Развития исламского кредитования в банковской системе республики узбекистан

Рис. 1. Капитал мировых исламских банков в млрд. долл. США и количество исламских банков(в 2018 году)⁴.
Как видно из рис.1 сегодня более 300 исламских банков и более 200 исламских окон работают в 67 странах мира. Совокупный капитал исламских банков в 2018 году превысил 2,5 триллиона долларов⁵.
Таблица 1.
Отличия деятельности коммерческого банка от исламского банка⁶

Коммерческий банк	Исламский банкинг
1. Стоимость денег зависит от времени, и проценты начисляются на заимствование денег под риск.	1. Деньги не оцениваются как товар или услуга и за их использование невозможно получить добавленную стоимость.
2. Сделки совершаются на основе финансово устойчивых активов.	2. Сделки совершаются на основе реальных активов.
3. Гарантии получения вложенных денег с процентами в течение определенного периода времени	3. Не гарантирует проценты по вкладам в течение определенного периода времени, она зависит от получаемого дохода банка
4. В случае просрочки кредита предпринимателю придется платить банку неустойку за каждый пропущенный день, а также погасить кредит с начисленными процентами.	4. Просрочка возврата кредита исламским банком не влечет наложение дополнительной пени.
5. Отношения коммерческого банка со своими клиентами отражаются как должник и кредитор	5. Статус исламского банка рассматривается как партнер, инвестор, арендодатель или лизингополучатель и клиент.
6. Вкладчики не владеют информацией об инвестиционной деятельности банка и управлении ликвидностью. 7. Физические и юридические лица могут заниматься не запрещенной законом деятельностью за кредит, полученный в банке.	6. Вкладчики информируются об инвестиционной и управленческой деятельности банка 7. Помимо деятельности, не запрещенной законом, кредит банка может быть использован для деятельности, не запрещенной шариатом. Например, производство алкогольных напитков, продажа которых запрещена.
8. Одной из основных функций коммерческого банка является ссуда денег и возврат ее с процентами в установленный срок.	8. Одной из основных функций исламского банка является вложение денег в бизнес и получение доли прибыли
9. Поскольку доля от финансируемого проекта ясна заранее, меньше внимания уделяется его разработке и реализации	9. Поскольку доля финансируемого проекта зависит от прибыли и убытков, его разработка и реализация будут находиться в центре внимания банка.

В основном исламские банки развиты в следующих странах: Иран, Кувейт, Малайзия, Саудовская Аравия, ОАЭ, Турция, Бангладеш, Пакистан.

Справедливость кредитной системы исламских банков, в распределение не только прибыли, но и убытков между банком и клиентом, вызвала большой интерес у представителей неисламских религий. Поэтому кроме вышеназванных государств исламские банки действуют в США, Канаде, Великобритании, Германии, Франции, Италии, Ирландии, Люксембурге и других странах.
Теперь исламские банки разработали свои собственные стандарты, основанные на шариате, до уровня, на котором они могут полноценно конкурировать с коммерческими банками в мировом сообществе. Сегодня услуги исламского банкинга охватывают практически все операции традиционных банков. Они вкладывают большую часть своего капитала в производство, сельское хозяйство, торговлю и услуги.

Исламские банковские услуги







Услуги, основанные на финансировании сделок купли-продажи

Услуги на основе акционерного капитала

Услуги на основе оплаты банковских комиссий





Музораба

Ваколат

Муробаха

Ижара


Мушорака





Истисно

Салам





Сукук