RosanovaPrakt indd

Чему учит данная ситуация?
Из данной ситуации видно, что культурные и социально-экономические различия в предпочтениях потребителей двух стран могут оказать влияние на особенности их поведения.
Глава 7
Выбор потребителя в условиях неопределенности и риска
После изучения материалов данной главы читатель будет: знать
• какие факторы определяют выбор потребителя в условиях неопределенности и риска;
уметь
• анализировать функцию ожидаемой полезности для разных типов людей; владеть
• навыками исследования способов снижения риска и неопределенности. Данная глава предлагает дополнительные материалы к учебнику Розановой
Н.М. Микроэкономика: руководство для будущих профессионалов. — М.: ЮРАЙТ, 2012. -гл. 10.
Базовые понятия
Для успешного освоения этой темы необходимо знать определение и варианты использования следующих понятий.

Русский термин	Английский термин
Неопределенность	Uncertainty
Риск	Risk
Вероятность	Probability
Ожидаемая полезность	Expected utility
Безрисковый эквивалент	Certain equivalent
Ожидаемая доходность	Expected value
Несклонность к риску	Risk aversion
Страхование	Insurance
Обусловленные (контингентные) блага	Contingent goods
Премия за риск	Risk premium
Линия справедливых шансов (линия ожидаемого дохода)	Fair odds line

224
Глава 7. Выбор потребителя в условиях неопределенности и риска

Актуарно справедливая страховка	Actuanally fair insurance
Объединение риска	Risk pooling

Основные обозначения
р или prob — вероятность исхода.
Е(Х) — математическое ожидание величины X.
EU — ожидаемая полезность.
EI — ожидаемая доходность, о — среднее квадратичное отклонение.
D — дисперсия.
г(Г) — абсолютный индекс Пратта. гг(1) — относительный индекс Пратта.
MU — предельная полезность.
L — потери благосостояния при неблагоприятном исходе.
Ключевые формулы
Основные формулы данной темы описывают различные состояния неопределенности и риска, выбор потребителя, не склонного к риску, способы снижения неблагоприятных последствий.
Кроме вероятности исхода для характеристики риска и неопределенности могут использоваться показатели ожидаемой величины и разброса ожидаемой величины.
Математическое ожидание находится по формуле Е(Х) =
п
= '£_ip_i -х. и характеризует средневзвешенное значение исходов.
i=i
В качестве весов берутся вероятности исходов. Математическое ожидание показывает основную тенденцию изменения неопределенной величины.
Вариабельность исходов выражается в двух показателях:
п
• дисперсия: D = о² = ^р_{ ■ [х_; - E(X)f]
7=1
• среднее квадратичное отклонение о = л/d.
Эти показатели характеризуют степень изменчивости каждого конкретного исхода по сравнению со средней ожидаемой величиной. Чем больше дисперсия или среднее квадратичное отклонение, тем выше волатильность (вариабельность) исследуемой величины, и тем выше риск ситуации.