Buxoro davlat universiteti abdullaev a. J, Qayimova z. A, Boltaev sh. Sh, Narzieva d. M

 
17.3. Tijorat banklarining aktiv operatsiyalari.  
Tijorat  banklarining  aktiv  operatsiyalari  ichida  kreditlash 
jarayoni  asosiy  o`rinni  egallaydi.  U  quyidagi  asosiy  bosqichlarni  o`z 
ichiga oladi:  
–  kredit  olish  uchun  berilgan  mijozning  ariza  talabnomasini 
ko`rib chiqish;  
 –qarz  oluvchining  to`lovga  va  kreditga  layoqatliligini  bank 
tomonidan o`rganib chiqilishi;  
– kredit qo`mitasining qarori;  
– kredit bitimini rasmiylashtirish; 
– kredit berilishi; 
–  ssuda  va  u  bo`yicha  foiz  to`lashning  bank  tomonidan  nazorat 
qilinishi. 
Kredit  va  uni  to`lash  jarayoni  kredit  shartnomasida  ko`rsatilgan 
bo`lib,  kredit  va  qarz  oluvchi  o`rtasidagi  majburiyat  va  huquqlarni 
belgilab  beradi.  Unda  kreditlashning  maqsadi  va  ob`ekti,  kredit 
miqdori,  ssudani  berish  va  uni  to`lash  muddati,  kredit  ta`minotining 
turlari,  kredit  uchun  foiz  stavkasi  va  boshqalar  ko`rsatiladi.  Ssudani 
to`lashni  nazorat  qilish  bankning  kredit  portfelini  muntazam  tahlil 
qilish asosida olib boriladi va kreditlarning sifat darajasi aniqlanadi.  

---

284 
 
Tijorat  banklari  o`zining  xalk  xo`jaligida  tutgan  urni  va  o`ziga 
xos  faoliyati  bilan    bozor  iktisodiyotining  ajralmas  kismi  sifatida 
yuzaga keldi. Tijorat bank larining bugungi kundagi faoliyatiga e`tibor 
beradigan bo`lsak,  xalk xo`jaligining xech bir sub`ekti yukki, u bugun 
bank xizmatidan foydalanilmayotgan bo`lsin.  
Bundan  tashkari  banklar  o`z    mijozlariga  moliyaviy  broker 
sifatida  xam  xizmat  ko`rsatmokda.  Banklarning  bunday  funktsiyani 
bajarishlari  korxona  tashkilotlarning  kimmatli  kogozlar  bozori 
operatsiyalarida katnashishlari uchun kulay sharoit  yaratmokda.  
Aktivlarni  boshkarishning  asosiy  maksadi  tavakkal  qilishning 
eng  past  darajasi  sharoitida  daromad  foiz  tushumlari  va  xarajatlar 
orasidagi  farkni  mumkin  kadar  oshirish  eki  uni  juda  bo`lmaganda 
barkaror darajada saklab turishdan iborat ekanligi ma’lum.  
Kiska muddatli kreditlarga kuyidagilar kiradi:  
1. Lombard. 
2. Kontakorrent. 
3. Overdraft.  
Umuman    Bankda  kredit  berish  jarayoni  karz  oluvchilar  sonini 
ancha kupaytirishga, mijozlarni moliyaviy axvolini xar tomonlama va 
chukur  taxlil  qilish,  ishonchli  mijozlarni  tanlash  asosida,  kredit 
soxasida  uchraydigan  tavakallarni  kamaytirish,  kreditdan  maksadga 
muvofik ravishda foydalanish, kredit olishga karatilgan takliflarni shu 
yunalishda  taksimlash  va  qabo`l  qilish,  kreditning  kaytarilishini 
ta`minlaydigan 
kushimcha 
shakllardan 
foydalanish 
tomonga 
yunaltirilgan.  Mijozlar  kredit  olish  uchun  bankka  kredit  summasi, 
muddati, foiz stavkasi, maksadi, ta`minot turi ko`rsatilgan ariza, ta`sis 
xujjatlaridan  nusxa,  suralayotgan  loyixa  buyicha  biznesreja,  sunggi 
xisobot  sanasiga  to`zilgan  va  tasdiklangan  balans  xisobotlari  takdim 
etishlari lozim.  
Biznes-rejada  loyixani  amalga  oshiruvchi  buyicha  tulik 
ma`lumotlar,  kreditning  maksadi  va  uning  axamiyati,  loyixa  buyicha 
bozorning  urganish  natijalari,  boshkaruv  tizimi,  mexnat  resurslari, 
ishlab  chikarishni  tashkil  etilishi  va  rejalashtirilishi,  ishlab  chikarish 
va  boshka  xarajatlar,  ma`muriyboshkaruv  xarajatlari,  olinadigan 
daromad va foyda, loyixaga ta`sir etuvchi risk faktorlari, pul okimlari 
prognozi,  kreditning  kaytarish  jadvali  ko`rsatilishiga  katta  axamiyat 
beriladi. 

---

285 
 
Berilgan  arizalar  Universal  Bank  bo`limlari  tomonidan  3  ish 
kuni  mobaynida  kurib  chikiladi.  Agar  suralgan  kredit  mikdori  bank 
bo`limlari  uchun  belgilangan  chegaradan  ortik  bo`lsa,  arizani  kurib 
chikish uchun bosh bankka takdim etiladi. 
 Universal Bank bo`limlari uchun xududiy chegaralanish mavjud 
bo`lib, kuyi bo`limlar o`z joylashgan joylaridan 50 km radiusga kadar 
bo`lan xo`jalik yurituvchi sub`ektlarga kredit ajratishi mumkin. Ba`zi 
xollarda  Bank  Boshkaruvi  ruxsati  bilan  ushbu  chegara  o`zgartirilishi 
mumkin.      2006  yil  1  fevraldan  boshlab  Universal  Bank  tomonidan 
chakana savdoni amalga oshirish maksadida beriladigan kreditlarning 
maksimal muddati 3 oy etib belgilangan. 
2. Lizing operatsiyalari. 
Lizing  operatsiyalarining  kichik  va  o`rta  biznes  sub`ektlari 
uchun  kulay  tomoni,  ta`minot  talab  etilmaydi.  SHuningdek, 
O`zbekistonning  amaldagi  Konunchiligiga  asosan,  lizingga  olingan 
molmulklar uchun molmulk soligi lizing davri uchun tulanmaydi. 
SHu  bilan  birgalikda,  lizing  operatsiyalarini  amalga  oshirish 
chogida,  lizing  ob`ekti  texnologik  uskuna  bo`lib,  import  kilinadigan 
bo`lsa, bojxona tshlovi va KKS tshlashdan ozod etiladi. 
3. Faktoring operatsiyalari 
Koidalarda  kredit  berishning  kuyidagi  yangi  shakllari  ko`zda 
tutilgan: 
•
 
"kredit  liniyasini  ochmasdan"  va  "kredit  liniyasini  ochib" 
aloxida ssuda xisobvaragidan kredit berish; 
•
 
kontokorentkredit; 
•
 
overdraft; 
•
 
kimmatli  kogozlarni  garovga  kuyib  kredit  olish  (garovxona 
krediti); 
•
 
veksel’ krediti.  
Qisqa  muddatli  kreditlar  quyidagi  3  ta  asosiy  ob`ektni 
kreditlashga yo`naltiriladi: