Проект ташкентский государственный юридический

разделении 
сфер 
операционной 
деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений. 
Такая модель характерна для банковской системы, например в США 
и Японии. 
При универсальной модели банки и иные кредитные организации 
могут осуществлять любые виды банковских операций и 
предоставлять клиентам полный набор услуг. В данном случае закон 
не предусматривает каких-то ограничений на проведение отдельных 
видов операций. Такая модель банковской системы характерна, 
например, для Великобритании. 
Традиционно под банковской системой понимается совокупность 
различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, 
существующая в той или иной стране в определенный исторический 
период. 

---

593 
Банковская система Республики Узбекистан сочетает в себе 
черты обеих указанных моделей банковских систем. С одной 
стороны, банковское законодательство страны содержит жёсткое 
определение сферы деятельности банков, устанавливая конкретные 
виды банковских операций, совокупность которых и составляет 
содержание банковской деятельности. С другой стороны, как 
отмечалось, банкам разрешается осуществлять и другие операции, 
перечень которых предусмотрен в законе «О банках и банковской 
деятельности». При этом следует заметить, что этот перечень 
является открытым, поскольку закон допускает совершение и иных 
операций в соответствии с международной банковской практикой. 
Однако, это должно быть специально оговорено в лицензии. 
Банковская система Республики Узбекистан претерпела в 
настоящее время кардинальные изменения, необходимость которых 
определялась потребностями развития рыночной экономики. Эти 
изменения коснулись как структурной части банковской системы 
страны, так и её функциональной направленности. 
Действующее законодательство закрепило двухуровневую 
структуру банковской системы Республики Узбекистан, которая 
характерна для стран с рыночной экономикой.
Первый уровень - Центральный банк, который, согласно статьи 
124 Конституции, возглавляет банковскую систему Республики 
Узбекистан. Его функции в основных своих проявлениях аналогичны 
тем, которые выполняют подобные банки в государствах с развитыми 
рыночными отношениями. 
Второй уровень - система коммерческих банков, включая 
акционерные, частные, смешанные, с участием иностранного 
капитала и др. Коммерческие банки образуют костяк банковской 
системы страны. Главное их предназначение - привлечение вкладов, 
распределение их между заемщиками, осуществление расчетных 
операций. Для хозяйствующих субъектов и других потребителей 
заемных средств коммерческие банки являются основным 
источником кредитов. 
Основы для формирования двухуровневой банковской системы 
были заложены в законе от 15 февраля 1991 года «О банках и 
банковской деятельности», в соответствии с которым на базе 
региональной конторы Государственного банка СССР был создан 

---

594 
Центральный банк Узбекистана. Этим же законодательным актом 
были созданы специализированные коммерческие банки, перечень 
которых был ограничен. Окончательное правовое оформление 
двухуровневой банковской системы нашло закрепление в законах 
Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года «О Центральном 
банке» и от 25 апреля 1996 года «О банках и банковской 
деятельности». 
Действующая банковская система Республики Узбекистан, 
основанная 
на 
значительной 
децентрализации 
банковской 
деятельности, привела к высокой степени самостоятельности банков 
второго уровня. Однако, государство сохраняет за собой функции 
регулирования банковской деятельности в целях защиты финансовых 
интересов страны, а также фактических и потенциальных клиентов 
банков. Основной формой такого регулирования является издание 
юридических 
актов, 
содержащих 
нормы 
гражданского, 
административного и других отраслей права. 
Центральный банк по правовому статусу является органом 
государственного управления банковской системой.
1
Конкретные 
полномочия Центрального банка как органа государственного 
управления банковской системой закреплены в законе «О 
Центральном банке». Выступая в таком качестве, Центральный банк 
в рамках своей компетенции разрабатывает основные направления 
монетарной политики и политики в области валютного 
регулирования, организует и обеспечивает эффективную систему 
расчетов. Он является органом валютного контроля, выступает в 
качестве советника и фискального агента правительства страны, 
осуществляет функции по регулированию банковской деятельности и 
банковскому надзору, совместно с Министерством финансов 
организует кассовое исполнение государственного бюджета. 
Кроме того, Центральный банк в пределах своей компетенции 
издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми 
лицами на территории Республики Узбекистан. Нормативные акты, 
издаваемые Центральным банком, включают разнообразные 
инструкции, правила, положения. Они регулируют порядок создания 
и прекращения коммерческих банков, лицензирования их 
1
В данном случае речь идет только об одной стороне двойственной правовой природы статуса Центрального 
банка, который регулируется нормами финансового права. Как известно, с другой стороны Центральный банк 
имеет статус юридического лица, являющегося предметом гражданско-правового регулирования. 

---

595 
деятельности, кредитования хозяйствующих субъектов, ведения 
кассовых операций, осуществления депозитных и инвестиционных 
операций и многие другие вопросы, относящиеся к банковской 
деятельности. До принятия закона от 29 августа 1998 года «О 
внесении изменении и дополнений в некоторые законодательные 
акты Республики Узбекистан» нормативные акты Центрального 
банка, изданные в пределах его компетенции, не подлежали 
регистрации в других органах. Теперь же они, как и все другие 
ведомственные акты, должны проходить правовую экспертизу и 
подлежат 
государственной 
регистрации 
в 
установленном 
законодательством порядке. 
Осуществление государственной монетарной и валютной 
политики является исключительной компетенцией Центрального 
банка. Проводя такую политику, он обеспечивает эффективный 
контроль над совокупной денежной массой в обращении, 
инфляционными процессами, стабильностью обменного курса 
национальной денежной единицы к иностранным валютам, 
способствует поддержанию доверия к банковской системе 
государства. 
Центральный банк разрабатывает основные направления 
монетарной политики Республики Узбекистан на предстоящий год и 
ежегодно не позднее, чем за тридцать дней до начала следующего 
финансового года информирует об этом парламент страны. 
Организация эффективной системы расчетов в деятельности 
Центрального банка предполагает укрепление, прежде всего, 
безналичного платежного оборота, который осуществляется путем 
перечисления по счетам в банках, а также зачетов взаимных 
требований. В этой связи важной задачей Центрального банка по 
регулированию 
банковской 
системы 
является 
обеспечение 
действенного контроля за соблюдением банками порядка проведения 
безналичных 
расчетов, 
установление 
и 
применение 
мер 
имущественной 
ответственности 
за 
нарушения 
расчетной 
дисциплины. 
Наиболее важными функциями Центрального банка по 
регулированию 
банковской 
деятельности 
являются: 
1) 
лицензирование банков; 2) установление обязательных резервных 
требований; 3) установление экономических нормативов; 4) 
регулирование и надзор за деятельностью банков. 

---

596 
Лицензирование банков - исходная функция банковского 
регулирования, поскольку она направлена на формирование банков 
как финансовых структур и определение круга их полномочий. 
Основной целью лицензирования является допуск на рынок 
банковских услуг только таких банков, которые отвечают всем 
требованиям, установленным действующим законодательством для 
их создания. 
Например, одним из требований, предъявляемых к учредителям и 
руководителям вновь создаваемого банка, является их безупречная 
деловая 
и 
профессиональная 
репутация. 
Учредителями 
и 
акционерами 
банка 
не 
могут 
быть 
неликвидные 
и 
неплатежеспособные юридические лица. Определённые требования 
предъявляются к материально-техническому обеспечению будущего 
банка. Так, банк к моменту его открытия должен располагать 
комплексом программно-технических средств, позволяющим ему 
обеспечивать проведение всех операций предполагаемого типа и 
уровня, участие в платежной системе и соблюдение внутренних 
процедур. 
Центральный банк осуществляет лицензирование не только 
банковской деятельности. По действующему законодательству он 
является органом, осуществляющим лицензирование деятельности, 
связанной с проведением банками, юридическими и физическими 
лицами операций в иностранной валюте, производством бланков 
ценных бумаг. На него также возложено лицензирование 
деятельности ломбардов. 
Установление обязательных резервных требований является 
одним из стандартных инструментов центральных банков по 
регулированию банковской деятельности во всех странах мира и 
применяется в целях оказания прямого влияния на ликвидность 
коммерческих банков, т.е. их способность предоставлять кредит 
своим клиентам. 
Обязательные резервные требования предписывают банкам 
хранить определённую часть депозитов в виде резервов в 
Центральном банке на установленном им минимальном уровне. 
Минимальный уровень обязательных резервов, депонируемых в 
Центральном 
банке, 
определяется 
нормативными 
актами 
Центрального банка и зависит от размера, вида и срока вкладов, 
других обязательств банков. Размеры обязательных резервов 

---

597 
одинаковы для всех банков по каждой категории привлеченных 
средств и вкладов. 
Экономические нормативы представляют собой одно из 
важнейших средств управленческого воздействия Центрального 
банка на коммерческие банки. Эти нормативы обязательны для 
исполнения 
коммерческими 
банками 
и 
устанавливаются 
Центральным банком, прежде всего, в целях предотвращения 
принятия банками неоправданного риска. Такой риск может нанести 
ущерб интересам вкладчиков и оказать дестабилизирующее влияние 
на банковскую систему. 
Центральный банк устанавливает для банков следующие 
обязательные экономические нормативы: коэффициент адекватности 
капитала; максимальный размер риска на одного заёмщика или 
группы взаимосвязанных заемщиков; максимальный размер крупных 
кредитных рисков и инвестиций и др. 
Указанные экономические нормативы могут изменяться 
Центральным банком с объявлением не позднее, чем за один месяц до 
внесения изменений.