi sharti bilan tuzilgan bo’lsa (transport vositasini boshqarishga qo’yilgan barcha shaxslar uchun, transport vositasi egasidan tashqari);
g) transport vositasini boshqarishga qo’yilgan barcha shaxslarning haydovchilik guvohnomasi yoki barcha haydovchilarning transport vositasini boshqarish huquqini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar — transport vositasini boshqarishga faqat muayyan shaxslar qo’yilishi sharti bilan majburiy sug’urta shartnomasi tuzilgan taqdirda;
d) sug’urta qildiruvchi — jismoniy shaxslarning sug’urta mukofoti bo’yicha siylov olish huquqiga ega bo’lgan shaxslar toifasiga tegishliligini tasdiqlovchi (guvohnoma, ma’lumotnomalar va shu kabilar) hujjatlar (agar bo’lsa).
Sug’urta qildiruvchi sug’urtalovchiga taqdim etilayotgan ma’lumotlar va hujjatlarning to’liqligi va haqiqiyligi uchun javobgar hisoblanadi.
Sug’urta puli majburiy sug’urta shartnomasida milliy valyutada ko’rsatiladi. Majburiy sug’urta shartnomasi bo’yicha sug’urta
mukofotining miqdori hukumat qarori bilan tasdiqlangan sug’urta tariflariga muvofiq hisoblab chiqiladi.
Hozirgi paytda transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish bo’yicha sug’urta summasining eng yuqori miqdori 12,0 mln.so’mga teng qilib belgilangan. Uning 35 foizgacha bo’lgan qismi yo’l-transport hodisasi sodir bo’lishi natijasida jabrlanuvchining – yuridik yoki jismoniy shaxsning mulkiga etkazilgan zararni qoplash uchun sarflanadi.

Sug’urta summasining 65 foizgacha bo’lgan qismi jabrlanuvchining hayoti va sog’ligiga etkazilgan zararni qoplash uchun to’lanadi. Buni yuqorida keltirilgan chizmada yaqqol ko’rsatish mumkin.

Transport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini majburiy sug’urta qilish bo’yicha sug’urta mukofotini hisoblashda tarif stavkasi quyidagilarni e’tiborga olgan holda o’zgaradi:

• 
  transport vositasining turi;
  
• 
  transport vositasining yuridik yoki jismoniy shaxsga tegishli ekanligi;
  
• 
  transport vositasi harakatlanadigan (ro’yxatga olingan) xudud;
  
• 
  oldingi davrlarda sug’urta hodisalarining sodir bo’lganligi yoki bo’lmaganligi;
  
• 
  haydovchining yoshi;
  
• 
  transport vositasidan mavsumiy foydalanish;
  
• 
  haydovchining staji.
  

Masalan, Toshkent shahrida davlat ro’yxatidan o’tgan va shu xududda harakat qiladigan dvigatel hajmi 1200 kub. santimetrgacha bo’lgan jismoniy shaxslarga tegishli engil avtomashinalar uchun bazaviy tarif stavkasi 0,4 foizni tashkil etadi. Sug’urta summasining eng yuqori miqdori 12,0 mln.so’m etib belgilangan. Demak, bazaviy stavka 48,0 ming so’mga teng. Mashina Toshkent shahrida harakat qilganligi uchun unga 1,4 koeffitsent qo’llaniladi va natijada sug’urta summasi 67,2 ming so’mga teng bo’ldi. Agar, haydovchining staji 5 yildan ortiq bo’lsa, u holda unga 1,0 koeffitsent qo’llaniladi, ya’ni sug’urta mukofoti o’zgarmasdan qoladi.
Jabrlanuvchilarga zarar etkazilishiga olib kelgan yo’l-transport hodisasi ishtirokchisi bo’lgan sug’urta qildiruvchi (fuqarolik javobgarligi majburiy sug’urta shartnomasi bo’yicha sug’urtalangan boshqa shaxs) mazkur hodisaning boshqa ishtirokchilari talabiga ko’ra ularga ushbu transport vositasi egalarining fuqarolik javobgarligi sug’urtalangan majburiy sug’urta shartnomasi to’g’risidagi ma’lumotlarni xabar qilishi shart.
Sug’urta qildiruvchi (fuqarolik javobgarligi majburiy sug’urta shartnomasi bo’yicha sug’urtalangan boshqa shaxs) yoki uning vakolatli vakili sug’urta hodisasi sodir bo’lganda:
-jabrlanuvchiga (uning merosxo’rlariga yoki huquqiy vorislariga) yo’l-transport hodisasi kunidan boshlab uch kalendar kundan kechiktirmay sug’urta polisining nusxasini topshirishi;
-davlat yo’l harakati xavfsizligi xizmati xodimlarining etib kelishini kutishi, imkoni boricha yo’l-transport hodisasi guvohlarining familiyasi va manzilini yozib olishi;
-darhol, yo’l-transport hodisasidan keyin 72 soatdan kechiktirmay, sodir bo’lgan hodisa haqida yozma shaklda, sug’urta polisining nusxasini ilova qilgan holda sug’urtalovchiga (uning filialiga) yo’l-transport hodisasi sodir bo’lgan joydagi va transport vositasi ro’yxatdan o’tkazilgan joydagi davlat yo’l harakati xavfsizligi xizmatiga bildirishi kerak. Bildirishnomada hodisaning xususiyati, sodir bo’lgan payti, ko’rilishi taxmin qilingan zararning miqdori, yo’l- transport hodisasiga aloqador barcha shaxslarning, shu jumladan taxmin qilingan da’vogarlarning nomlari va manzillariga taalluqli axborot imkon qadar to’liq hajmda, shuningdek sug’urta qildiruvchi hodisa haqida ilk marotaba qay tarzda xabardor bo’lganligi va sug’urta qildiruvchining nega hodisani talabnoma bildirishga sabab bo’lishi mumkin deb hisoblashiga oid tafsilotlar majburiy tartibda ko’rsatilishi kerak;
-sug’urtalovchiga sug’urta hodisasi munosabati bilan unga nisbatan qo’yilayotgan barcha talablar yoki unga qarshi boshlangan sud muhokamasi to’g’risida darhol xabar qilishi, zarar etkazilishi holatlari to’g’risidagi barcha ma’lumotlarni va vakolatli organlardan olingan, sug’urta hodisasining sabablari hamda oqibatlarini, zararning xususiyati va miqdorini belgilash uchun zarur bo’lgan hujjatlarni sug’urtalovchiga taqdim etishi;
zararning oldini olish va (yoki) kamaytirish yuzasidan mumkin bo’lgan barcha choralarni ko’rishi kerak.