Научно-методический журнал спецвыпуск №1 2021

1/2021
175
Банки, работающие только с цифровыми техноло-
гиями, не опираются на финансовую поддержку и под-
держку клиентов из установленного физического ме-
стоположения, вместо этого они используют цифровые 
платформы.
Главными решающими условиями эффективного 
формирования цифровых банковских услуг, характе-
ризующих тенденции за границей, явились: повышение 
числа пользователей сети Интернет, развитие и уде-
шевление технологий, лежащих в основе электронного 
обслуживания, повышение рынка электронной ком-
мерции и прочие условия [7].
Банки, работающие только с цифровыми техноло-
гиями, также известные как необанки, могут выйти за 
рамки традиционного банковского обслуживания в 
мире благодаря своей способности удовлетворять за-
просы технически подкованных потребителей. Приме-
ром является немецкий необанк, число пользователей 
которого за год увеличилось в 3,5 раза (рис. 2) [2].
дования, проведенного в рамках Digital Bank Report, 
более 70 % финансовых учреждений во всем мире рас-
сматривают цифровой банкинг как один из трех своих 
стратегических приоритетов в ближайшие годы.
Анализируя современные разработки в области 
цифрового банкинга, можно выделить следующие тех-
нологии, применяемые сегодня:
•
технологии цифровых процессов для максималь-
ной автоматизации и эффективности процессов пе-
ревода денежных средств;
•
технологии дистанционной идентификации;
•
технологии дистанционного обслуживания;
•
технологии машинного обучения;
•
технологии больших данных.
Несомненно, банковское обслуживание присутству-
ет сегодня практически во всех сферах цифровой жиз-
ни человека: мобильные устройства, социальные сети, 
электронные платежи и переводы, денежные депозиты 
и т. п. Механизмы взаимодействия банка и его клиентов 
обретают совершенно иную форму — интерактивную, 
сформировалось цифровое мышление. 
На основании сказанного выше можно сформули-
ровать следующее определение цифрового банкинга. 
Цифровой банкинг — это совокупность программного 
обеспечения, обеспечивающего удобный интерфейс 
для пользователей, наличие в режиме онлайн-доступа 
всех банковских продуктов. В России уже существу-
ет успешный опыт реализации концепции цифрового 
банкинга. 
Одной из основных функций дистанционного бан-
кинга является функция разгрузки и перенаправление 
потока клиентов из стационарных отделений и фили-
алов в цифровые дистанционные офисы банка. Таким 
образом, происходит снижение операционных затрат.
Компания IBM Global Services провела исследова-
ние. По ее данным, в Америке стоимость проведения 
одной онлайн-операции почти в восемь раз ниже, чем 
в банковском отделении, и составляет почти 0,2 долл. 
США. Финансовые аналитики по всему миру называют 
разные цифры по снижению издержек при переводе 
банков в сеть Интернет — в 3—17 раз.
Чтобы появились хорошие результаты от внедре-
ния дистанционного обслуживания, банкам следует 
создать в системе цифрового банкинга равноценную 
замену офисного обслуживания. Здесь хотелось бы 
обратить внимание на опыт Российской Федерации в 
сфере внедрения цифровых технологий в банковскую 
деятельность, чтобы обеспечить цифровой сервис фи-
нансовых банковских услуг.
По данным Росстата, сеть Интернет охватывает уже 
почти всю территорию России. В подобных условиях 
банки воспользовались возможностями и доступно-
стью сети Интернет и начали предлагать десятки раз-
ных банковских продуктов и услуг.
По итогам первого квартала 2018 г., доля россиян, 
которые подключили онлайн-банкинг, составляет 31 %, 
из них 66 % пользуются этим сервисом только для про-