O'quv yordami K. A. Yurkov, L. N. Lyadova, A. V. Xlyzov, G. V. Klimov

2000
1996 yil
Narxi
Elektron tijorat bozori
sektori
Ernst & Young kompaniyasining iste'mol bozori segmentatsiyasi
bo'yicha tadqiqotiga ko'ra, 1997 yil dekabr oyida turli xil mahsulot
guruhlari uchun chakana elektron tijorat bozori quyidagi qismlardan
iborat: kitoblar - 24%, kompakt disklar - 18%, elektronika - 12%, sport
tovarlari va o'yinchoqlar - 12-13%, dasturiy ta'minot - 9%, boshqa tovarlar
- 27%.
bir qancha sabablarga ko'ra. Ulardan eng muhimi banklar ularni uzatish
uchun ochiq internet kanallaridan foydalanishda tranzaksiyalarni qayta
ishlash xarajatlarini kamaytirishdan oladigan foydadir (4-jadval).
Chakana elektron tijorat sektori ham Internetdan tobora ko'proq
foydalanmoqda. Ba'zan uni elektron tijorat deb atashadi, lekin uni Internet
tijorat sektori deb atash to'g'riroq bo'ladi.
Internet texnologiyalaridan foydalanish banklar uchun foydalidir
Tranzaksiyani o‘tkazish usuli
korporativ bank tizimining ajratilgan kanallari orqali
uzatiladigan standart bank operatsiyasi Korporativ (mijoz-bank)ning
dial-up kanallari orqali uzatiladigan standart bank operatsiyasi Internet
tarmog‘ining ochiq kanallari orqali uzatiladigan standart bank operatsiyasi
Eslatma. Ma'lumotlar manbai - Booz Alen va Hamilton hisoboti
200 million dollar
o'n besh
$0,13
Chakana savdo sektori
600 million dollar
66 470 million dollar
(1996) (Jadval CommerceNet notijorat hamkorligining rus saytidan olingan.)
530 million dollar
3-jadval. Elektron tijorat bozoridagi operatsiyalar hajmi
Jadval 4. Bank operatsiyalarini qayta ishlash xarajatlari
$7 170 mln
$0,54
23 000 million dollar
$1,08
Moliyaviy sektor
$0,26
"Biznes biznesi"
Eslatma. Jadvalda Forrester Research kompaniyasining bozor tadqiqotlari va prognozlari
ma'lumotlari ko'rsatilgan
Machine Translated by Google

---

0,13 USD gacha
Internet xizmatlariga ixtisoslashgan banklar depozitlar, kreditlar
bo'yicha foiz stavkalari, shuningdek, xizmat ko'rsatish xarajatlari bo'yicha
an'anaviy banklardan yaqqol ustunlikka ega. (Masalan, www.money-
rates.com ma'lumotlariga ko'ra AQShning oddiy banklaridagi
omonatlarning o'rtacha stavkasi yiliga 3,43%, Internet-banklarda esa -
4,53%; yillik xizmat ko'rsatishning umumiy qiymati, yillik foizda, oddiy
banklarda 3,08%, internet banklarda esa 1,30%.)
- Internet ixtisoslashtirilgan dasturlardan voz kechish imkonini
beradi - mijozga maxsus dasturiy ta'minotni sotib olish va
o'rnatish kerak emas, u o'rniga oddiy brauzerdan foydalanishi
mumkin; Buning uchun mijoz tizimga kirish uchun bankdan faqat
nom va parolni, shuningdek, elektron imzolarni yaratish kalitlarini
olishi kerak. Biroq, mijoz saytlarida maxsus dasturlardan
foydalanish operatsiyalar xavfsizligini oshirishga imkon beradi.
– Bank mijozlarning xohish-istaklariga amal qilish, moslashuvchan
maqsadli siyosat yuritish imkoniyatiga ega. U yerda
Aslida, bank uchun bitta internet tranzaksiyaning narxi undan ham
pastroq bo'lishi mumkin - u $0,01 dan $0,01 gacha bo'lishi mumkin.
- Foydalanuvchi o'z akkauntlarini Internetga kirish imkoni bo'lgan
dunyoning istalgan nuqtasidan boshqarish imkoniyatiga ega
bo'ladi. Bunday holda, filial tarmog'i orqali to'lov taxminan 20
daqiqa davom etadi.
xizmatlar bir qator boshqa imtiyozlarni beradi:
– Internet-banking banklarga o'z mijozlar bazasini saqlab qolish
imkonini beradi: yangi joyga ko'chib o'tish, siz eski bankning
mijozi bo'lib qolishingiz mumkin.
Bundan tashqari, bank xizmatlari uchun Internetdan foydalanish
ko'plab qo'shimcha xizmatlar: operativ ma'lumotlarni ko'rish
(tariflar, depozitlarni joylashtirish shartlari, tariflar, hisobvaraqdan
ko'chirmalar va boshqalar) va namunaviy hujjatlar, to'lovlarni
amalga oshirish imkoniyati va boshqalar.
- Foydalanuvchi internet orqali olish imkoniyatiga ega
16
Machine Translated by Google

---

Internet-bankingning asosiy muammosi hisob-kitoblar xavfsizligini
va mijozlar hisobvaraqlaridagi pul mablag'larining saqlanishini
ta'minlashdan iborat. Himoya maxsus apparat va dasturiy ta'minot
bilan ta'minlanadi. Bundan tashqari, ushbu mablag'lar bank tizimida
ham, mijoz tomonidan ham o'rnatilishi kerak.
Internet-
tijorat: Internet-bankingdan tashqari, bankning korporativ
mijozlarining o'zaro aloqasi uchun elektron tijorat tizimi (B2B)
va kompaniyalar - bank mijozlari mijozlarga - jismoniy shaxslar
tomonidan xizmatlar ko'rsatish uchun B2C tizimi joriy etilgan.
Mazkur xizmatlar to‘liq amalga oshirilgach, mijoz elektron
“vitrin”da tovarni tanlashi, bankning avtomatlashtirilgan tizimi
orqali hisob-faktura olishi va to‘lovini amalga oshirishi mumkin.
Shu bilan birga, etkazib beruvchi buyurtma tafsilotlarini oladi.
Tovarlarni yetkazib berish sotuvchi yoki maxsus agentlik
tomonidan amalga oshiriladi. Da
zhey (to'lov real vaqtda amalga oshiriladi). Tovarlarni hisobdan
va/yoki plastik karta orqali toÿlash mumkin.
"chakana bank" kontseptsiyasini amalga oshirish imkoniyati:
zamonaviy texnologiyalar tufayli "kichik" mijozlar bilan
operatsiyalarni rivojlantirish muammosi haddan tashqari
noqulay va qimmat filiallar tarmog'ini yaratmasdan hal qilinmoqda.
bu to'lovning o'z vaqtida bajarilishini kafolatlaydi
– Internet-banking osonlik bilan integratsiyalangan
Internet-bankingning yana bir zaif tomoni - bu hisob raqamiga
pul o'tkazish tartibi. Internet orqali ham, "off-layn" ham xizmat
ko'rsatadigan "yarim virtual" bank uchun bu muammo osongina hal
qilinadi - haqiqiy bankka tashrif buyurish kifoya. Hisoblarni bankka
bormasdan to'ldirish uchun qo'shimcha xarajatlar talab qilinadi -
pochta va bank o'tkazmalari komissiyaga tortiladi. Mijozlarga Internet
orqali xizmat ko'rsatadigan birinchi bank 1995 yilda Qo'shma
Shtatlarda paydo bo'lgan. Bu Security First Network Bank edi.
(www.sfnb.com). 2000 yil boshlariga kelib, AQShdagi eng yirik 50 ta
eng yirik banklarning 90% dan ortig'i Internet-banking dasturlariga
ega edi. Rossiyada Avtobank (www.avtobank.ru) Internet orqali
mijozlarga xizmat ko'rsatishni boshlagan birinchi bank bo'ldi.
Rossiyada Internet xizmatlarini taklif qiluvchi banklar haqida batafsil ma'lumot
17
Machine Translated by Google

---

3. Elektron bankingning afzalliklari nimada. Turli masofaviy bank
texnologiyalarining imkoniyatlarini solishtiring.
1. Elektron tijorat bozorining asosiy tarmoqlarini ayting